Zakon o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma

Prečišćeni tekst Zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma obuhvata sljedeće propise:

1. Zakon o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma (“Službeni list Crne Gore”, br. 110/23 od  12.12.2023), 

2. Zakon o izmjenama i dopunama Zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma (“Službeni list  Crne Gore”, br. 065/24 od 05.07.2024), u kojima je naznačen njihov dan stupanja na snagu. 

ZAKON 

O SPREČAVANJU PRANJA NOVCA I FINANSIRANJA TERORIZMA

(“Službeni list Crne Gore”, br. 110/23 od 12.12.2023, 065/24 od 05.07.2024) 

1. OSNOVNE ODREDBE 

Predmet 

Član 1 

Ovim zakonom uređuju se mjere i radnje koje se preduzimaju radi sprečavanja i otkrivanja pranja novca i  finansiranja terorizma, kao i poslovi, ovlašćenja i način rada organizacione jedinice u okviru organizacione jedinice  organa državne uprave nadležnog za unutrašnje poslove koja vrši policijske poslove (u daljem tekstu: Policija) koja  vrši poslove koji se odnose na sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma (u daljem tekstu:  finansijsko-obavještajna jedinica) i druga pitanja od značaja za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja  terorizma. 

Pranje novca 

Član 2 

Pranjem novca, u smislu ovog zakona, smatra se naročito: 

 1) konverzija ili prenos novca ili druge imovine, sa znanjem da su taj novac ili druga imovina stečeni  kriminalnom djelatnošću ili učestvovanjem u toj djelatnosti u svrhu prikrivanja ili lažnog prikazivanja  nezakonitog porijekla imovine ili pomaganja bilo kom licu koje učestvuje u vršenju te djelatnosti u  izbjegavanju pravnih posljedica djelovanja tog lica; 

 2) prikrivanje ili lažno prikazivanje prirode, porijekla, mjesta na kojem se nalazi, kretanja, raspolaganja ili  vlasništva nad novcem ili drugom imovinom, prava povezanih sa novcem ili drugom imovinom, sa znanjem da  su taj novac ili druga imovina stečeni kriminalnom djelatnošću ili učestvovanjem u toj djelatnosti; 

 3) sticanje, posjedovanje ili upotreba novca ili druge imovine ako se u vrijeme prijema zna da su taj novac ili  druga imovina stečeni kriminalnom djelatnošču ili učestvovanjem u toj djelatnosti; 

 4) učestvovanje u izvršenju, udruživanje radi izvršenja, pokušaj izvršenja i pomaganje, podsticanje,  olakšavanje i savjetovanje u vezi sa izvršenjem radnji iz tač. 1, 2 i 3 ovog stava. 

Pranjem novca smatraju se radnje iz stava 1 ovog člana i kad je lice koje je izvršilo te radnje bilo dužno ili moglo  da zna da novac ili druga imovina potiču iz kriminalne djelatnosti. 

Pranjem novca smatraju se radnje iz stava 1 ovog člana i u slučaju da su novac ili druga imovina koji su predmet  pranja novca stečeni na teritoriji druge države, ako bi radnje kojima su stečeni predstavljale kriminalnu djelatnost u  Crnoj Gori ili drugoj državi. 

Finansiranje terorizma 

Član 3 

Finansiranjem terorizma, u smislu ovog zakona, smatra se naročito: 

 1) obezbjeđivanje, stavljanje na raspolaganje ili prikupljanje novčanih sredstava ili imovine, na bilo koji način,  neposredno ili posredno, sa namjerom da se upotrijebe ili ako se zna da će se u cjelosti ili djelimično  upotrijebiti za izvršenje terorističkog akta, odnosno pokušaj njihovog obezbjeđivanja, stavljanja na  raspolaganje ili prikupljanja na bilo koji način, neposredno ili posredno, sa namjerom da se upotrijebe ili uz  saznanje da mogu biti upotrijebljeni u cjelosti ili djelimično: 

 – za pripremanje ili izvršenje terorističkog akta u smislu ovog zakona,

 – za finansiranje organizacija koje za cilj imaju vršenje djela iz alineje 1 ove tačke ili pripadnika tih  organizacija ili pojedinca koji za cilj ima vršenje tih djela, ili 

 – od strane terorista ili terorističkih organizacija u bilo koju svrhu; 

 2) podstrekavanje ili pomaganje u obezbjeđivanju ili prikupljanju novčanih sredstava ili imovine iz tačke 1  ovog člana. 

Obveznici 

Član 4 

Mjere za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma sprovode se prije, prilikom i nakon  završetka svih poslova primanja, ulaganja, konverzije, čuvanja ili drugog raspolaganja novcem ili drugom imovinom,  odnosno transakcija. 

Mjere iz stava 1 ovog člana dužni su da preduzimaju pravna lica, privredna društva, preduzetnici i fizička lica koja  obavljaju djelatnost (u daljem tekstu: obveznici), i to: 

 1) kreditne institucije i filijale stranih kreditnih institucija; 

 2) subjekti koji vrše: 

 – poslove otkupa potraživanja, 

 – poslove finansijskog lizinga, 

 – poslove iznajmljivanja sefova, 

 – poslove faktoringa, 

 – poslove izdavanja garancija i drugih jemstava, 

 – poslove odobravanja kredita i kreditnog posredovanja, 

 – mjenjačke poslove; 

 3) platne institucije i institucije za elektronski novac u skladu sa zakonom kojim se uređuje pružanje platnih  usluga i izdavanje elektronskog novca; 

 4) Pošta Crne Gore; 

 5) društva za upravljanje investicionim fondovima; 

 6) društva za upravljanje penzionim fondovima; 

 7) investiciona društva čije je poslovanje uređeno zakonom kojim se uređuje tržište kapitala, a koja pružaju:  – investicione usluge na tržištu kapitala u Crnoj Gori koje obuhvataju: prijem i prenos naloga koji se  odnose na jedan ili više finansijskih instrumenata; izvršenje naloga za račun klijenta; trgovanje za svoj  račun; upravljanje portfeljem; investiciono savjetovanje; usluge sprovođenja ponude, odnosno prodaje  finansijskih instrumenata sa obavezom otkupa; usluge sprovođenja ponude, odnosno prodaje  finansijskih instrumenata bez obaveze otkupa; upravljanje multilateralnom trgovačkom platformom  (MTP), kao i upravljanje organizovanom trgovačkom platformom (OTP), 

 – pomoćne usluge na tržištu kapitala u Crnoj Gori koje obuhvataju: čuvanje i administriranje  finansijskih instrumenata za račun klijenata, uključujući kastodi usluge i sa tim povezane usluge, kao što  je upravljanje novčanim sredstvima i kolateralima; odobravanje kredita i zajmova investitoru radi  omogućavanja zaključenja transakcije sa jednim ili više finansijskih instrumenata, ako je u transakciju  uključeno društvo koje daje zajam ili kredit; davanje opštih preporuka u vezi sa strukturom kapitala,  poslovnom strategijom i srodnim pitanjima i uslugama koje su u vezi sa spajanjem i sticanjem udjela u  društvima; usluge poslovanja stranom valutom u vezi sa pružanjem investicionih usluga; istraživanje i  finansijsku analizu ili opšte preporuke u vezi sa transakcijama finansijskim instrumentima; usluge u vezi  sprovođenja ponude, odnosno prodaje finansijskih instrumenata sa obavezom otkupa; investicione  usluge i aktivnosti, kao i pomoćne usluge koje se odnose na osnovnu imovinu sadržanu u finansijskom  derivatu, ako su povezane sa investicionim i pomoćnim uslugama; 

 8) društva za životno osiguranje koja imaju dozvolu za vršenje poslova životnog osiguranja izdatu u skladu sa  zakonom; 

 9) društva za posredovanje, društva za zastupanje i preduzetnici – zastupnici u osiguranju, u dijelu koji se  odnosi na životno osiguranje; 

 10) priređivači igara na sreću; 

 11) zalagaonice;

 12) pravna lica, privredna društva, preduzetnici i fizička lica koja obavljaju djelatnost, odnosno poslove vezane  za razmjenu virtuelnih valuta i fiducijarnih valuta, kao i pružaoci usluga kastodi novčanika;  13) pravna lica, privredna društva, preduzetnici i fizička lica koja obavljaju djelatnost, odnosno poslove:  – forfetinga, 

 – revizije, ovlašćenog revizora, računovodstva i pružanja usluga poreskog savjetovanja ili koje se  obavezuje da će direktno ili preko drugih povezanih lica pružiti materijalnu ili drugu pomoć ili savjete o  poreskim pitanjima, 

 – pružanja usluga prilikom osnivanja pravnih lica i drugih privrednih društava, kao i poslovnih ili  fiducijarnih usluga, 

 – upravljanja imovinom za treća lica, 

 – posredovanja u iznajmljivanju nepokretnosti u transakcijama u kojima mjesečni zakup iznosi  10.000 eura ili više, 

 – izgradnje stambeno-poslovnih objekata, 

 – izdavanja i upravljanja platnim instrumentima (npr. čekovi, putnički čekovi, kreditne kartice,  bankarske mjenice, novčani nalozi, debitne kartice) koji se ne smatraju platnim instrumentima u skladu  sa zakonom kojim se uređuje platni promet, 

 – davanja zajmova i posredovanja prilikom ugovaranja poslova davanja zajmova, 

 – investiranja, prometa i posredovanja u prometu nepokretnosti, 

 – prometa motornih vozila ako se plaćanja vrše ili primaju u iznosu od 10.000 eura ili više, bez obzira  da li se radi o jednoj ili više povezanih transakcija, 

 – prometa plovnih i vazduhoplovnih objekata, kao i uslužnih djelatnosti u vezi sa njima, ako se  plaćanja vrše ili primaju u iznosu od 10.000 eura ili više, bez obzira da li se radi o jednoj ili više  povezanih transakcija, 

 – prometa ili posredovanja u prometu, uključujući organizovanje i sprovođenje licitacija umjetničkih  predmeta, dragocjenih metala i dragog kamenja i proizvoda od dragocjenih metala i dragog kamenja,  kao i prometa drugih roba, ako se plaćanja vrše ili primaju u iznosu od 10.000 eura ili više, bez obzira da  li se radi o jednoj ili više povezanih transakcija, 

 – skladištenja i čuvanja umjetničkih predmeta ili prometa ili posredovanja u prometu umjetničkim predmetima, kad se ti poslovi vrše u lukama, slobodnoj zoni ili skladištu, ako se plaćanja vrše ili primaju  u iznosu od 10.000 eura ili više, bez obzira da li se radi o jednoj ili više povezanih transakcija. Obveznikom, u smislu ovog zakona, smatra se i advokat kad: 

 1) pruža pravnu pomoć u planiranju i izvršavanju transakcija za klijenta u vezi sa: 

 – kupovinom ili prodajom nepokretnosti ili privrednog društva, 

 – upravljanjem novcem, hartijama od vrijednosti ili drugom imovinom klijenta, 

 – otvaranjem ili upravljanjem bankarskim računom, štednim ulogom ili računom za poslovanje sa  hartijama od vrijednosti, 

 – prikupljanjem sredstava za osnivanje, poslovanje ili upravljanje privrednim društvom,  – osnivanjem, poslovanjem ili upravljanjem ustanovom, fondom, privrednim društvom ili drugim  sličnim oblikom organizovanja; 

 2) u ime i za račun klijenta vrši finansijsku transakciju ili transakciju u vezi sa nepokretnošću. Obveznikom, u smislu ovog zakona, smatra se i notar kad sačinjava notarske akte i ovjerava isprave u vezi sa  poslovima iz stava 3 ovog člana, kao i ugovorom o zajmu. 

Vlada Crne Gore (u daljem tekstu: Vlada) može odrediti druge obveznike koji su dužni da preduzimaju mjere iz  stava 1 ovog člana ako zbog prirode i načina obavljanja djelatnosti ili posla, postoji viši rizik od pranja novca i  finansiranja terorizma. 

Vlada može izuzeti priređivače određenih igara na sreću, osim kazina, od obaveze primjene svih ili pojedinih  mjera i radnji utvrđenih ovim zakonom u određenom dijelu obavljanja posla ili djelatnosti, kad se nakon sprovedene  procjene rizika utvrdi niži rizik od pranja novca i finansiranja terorizma. 

Procjena rizika iz stava 6 ovog člana zasniva se na prirodi, načinu obavljanja, metodama plaćanja i obimu  poslovanja subjekata iz stava 6 ovog člana. 

Upotreba rodno osjetljivog jezika

Član 5 

Izrazi koji se u ovom zakonu koriste za fizička lica u muškom rodu podrazumijevaju iste izraze u ženskom rodu.

Značenje izraza 

Član 6 

Pojedini izrazi upotrijebljeni u ovom zakonu imaju sljedeća značenja: 

 1) teroristički akt je djelo utvrđeno protokolima navedenim u aneksu uz Međunarodnu konvenciju o suzbijanju  finansiranja terorizma, kao i krivično djelo terorizam i krivična djela povezana sa terorizmom propisana u  Krivičnom zakoniku Crne Gore, kao i bilo koje drugo djelo čiji je cilj da izazove smrt ili težu tjelesnu povredu  civila ili bilo kog drugog lica koje ne učestvuje aktivno u neprijateljstvima u slučaju oružanog sukoba, kad je 

svrha takvog djela u njegovoj prirodi ili splet okolnosti povezanih sa tim djelom da zastraši stanovništvo ili da  primora vladu neke države ili neku međunarodnu organizaciju da učini ili da se uzdrži od činjenja neke radnje;  2) terorista je lice koje: 

 – samo ili sa drugim licima sa namjerom pokuša ili izvrši teroristički akt na bilo koji način,  neposredno ili posredno, 

 – samo ili sa drugim licima sa namjerom podstrekava i pomaže u izvršenju terorističkog akta,  – doprinosi izvršenju terorističkog akta od strane grupe od dva ili više lica koja djeluje sa zajedničkom  svrhom i sa ciljem nastavljanja vršenja terorističkog akta ili ima saznanja o namjeri grupe od dva ili više  lica da izvrši teroristički akt; 

 3) teroristička organizacija je grupa od dva ili više lica, odnosno terorista koja je osnovana na duži period i  djeluje organizovano radi vršenja krivičnih djela terorizma, koja su udružena: 

 – sa namjerom da pokušaju ili izvrše teroristički akt na bilo koji način, neposredno ili posredno,  – radi podstrekavanja i pomaganja u izvršenju terorističkog akta, 

 – radi organizovanja i usmjeravanja drugih lica da izvrše teroristički akt, 

 – radi doprinošenja izvršenju terorističkog akta od strane grupe od dva ili više lica koja djeluje sa  zajedničkom svrhom i sa ciljem daljeg terorističkog djelovanja ili ima saznanja o namjeri grupe od dva  ili više lica da izvrši teroristički akt; 

 4) predikatno krivično djelo je krivično djelo čijim izvršenjem je stečena imovinska korist koja može da bude  predmet krivičnog djela pranja novca; 

 5) kriminalna djelatnost je svaka vrsta izvršenja, odnosno učešća u izvršenju bilo kojeg djela koje je propisano  kao krivično djelo; 

 6) klijent je domaće ili strano pravno lice, privredno društvo, preduzetnik, fizičko lice, trust, drugo lice,  odnosno sa njim izjednačeni subjekat koji vrši transakciju ili uspostavlja poslovni odnos sa obveznikom;  7) drugo lice, odnosno sa njim izjednačeni subjekat je lice koje udružuje ili će udruživati novac ili drugu  imovinu za određenu namjenu; 

 8) ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma je lice koje odredi obveznik sa  ovlašćenjima i odgovornostima za sprovođenje mjera i radnji koje se preduzimaju radi sprečavanja i otkrivanja  pranja novca i finansiranja terorizma; 

 9) kreditna institucija je privredno društvo koje se osniva i posluje u skladu sa zakonom kojim se uređuju  kreditne institucije; 

 10) finansijska institucija je obveznik iz člana 4 stav 2 tač. 2 do 9 i tačka 13 al. 1 i 7 ovog zakona, uključujući  njene filijale, bez obzira da li je njihovo sjedište u Crnoj Gori, državi Evropske unije ili drugoj državi;  11) finansijska grupa je grupa koju čine: 

 – matično društvo sa sjedištem u Crnoj Gori, zavisna društva i društva u kojima ta društva imaju  direktno ili indirektno učešće u kapitalu ili glasačkim pravima od najmanje 20% i uključuju se u godišnji  konsolidovani finansijski iskaz u skladu sa zakonom, 

 – društva koja su međusobno povezana zajedničkim upravljanjem, 

 – pravna, odnosno fizička lica koja imaju direktno ili indirektno učešće u kapitalu ili glasačkim  pravima od najmanje 20% u pravnim licima iz finansijskog sektora; 

 12) razlozi za sumnju su skup činjenica i okolnosti zasnovanih na listama indikatora iz čl. 82 i 83 ovog zakona  ili na informacijama iz javno dostupnih izvora ili opažanja, na osnovu kojih fizičko lice može posumnjati,  pretpostaviti ili zdravorazumski zaključiti da određena transakcija, novčana sredstva ili druga imovina ne potiču iz legalnih izvora, odnosno da ta novčana sredstva ili druga imovina ne predstavljaju zakonito stečenu  imovinu ili su namijenjena u svrhe koje su kažnjive zakonom; 

 13) finansijska informacija je svaka informacija ili podatak o finansijskoj imovini, kretanju sredstava ili  finansijskim poslovnim odnosima, kojima raspolaže finansijsko-obavještajna jedinica u svrhu sprečavanja i  otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma; 

 14) finansijska analiza podrazumijeva operativnu analizu i stratešku analizu koju vrši finansijsko-obavještajna  jedinica u okviru vršenja svojih poslova definisanih ovim zakonom; 

 15) operativna analiza podrazumijeva sve metode i tehnike pomoću kojih se informacije prikupljaju, čuvaju,  obrađuju i procjenjuju, sa ciljem pružanja podrške kriminalističkim istragama i krivičnom gonjenju i  usmjerena je na pojedinačne slučajeve i posebne ciljeve ili na odgovarajuće odabrane informacije, u zavisnosti  od vrste i obima primljene prijave i očekivane upotrebe informacija nakon prosljeđivanja; 

 16) strateška analiza podrazumijeva trendove i tipologije pranja novca i finansiranja terorizma i sve metode i  tehnike pomoću kojih se informacije prikupljaju, čuvaju, obrađuju i procjenjuju, sa ciljem pružanja podrške  efikasnom i djelotvornom sprečavanju i suzbijanju pranja novca i finansiranja terorizma; 

 17) zbirni kastodi račun označava račun koji član učesnik (korisnik sistema kliringa i saldiranja) otvara u  sistemu centralnog klirinškog depozitarnog društva u okviru obavljanja pomoćnih usluga u skladu sa zakonom  kojim se uređuje tržište kapitala, a na kojem se vlasničke pozicije pojedinačnih vlasnika, klijenata člana  učesnika, vode kao jedna agregatna pozicija; 

 18) transakcija je primanje, ulaganje, konverzija, čuvanje ili drugo raspolaganje novcem ili drugom imovinom;  19) gotovinska transakcija je svaka transakcija kod koje obveznik od klijenta primi gotov novac, odnosno  klijentu preda gotov novac u posjed i na raspolaganje; 

 20) povremena transakcija je transakcija izvršena od klijenta koji nije u poslovnom odnosu sa obveznikom;  21) sumnjiva transakcija je svaka transakcija ili pokušaj izvršenja transakcije sa sredstvima ili imovinom za  koje se procijeni, na osnovu indikatora za prepoznavanje sumnjivih klijenata i transakcija u skladu sa ovim  zakonom, podzakonskim aktima donijetim na osnovu ovog zakona i internim aktima obveznika ili na osnovu  drugih objektivnih okolnosti i činjenica, da postoje razlozi za sumnju da predstavljaju imovinsku korist  stečenu kriminalnom djelatnošću ili da su predmet pranja novca ili namijenjeni za finansiranje terorizma;  22) rizik od pranja novca i finansiranja terorizma je rizik da će klijent iskoristiti finansijski sistem u svrhu  pranja novca ili finansiranja terorizma, odnosno da će poslovni odnos, transakcija, proizvod ili usluga biti  neposredno ili posredno korišćeni za pranje novca ili finansiranje terorizma; 

 23) korespondentni odnos je odnos: 

 – između kreditnih institucija od kojih jedna kreditna institucija kao korespondent pruža bankarske  usluge drugoj kreditnoj instituciji kao respondentu, uključujući pružanje tekućeg ili drugog računa  pasive ili povezanih usluga, kao što su upravljanje gotovim novcem, međunarodni prenosi novčanih  sredstava, obračun čekova, prolazni računi, kao i usluge deviznog poslovanja, i 

 – između i unutar kreditnih institucija i finansijskih institucija, uključujući i slične usluge koje se  pružaju putem institucija korespondenta i respondenta, uključujući odnose uspostavljene za transakcije  hartijama od vrijednosti ili prenos novčanih sredstava; 

 24) kvazi (fiktivna) banka je kreditna institucija ili finansijska institucija, odnosno druga slična institucija koja  obavlja poslove ekvivalentne poslovima koje obavlja kreditna institucija ili finansijska institucija, a koja je  registrovana u državi u kojoj nije poslovno prisutna, ne obavlja djelatnost, nema poslovne prostorije,  zaposlene, organe upravljanja, menadžment i nije povezana sa finansijskom grupom koja podliježe nadzoru  radi sprečavanja i otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma; 

 25) imovina podrazumijeva imovinska prava bilo koje vrste, bez obzira da li se odnose na dobra materijalne ili  nematerijalne prirode, pokretne ili nepokretne stvari, hartije od vrijednosti i druge isprave (u bilo kojem obliku,  uključujući elektronsku ili digitalnu formu) kojima se dokazuju imovinska prava; 

 26) sredstva su oblik imovine i predstavljaju finansijska sredstva i koristi bilo koje vrste, uključujući:  – novac, čekove, virtuelne valute, novčana potraživanja, mjenice, novčane doznake i druga sredstva  plaćanja, 

 – uložena sredstva kod obveznika, 

 – finansijske instrumente određene zakonom kojim se uređuje tržište kapitala kojima se trguje  odgovarajućom ponudom, uključujući dionice i udjele, certifikate, dužničke instrumente, obveznice,  garancije i izvedene finansijske instrumente,

 – druge isprave kojima se dokazuju prava na finansijskim sredstvima ili drugim finansijskim  izvorima, 

 – kamate, dividende i druge prihode od sredstava, 

 – potraživanja, kredite i akreditive; 

 27) novac je gotov novac (domaći i strani), sredstva na računima i elektronski novac;  28) platilac je fizičko ili pravno lice koje ima račun kod pružaoca platnih usluga i inicira prenos novčanih  sredstava sa tog računa i/ili fizičko ili pravno lice koje nema račun, ali daje nalog za prenos novčanih sredstava;  29) primalac plaćanja je fizičko ili pravno lice koje je krajnji primalac prenesenih novčanih sredstava;  30) pružalac platnih usluga je kreditna institucija, institucija za elektronski novac i platna institucija;  31) prenos novčanih sredstava je bilo koja transakcija koja se najmanje jednim dijelom izvršava elektronskim  putem od strane pružaoca platnih usluga u ime platioca, sa ciljem da ta novčana sredstva budu dostupna  primaocu plaćanja kod pružaoca platnih usluga, bez obzira na to da li su platilac ili primalac plaćanja isto lice  i da li su pružalac platnih usluga platioca i pružalac platnih usluga primaoca plaćanja isto lice, uključujući  platnu transakciju koja se izvršava: 

 – kreditnim transferom, direktnim zaduženjem ili novčanom doznakom, u smislu zakona kojim se  uređuje platni promet, 

 – korišćenjem platne kartice, platnog instrumenta koji služi za raspolaganje elektronskim novcem,  mobilnog telefona ili bilo kojeg drugog elektronskog ili informatičkog uređaja sa sličnim obilježjima;  32) posrednik u prenosu novčanih sredstava je pružalac platnih usluga koji nije pružalac platnih usluga ni  platioca ni primaoca plaćanja, a koji prima i prenosi novčana sredstva u ime pružaoca platnih usluga platioca ili  primaoca plaćanja ili u ime drugog posrednika u prenosu novčanih sredstava; 

 33) poslovni odnos je poslovni, profesionalni ili komercijalni odnos koji je u vezi sa profesionalnim  aktivnostima obveznika za koji se u trenutku uspostavljanja očekuje da će biti trajnog karaktera, kao i:  – registracija klijenta za učešće u sistemu priređivanja igara na sreću kod priređivača koji priređuju  igre na sreću putem interneta, odnosno drugih telekomunikacionih sredstava, 

 – zaključivanje ugovora o kupovini investicionih jedinica i/ili udjela u investicionom fondu, u skladu  sa zakonom kojim se uređuje poslovanje investicionih fondova, 

 – zaključivanje ugovora o pružanju investicionih i/ili pomoćnih usluga, u skladu sa zakonom kojim se  uređuje tržište kapitala; 

 34) anonimno društvo je strano pravno lice sa nepoznatim vlasnicima i/ili upravljačima;  35) viši rukovodilac je zaposleni kod obveznika sa dovoljno znanja o izloženosti obveznika riziku od pranja  novca i finansiranja terorizma i koji ima ovlašćenja da donosi odluke koje utiču na izloženost obveznika riziku  i ne mora uvijek da bude član organa upravljanja ili drugog poslovodnog organa obveznika;  36) grupa je grupa društava koja se sastoji od matičnog društva, društava kćeri i društava u kojima matično  društvo ili društvo kćerka učestvuju, kao i društava koja su međusobno povezana u skladu sa zakonom kojim  se uređuje računovodstvo; 

 37) lice je crnogorski državljanin, stranac i domaće ili strano pravno lice ili drugi subjekt prava;  38) drugi subjekt prava je organizovana grupa pojedinaca koji udružuju ili su se obavezali da će udruživati  sredstva ili drugu imovinu u određene svrhe; 

 39) priređivač igara na sreću je priređivač igara na sreću u smislu zakona kojim se uređuju igre na sreću, kao i  priređivač koji ima saglasnost nadležnog organa za priređivanje tih igara putem interneta, odnosno drugih  telekomunikacionih sredstava; 

 40) zastupnik u osiguranju je pravno, odnosno fizičko lice koje ima dozvolu za vršenje poslova zastupanja u  osiguranju izdatu od regulatornog organa nadležnog za poslove osiguranja; 

 41)  

trust, drugo lice ili sa njim izjednačeni subjekat stranog prava (treuhand, fideicomiso, fiducie i sl.) je lice koje  obavlja djelatnost pružanja usluga za treća lica, a naročito: 

 – osnivanje privrednih društava ili drugih pravnih lica, 

 – obavljanje funkcija ili imenovanje drugog lica da obavlja funkciju povjerenika trusta osnovanog  izričitom izjavom ili sličnog subjekta stranog prava, funkciju direktora ili sekretara privrednog društva,  partnera u društvu ili sličnog položaja u strukturi privrednih društava, drugih pravnih lica ili aranžmana, 

 – pružanje usluga sjedišta, poslovne adrese, korespondentne ili druge adrese i drugih povezanih  usluga privrednom društvu ili drugom pravnom licu ili aranžmanu,

 – obavljanje funkcije ili omogućavanje drugom licu da obavlja funkciju povjerenika fonda ili sličnog  subjekta stranog prava koji prima, upravlja ili dijeli imovinska sredstva za određenu namjenu, osim  društva za upravljanje investicionim, odnosno penzionim fondovima, 

 – obavljanje funkcije ili postavljanje drugog lica da obavlja funkciju nominalnog akcionara u ime  drugog lica, osim privrednog društva čije se akcije kotiraju na regulisanom tržištu koje podliježe  objavljivanju podataka u skladu sa pravom Evropske unije ili ekvivalentnim međunarodnim  standardima; 

 – obavljanje funkcije ili imenovanje drugog lica da upravlja trustom koji je osnovan izričitom izjavom  (express trust), privrednim društvom, drugim pravnim licem ili aranžmanom; 

 42) distributivni kanal je kanal koji se koristi za isporuku proizvoda i usluga do krajnjeg korisnika;  43) elektronski novac je elektronski, odnosno magnetno pohranjena novčana vrijednost izdata nakon prijema  novčanih sredstava radi izvršavanja platnih transakcija, koja čini novčano potraživanje prema izdavaocu tog  elektronskog novca i koju prihvata fizičko ili pravno lice koje nije izdavalac tog elektronskog novca, osim:  – novčanih vrijednosti koje su pohranjene na instrumentima koji se mogu koristiti za kupovinu robe ili  usluga samo u prostorijama koje koristi izdavalac tog instrumenta ili na osnovu komercijalnog ugovora  sa izdavaocem, u okviru ograničene mreže pružaoca platnih usluga ili za ograničeni obim robe ili  usluga, 

 – novčanih vrijednosti koje se koriste za platne transakcije koje se sprovode preko  telekomunikacionog digitalnog ili informaciono-tehnološkog uređaja, pri čemu se kupljena roba ili  usluge dostavljaju i koriste preko telekomunikacionog, digitalnog ili informaciono-tehnološkog uređaja,  pod uslovom da telekomunikacioni, digitalni ili informaciono-tehnološki operater ne djeluje samo kao  posrednik između korisnika platne usluge i snabdjevača robom i uslugama; 

 44) anonimni elektronski novac je platni instrument koji omogućava (obezbjeđuje) anonimnost platiocu i  nemogućnost praćenja plaćanja izdavaocu elektronskog novca i primaocu uplate; 

 45) gotov novac su novčanice i kovani novac koji su u opticaju kao zakonsko sredstvo plaćanja;  46) virtuelna valuta je digitalno iskazana vrijednost koju nije izdala i za koju ne garantuje centralna banka, ni  državni organ i koja nije nužno vezana za zakonsko sredstvo plaćanja i nema pravni status novca ili valute, ali  je fizička ili pravna lica prihvataju kao sredstvo razmjene i može se kupovati, prodavati, razmjenjivati,  prenositi i čuvati elektronski; 

 47) fiducijarna valuta je zakonsko sredstvo plaćanja koje izdaje centralna banka; 

 48) pravno lice je lice koje može da uspostavi trajni klijentski odnos sa finansijskom institucijom ili da na drugi  način posjeduje imovinu (npr. firma, korporacija, fondacija, ortakluk ili poslovna asocijacija i druga  odgovarajuća struktura i sl.); 

 49) identifikacija klijenta je postupak utvrđivanja identiteta i provjere identiteta klijenta;  50) utvrđivanje identiteta klijenta je dio postupka identifikacije klijenta koji se odnosi na prikupljanje podataka  iz ličnih isprava fizičkih lica i njihovo upoređivanje sa podacima iz nezavisnih i objektivnih izvora ili bilo  kojim drugim sigurnim, daljinskim ili elektronskim postupcima koji su regulisani, priznati, odobreni ili  prihvaćeni od strane države, a za pravna lica i privredna društva prikupljanje podataka iz odgovarajućih  isprava i njihovo upoređivanje sa podacima u registru u kojem je pravno lice registrovano ili sa podacima iz  drugih registara o pravnim licima; 

 51) provjera identiteta klijenta je dio postupka identifikacije klijenta koji se odnosi na provjeru identiteta  fizičkih lica na osnovu uvida u fotografiju iz lične isprave fizičkog lica ili provjeru podataka identifikacijom  elektronskim putem ili video-elektronskom identifikacijom u skladu sa ovim zakonom, a pravnih lica i  privrednih društava na osnovu uvida u registar u kojem je pravno lice, odnosno privredno društvo registrovano  ili u drugi odgovarajući javni registar ili uvidom u original ili ovjerenu fotokopiju isprave iz registra u kojem je  pravno lice, odnosno privredno društvo registrovano ili u original ili ovjerenu fotokopiju drugog dokumenta iz  odgovarajućeg javnog registra; 

 52) pružalac usluge kastodi novčanika je subjekt koji pruža uslugu čuvanja privatnih kriptografskih ključeva u  ime svojih klijenata radi držanja, čuvanja i prenosa virtuelnih valuta; 

 53) kripto novčanik je novčanik koji služi za čuvanje privatnog kriptografskog ključa i omogućava korisnicima  da bezbjedno čuvaju, šalju i primaju kripto valute; 

 54) visoko-rizična treća država je država koja ne primjenjuje ili nedovoljno primjenjuje mjere, odnosno ne  ispunjava standarde za sprečavanje pranja novca ili finansiranja terorizma u smislu ovog zakona, odnosno ne  ispunjava međunarodne standarde iz oblasti sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma na osnovu  podataka relevantnih međunarodnih organizacija;

 55) lična isprava je lična karta i pasoš; 

 56) elektronska lična isprava je lična karta i pasoš koji sadrže fotografiju lica i beskontaktni čip u kojem su  sadržani fotografija, lični i drugi podaci tog lica i koju je izdao nadležni organ; 

 57) evidencija izdatih ličnih isprava obuhvata evidenciju izdatih ličnih karata i evidenciju putnih isprava koje  vodi organ državne uprave nadležan za unutrašnje poslove u skladu sa zakonom; 

 58) elektronska forma dokumenta podrazumijeva bilo koji industrijski standardni format fajla (pdf, docx i sl.);  59) rezidenti su: 

 – privredna društva i druga pravna lica koja su registrovana u Crnoj Gori, osim njihovih  predstavništava van Crne Gore, 

 – djelovi stranih društava upisani u registar nadležnog organa u Crnoj Gori, 

 – preduzetnici i fizička lica sa sjedištem, odnosno prebivalištem u Crnoj Gori koja obavljaju  privrednu djelatnost za svoj račun radi sticanja profita i koja su registrovana kod nadležnog organa u  Crnoj Gori, 

 – crnogorski državljani koji borave u Crnoj Gori neprekidno godinu dana ili duže,  – stranci koji na osnovu dozvole za boravak borave u Crnoj Gori neprekidno godinu dana ili duže,  – diplomatska, konzularna i druga predstavništva Crne Gore u inostranstvu, zaposleni u tim  predstavništvima i članovi njihovih porodica, koji nijesu stranci; 

 60) nerezidenti su lica koja ne spadaju u rezidente; 

 61) kvalifikovani davalac elektronske usluge povjerenja je fizičko ili pravno lice koje vrši kvalifikovane  elektronske usluge povjerenja i ispunjava uslove za vršenje tih usluga u skladu sa zakonom kojim se uređuje  elektronska identifikacija i elektronski potpis; 

 62) sredstvo elektronske identifikacije je skup podataka, računarska oprema (hardver) ili računarski program  (softver) koji sadrže identifikacione podatke u elektronskom obliku ili povezuju fizičko lice, pravno lice ili  organ vlasti sa tim podacima, a koji se koriste za autentifikaciju za uslugu u elektronskom obliku; 

 63) autentifikacija je elektronski postupak koji omogućava potvrđivanje elektronske identifikacije fizičkog ili  pravnog lica ili porijekla i integriteta podataka u elektronskom obliku; 

 64) kvalifikovani certifikat za elektronski potpis je certifikat koji izdaje kvalifikovani davalac elektronske  usluge povjerenja u skladu sa zakonom kojim se uređuje elektronska identifikacija i elektronski potpis;  65) adresa internet protokola (IP adresa) je jedinstveni broj ili niz karaktera koji identifikuje uređaj na  računarskoj mreži koja koristi internet protokol za komunikaciju između korisnika; 

 66) službenik nadzora je inspektor, odnosno državni službenik koji vrši poslove inspekcijskog nadzora u  skladu sa zakonom kojim se uređuje inspekcijski nadzor; 

 67) preporuke ICAO Doc 9303 su međunarodne preporuke, prepoznate u standardima Evropske unije koji se  odnose na izdavanje identifikacionih dokumenata. 

1. NACIONALNA PROCJENA RIZIKA 

Utvrđivanje Nacionalne procjene rizika 

Član 7 

Nacionalna procjena rizika od pranja novca i finansiranja terorizma (u daljem tekstu: Nacionalna procjena rizika)  obuhvata: 

 – identifikaciju i procjenu rizika od pranja novca i finansiranja terorizma na državnom nivou;  – tipologije pranja novca i finansiranja terorizma, u skladu sa preporukama Radne grupe za primjenu mjera  sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma (FATF); 

 – identifikaciju sektora i djelatnosti u kojima obveznici treba da sprovode produbljene mjere poznavanja i  praćenja poslovanja klijenta i, prema potrebi, utvrđivanje mjera koje treba preduzeti radi sprečavanja pranja  novca i finansiranja terorizma; 

 – identifikaciju sektora i djelatnosti u odnosu na koje je utvrđen rizik od pranja novca i finansiranja terorizma;  – utvrđivanje odgovarajućih mjera za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma na osnovu utvrđenih  rizika i povećanje efikasnosti u raspodjeli raspoloživih resursa za kontrolu, ublažavanje i upravljanje  utvrđenim rizicima od pranja novca i finansiranja terorizma; 

 – predlog za unapređenje postojećih propisa u oblasti sprečavanja i otkrivanja pranja novca i finansiranja  terorizma za pojedine sektore i djelatnosti, odnosno donošenje novih propisa, u skladu sa utvrđenim rizicima od pranja novca i finansiranja terorizma, kao i smjernice za usmjeravanje obveznika u tim sektorima i  djelatnostima u izradi procjene rizika od pranja novca i finansiranja terorizma; 

 – podatke o institucionalnoj strukturi i opštim postupcima sistema za sprečavanje pranja novca i finansiranja  terorizma, uključujući i podatke o finansijsko-obavještajnoj jedinici, organu državne uprave nadležnom za poslove prihoda i nadležnom državnom tužilaštvu, kao i podatke o raspoloživim finansijskim sredstvima i  kadrovskim kapacitetima ovih organa, u mjeri u kojoj su ti podaci dostupni; 

 – podatke o aktivnostima preduzetim na državnom nivou i podatke o finansijskim sredstvima i kadrovskim  kapacitetima koji su dodijeljeni za borbu protiv pranja novca i finansiranja terorizma finansijsko-obavještajnoj  jedinici, nadležnim organima iz člana 96 stav 1 ovog zakona i nadležnim nadzornim organima iz člana 131 stav  1 ovog zakona. 

Nacionalnu procjenu rizika utvrđuje Vlada, najmanje jednom u tri godine. 

Nacionalna procjena rizika ažurira se po potrebi. 

Koordinaciono tijelo za izradu Nacionalne procjene rizika 

Član 8 

Za izradu Nacionalne procjene rizika i upravljanje utvrđenim rizicima Vlada obrazuje koordinaciono tijelo koje:  1) priprema Nacionalnu procjenu rizika; 

 2) priprema izvještaj o utvrđenim nacionalnim rizicima od pranja novca i finansiranja terorizma;  3) priprema predlog mjera i akcioni plan za ublažavanje i upravljanje utvrđenim rizicima od pranja novca i  finansiranja terorizma; 

 4) sprovodi analize iz oblasti sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma, priprema izvještaje o  sprovedenim analizama i usklađuje saradnju nadležnih organa i organizacija. 

Koordinaciono tijelo iz stava 1 ovog člana ima predsjednika, članove i sekretara. 

Koordinaciono tijelo iz stava 1 ovog člana obrazuje se na period od četiri godine, a ista lica mogu biti predsjednik,  članovi i sekretar tog tijela najviše dva puta. 

Koordinaciju i usklađivanje rada koordinacionog tijela iz stava 1 ovog člana vrši finansijsko-obavještajna  jedinica. 

Bliži sastav koordinacionog tijela, način vršenja poslova, kao i druga pitanja od značaja za rad koordinacionog  tijela iz stava 1 ovog člana propisuje Vlada. 

Objavljivanje podataka iz Nacionalne procjene rizika 

Član 9 

Određeni djelovi, odnosno podaci iz Nacionalne procjene rizika mogu se označiti odgovarajućim stepenom  tajnosti u skladu sa zakonom kojim se uređuje tajnost podataka. 

Djelovi, odnosno podaci iz Nacionalne procjene rizika koji nijesu označeni odgovarajućim stepenom tajnosti  objavljuju se na internet stranici finansijsko-obavještajne jedinice. 

Radi lakšeg vršenja sopstvene procjene rizika od pranja novca i finansiranja terorizma kod obveznika,  finansijsko-obavještajna jedinica, pored djelova, odnosno podataka iz stava 2 ovog člana, može na svojoj internet  stranici objaviti i druge podatke iz Nacionalne procjene rizika. 

Izvještaj o sprovođenju Nacionalne procjene rizika 

Član 10 

O sprovođenju Nacionalne procjene rizika finansijsko-obavještajna jedinica dostavlja izvještaj Vladi, najmanje  jednom godišnje. 

Izvještaj iz stava 1 ovog člana naročito sadrži podatke o: 

 – institucionalnoj strukturi i opštim postupcima sistema za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma,  uključujući i podatke o finansijsko-obavještajnoj jedinici, organu državne uprave nadležnom za poslove  prihoda i nadležnom državnom tužilaštvu, kao i podatke o raspoloživim finansijskim sredstvima i kadrovskim  kapacitetima ovih organa, u mjeri u kojoj su ti podaci dostupni, 

 – aktivnostima preduzetim na državnom nivou, kadrovskim kapacitetima i utrošenim finansijskim sredstvima  koja su dodijeljena za borbu protiv pranja novca i finansiranja terorizma finansijsko-obavještajnoj jedinici, nadležnim organima iz člana 96 stav 1 ovog zakona i nadležnim nadzornim organima iz člana 131 stav 1 ovog  zakona. 

III. OBAVEZE OBVEZNIKA 

1. Mjere i radnje koje preduzimaju obveznici 

Vrste mjera i radnji 

Član 11 

Obveznik je dužan da, prilikom obavljanja djelatnosti, preduzima mjere i radnje u skladu sa ovim zakonom, a  naročito da: 

 1) identifikuje rizike i vrši procjenu rizika od pranja novca i finansiranja terorizma, uspostavlja politike,  kontrole i procedure i preduzima radnje za umanjenje rizika od pranja novca i finansiranja terorizma;  2) vrši identifikaciju klijenta, praćenje poslovnog odnosa i kontrolu transakcija klijenta (u daljem tekstu: mjere  poznavanja i praćenja poslovanja klijenta); 

 3) uspostavi odgovarajući informacioni sistem, ako je obveznik kreditna institucija ili druga finansijska  institucija, kojim će se obezbijediti automatizovana podrška za procjenu rizika od pranja novca i finansiranja  terorizma u odnosu na klijenta, stalno praćenje poslovnih odnosa klijenta, kontrola transakcija i automatsko  prepoznavanje sumnjivih klijenata ili sumnjivih transakcija; 

 4) blagovremeno dostavlja informacije, podatke i dokumentaciju finansijsko-obavještajnoj jedinici;  5) odredi ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i njegovog zamjenika i  obezbjeđuje uslove za njihov rad; 

 6) organizuje redovno stručno osposobljavanje i usavršavanje zaposlenih u oblasti sprečavanja pranja novca i  finansiranja terorizma; 

 7) sačini i redovno ažurira sopstvenu listu indikatora za prepoznavanje sumnjivih klijenata i transakcija;  8) vodi evidencije i obezbijedi zaštitu i čuvanje informacija, podataka i dokumentacije pribavljene u skladu sa  ovim zakonom; 

 9) uspostavi i prati funkcionisanje sistema koji omogućava da u potpunosti i blagovremeno odgovori na  zahtjeve finansijsko-obavještajne jedinice i nadležnih državnih organa u skladu sa zakonom;  10) sprovodi mjere za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma u poslovnim jedinicama i  društvima u većinskom vlasništvu obveznika u drugim državama; 

 11) preduzima i druge mjere i radnje u skladu sa ovim zakonom. 

Pored mjera i radnji iz stava 1 ovog člana, obveznik koji ima kolegijalni organ upravljanja dužan je da imenuje  jednog člana tog organa koji je odgovoran za sprovođenje ovog zakona. 

Analiza rizika 

Član 12 

Obveznik je dužan da identifikuje rizike i vrši procjenu rizika od pranja novca i finanasiranja terorizma, na način  da: 

 – u roku od 60 dana od dana osnivanja, odnosno početka obavljanja djelatnosti, izradi interni akt o analizi rizika  u kojem identifikuje i procjenjuje rizike uzimajući u obzir faktore rizika pojedinog klijenta, grupe klijenata,  države ili geografskog područja, poslovnog odnosa, transakcije, proizvoda, usluga ili distributivnih kanala koji  se mogu upotrijebiti u svrhe pranja novca ili finansiranja terorizma (u daljem tekstu: analiza rizika) i da ga  redovno, a najmanje jednom godišnje, ažurira i čuva u skladu sa ovim zakonom, 

 – vrši procjenu rizika za nove proizvode, usluge ili distributivne kanale i na osnovu te procjene ažurira analizu  rizika, 

 – u analizi rizika odredi kategorije rizika od pranja novca i finansiranja terorizma, i 

 – na osnovu analize rizika izvrši ponovnu procjenu rizika pojedinog klijenta, grupe klijenata, države,  geografskog područja, poslovnog odnosa, transakcije, proizvoda, usluga ili distributivnih kanala koji se mogu  upotrijebiti u svrhe pranja novca ili finansiranja terorizma. 

Analiza rizika mora da sadrži i procjenu mjera, radnji i postupaka koje obveznik preduzima za sprečavanje i  otkrivanje pranja novca ili finansiranja terorizma.

Analiza rizika obuhvata najmanje analizu rizika od pranja novca i finansiranja terorizma u odnosu na cjelokupno  poslovanje obveznika i analizu rizika od pranja novca i finansiranja terorizma za svaku grupu ili vrstu klijenta,  poslovnog odnosa, usluge koju obveznik pruža klijentu u okviru svoje djelatnosti, odnosno transakcije. 

Analiza rizika mora biti sačinjena u pisanoj i elektronskoj formi i srazmjerna veličini obveznika, kao i prirodi i  obimu njegovog poslovanja. 

Analizu rizika obveznik priprema na osnovu smjernica za analizu rizika koje utvrđuje nadležni nadzorni organ iz  člana 131 stav 1 ovog zakona, u skladu sa propisom iz člana 15 ovog zakona i Nacionalnom procjenom rizika. Nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona mogu smjernicama za analizu rizika utvrditi da pojedinačne  dokumentovane procjene rizika nijesu potrebne ako su određeni rizici karakteristični za sektor, jasni i razumljivi. Nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona, ako ocijene potrebnim, mogu zahtijevati revidiranje analize  rizika obveznika i politika, kontrola i procedura iz člana 14 stav 1 tačka 2 ovog zakona. 

Obveznik je dužan da analizu rizika dostavi nadležnom nadzornom organu iz člana 131 stav 1 ovog zakona na  njegov zahtjev, u roku od tri dana od dana prijema zahtjeva. 

Niži i viši rizik od pranja novca i finansiranja terorizma 

Član 13 

Ako obveznik procijeni da klijent, grupa klijenata, država, geografsko područje, poslovni odnos, transakcija,  proizvod, usluga ili distributivni kanal predstavlja niži rizik od pranja novca ili finansiranja terorizma, može sprovesti  pojednostavljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta u skladu sa ovim zakonom. 

Ako obveznik procijeni da klijent, grupa klijenata, država, geografsko područje, poslovni odnos, transakcija,  proizvod, usluga ili distributivni kanal predstavlja viši rizik od pranja novca ili finansiranja terorizma, dužan je da  sprovede produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta u skladu sa ovim zakonom. 

Upravljanje rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma 

Član 14 

Obveznik je dužan da uspostavi sistem upravljanja rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma čijom  primjenom će se umanjiti rizici utvrđeni analizom rizika, koji naročito obuhvata: 

 1) analizu rizika; 

 2) usvajanje i primjenu internih akata o politikama, kontrolama i procedurama u cilju efektivnog upravljanja  rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma; 

 3) kontinuirano praćenje i nadzor nad utvrđenim rizicima od pranja novca i finansiranja terorizma; i  4) uspostavljanje odgovarajuće unutrašnje organizacije, odnosno organizacione strukture obveznika,  srazmjerno obimu i prirodi djelatnosti obveznika. 

Politike, kontrole i procedure iz stava 1 tačka 2 ovog člana moraju biti srazmjerne obimu i prirodi djelatnosti  obveznika, veličini i vrsti klijenata sa kojima posluje, kao i vrsti proizvoda, odnosno usluga koje pruža. Politike, kontrole i procedure iz stava 1 tačka 2 ovog člana obuhvataju: 

 1) utvrđivanje internih politika, kontrola i procedura koje se odnose na: 

 – ciljeve, obim i način rada sistema upravljanja rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma,  – mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, 

 – dostavljanje podataka finansijsko-obavještajnoj jedinici u skladu sa zakonom, 

 – zaštitu i čuvanje podataka i vođenje evidencija, 

 – interne kontrole u oblasti sprečavanja i otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma,  – bezbjednosne provjere zaposlenih u skladu sa zakonom kojim se uređuje tajnost podataka,  – određivanje ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i njegovog  zamjenika; 

 2) uspostavljanje nezavisne revizorske funkcije ili imenovanje lica za kontinuirano praćenje i nadzor nad  utvrđenim rizicima od pranja novca i finansiranja terorizma, kao i provjere internih politika i procedura iz  tačke 1 ovog stava, srazmjerno obimu i prirodi djelatnosti obveznika. 

Politike, kontrole i procedure iz stava 1 tačka 2 ovog člana utvrđuje nadležni organ upravljanja kod obveznika,  odnosno viši rukovodilac. 

Obveznik je dužan da, srazmjerno obimu i prirodi djelatnosti, odredi ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i  finansiranja terorizma na rukovodećoj poziciji.

Politike, kontrole i procedure iz stava 1 tačka 2 ovog člana obveznik priprema na osnovu smjernica za  uspostavljanje sistema upravljanja rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma, koje utvrđuje nadležni nadzorni  organ iz člana 131 stav 1 ovog zakona u skladu sa propisom iz člana 15 ovog zakona i Nacionalnom procjenom  rizika. 

Propis o smjernicama za analizu rizika i uspostavljanje sistema upravljanja rizikom 

Član 15 

Bliže kriterijume za izradu smjernica za analizu rizika, u zavisnosti od veličine i načina organizacije obveznika,  obima i vrste poslova, vrste klijenta, proizvoda, usluge, odnosno distributivnog kanala koji pruža, kriterijume za  utvrđivanje faktora rizika, obavezne elemente koje treba da sadrži analiza rizika i druge elemente od značaja za  procjenu rizika od pranja novca i finansiranja terorizma, kao i bliže kriterijume za izradu smjernica za uspostavljanje  sistema upravljanja rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma propisuje organ državne uprave nadležan za  unutrašnje poslove (u daljem tekstu: Ministarstvo). 

Stručne osnove za izradu propisa iz stava 1 ovog člana priprema finansijsko-obavještajna jedinica, uz pribavljeno  mišljenje nadležnih nadzornih organa iz člana 131 stav 1 ovog zakona. 

Novi proizvodi, usluge ili distributivni kanali 

Član 16 

Obveznik je dužan da procijeni rizik od pranja novca i finansiranja terorizma u odnosu na novi proizvod, uslugu ili  distributivni kanal koji pruža u okviru svoje djelatnosti, novu poslovnu praksu, kao i načine pružanja novog  proizvoda, usluge ili distributivnog kanala, i to prije njihovog uvođenja. 

Obveznik je dužan da procijeni rizik od pranja novca i finansiranja terorizma u odnosu na korišćenje savremenih  tehnologija u pružanju postojećih ili novih proizvoda, usluga ili distributivnih kanala. 

Obveznik je dužan da, na osnovu ažurirane analize rizika, preduzme dodatne mjere radi ublažavanja rizika i  upravljanja rizicima od pranja novca i finansiranja terorizma iz st. 1 i 2 ovog člana. 

2. Identifikacija klijenta, praćenje poslovnog odnosa i kontrola transakcija klijenta Mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta 

Član 17 

Obveznik je dužan da sprovodi mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, a naročito da:  1) izvrši identifikaciju klijenta; 

 2) utvrdi stvarnog vlasnika klijenta i izvrši identifikaciju stvarnog vlasnika, uključujući mjere potrebne za  utvrđivanje vlasničke strukture i kontrolnog člana klijenta u slučajevima utvrđenim ovim zakonom;  3) pribavi i evidentira podatke o svrsi, namjeni, cilju i prirodi poslovnog odnosa i transakcije i druge podatke u  skladu sa ovim zakonom; 

 4) redovno prati poslovni odnos i vrši kontrolu transakcija tokom poslovnog odnosa koje klijent preduzima kod  obveznika i provjerava njihovu usklađenost sa prirodom poslovnog odnosa i uobičajenim obimom i vrstom  poslovanja klijenta, kako bi se omogućilo da su transakcije koje se vrše u skladu sa saznanjima obveznika o  klijentu, poslovnim profilom i stepenom rizika od pranja novca i finansiranja terorizma tog klijenta i ako je to  moguće izvorom novčanih sredstava, kao i da su podaci, informacije i dokumentacija o tom klijentu ažurirane. 

Prilikom sprovođenja mjera iz stava 1 tač. 1 i 2 ovog člana, obveznik je dužan da provjeri da li lice koje nastupa u  ime klijenta ima pravo na zastupanje ili je za to ovlašćeno od klijenta i da izvrši identifikaciju lica koje nastupa u ime  klijenta u skladu sa ovim zakonom. 

Obveznik je dužan da sprovede mjere iz st. 1 i 2 ovog člana u obimu srazmjernom riziku od pranja novca i  finansiranja terorizma. 

Kod određivanja obima sprovođenja mjera iz st. 1 i 2 ovog člana obveznik je dužan da, naročito, uzme u obzir:  1) svrhu zaključivanja i prirodu poslovnog odnosa; 

 2) iznos sredstava, vrijednost imovine ili obim transakcije; 

 3) trajanje poslovnog odnosa; i 

 4) usklađenost poslovanja sa svrhom zaključivanja poslovnog odnosa. 

Obveznik je dužan da internim aktima uredi procedure za sprovođenje mjera iz st. 1 i 2 ovog člana.

Obveznik je dužan da, na zahtjev nadležnog nadzornog organa iz člana 131 stav 1 ovog zakona, dostavi  odgovarajuće analize, dokumenta i druge informacije kojima dokazuje da su sprovedene mjere u skladu sa utvrđenim  rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma. 

Ako obveznik ne može da sprovede jednu ili više mjera iz stava 1 ovog člana dužan je da o tome obavijesti  finansijsko-obavještajnu jedinicu, na način propisan aktom iz člana 66 stav 15 ovog zakona. 

Slučajevi u kojima se sprovode mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta 

Član 18 

Mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta obveznik je dužan da sprovodi: 

 1) prilikom uspostavljanja poslovnog odnosa sa klijentom; 

 2) prilikom vršenja povremenih transakcija u iznosu od 15.000 eura ili više, bez obzira na to da li se radi o  jednoj ili više povezanih transakcija; 

 3) prilikom svake povremene transakcije koja, u smislu čl. 35 do 38 ovog zakona, predstavlja prenos novčanih  sredstava u iznosu od 1.000 eura ili više; 

 4) kad postoji sumnja u tačnost ili vjerodostojnost pribavljenih podataka o identitetu klijenta ili stvarnog  vlasnika klijenta; 

 5) kad u vezi transakcije, klijenta, sredstava ili imovine postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da imovina  potiče iz kriminalne djelatnosti ili se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma, bez obzira na iznos  transakcije; 

 6) prema fizičkim i pravnim licima koja trguju robom, prilikom izvršenja povremenih transakcija u iznosu od  10.000 eura ili više, bez obzira da li se radi o jednoj ili više povezanih transakcija; 

 7) prilikom isplate dobitka, odnosno uplate uloga, kod izvršavanja jedne ili više povezanih transakcija u iznosu  od 2.000 eura ili više, kad je obveznik priređivač igara na sreću. 

Obveznik je dužan da mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta periodično sprovodi i u odnosu na klijente  sa kojima već ima uspostavljene poslovne odnose na osnovu procjene rizika od pranja novca i finansiranja terorizma  ili kad se promijene određene okolnosti u odnosu na klijenta ili kad je obveznik na osnovu bilo kakve pravne obaveze  dužan da tokom relevantne kalendarske godine ostvaruje kontakt sa klijentom radi provjere svih relevantnih  informacija povezanih sa stvarnim vlasnikom klijenta ili ako je obveznik to bio dužan da učini u skladu sa propisom  kojim se uređuje poreska administracija. 

Ako obveznik, pored postojećeg poslovnog odnosa, zaključi dodatni poslovni odnos sa klijentom ili na osnovu  postojećeg poslovnog odnosa izvrši transakciju iz stava 1 tač. 2 i 7 ovog člana, obveznik je dužan da pribavi podatke  koji nedostaju o tom klijentu, ako postoje, bez obzira što je prethodno sproveo mjere poznavanja i praćenja  poslovanja klijenta. 

Obveznik je dužan da prilikom sprovođenja mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta u svim slučajevima iz  stava 1 ovog člana pribavi podatke o klijentu, poslovnom odnosu i transakciji iz člana 117 ovog zakona, u zavisnosti  od vrste obveznika. 

Izuzetno od st. 1 do 4 ovog člana, ako obveznik ima razloge za sumnju u pranje novca ili finansiranje terorizma i  opravdano vjeruje da će sprovođenje mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta inicirati dojavu klijentu,  obveznik nije dužan da sprovede mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, već da o tome, bez odlaganja,  obavijesti finansijsko-obavještajnu jedinicu. 

Obveznik je dužan da klijentu pruži informacije o svrsi obrade podataka koje pribavlja prilikom sprovođenja  mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, u skladu sa zakonom kojim se uređuje zaštita podataka o ličnosti. 

Sprovođenje mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta prije uspostavljanja poslovnog  odnosa 

Član 19 

Obveznik je dužan da mjere iz člana 17 stav 1 tač. 1, 2 i 3 ovog zakona sprovede prije uspostavljanja poslovnog  odnosa sa klijentom, uključujući identifikaciju lica iz čl. 27 i 28 ovog zakona. 

Izuzetno od stava 1 ovog člana, obveznik može mjere iz člana 17 stav 1 tač. 1 i 2 ovog zakona da sprovede i u toku  uspostavljanja poslovnog odnosa sa klijentom, ako je po ocjeni obveznika to neophodno, kako ne bi došlo do prekida  uobičajenog poslovanja i ako postoji niži rizik od pranja novca i finansiranja terorizma. 

Ako obveznik ne može da sprovede mjere iz stava 1 ovog člana, poslovni odnos se ne smije uspostaviti, a ako je  poslovni odnos uspostavljen, obveznik je dužan da taj poslovni odnos raskine.

Obveznik ne smije uspostaviti poslovni odnos sa klijentom, a ako je poslovni odnos uspostavljen dužan je da taj  poslovni odnos raskine ako ocijeni da ne može efikasno upravljati rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma u  vezi sa tim klijentom. 

Odredba stava 3 ovog člana ne primjenjuje se na obveznike iz člana 4 stav 2 tačka 13 alineja 2 i st. 3 i 4 ovog  zakona kad utvrđuju pravni položaj klijenta ili brane ili zastupaju klijenta u sudskom ili u vezi sa sudskim postupkom. Obveznik je dužan da internim aktima uredi procedure odbijanja uspostavljanja poslovnog odnosa ili raskida već uspostavljenog poslovnog odnosa iz st. 3 i 4 ovog člana. 

Sprovođenje mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta prije izvršenja transakcije 

Član 20 

Obveznik je dužan da mjere iz člana 17 stav 1 tač. 1, 2 i 3 ovog zakona sprovede prije izvršenja transakcije iz člana  18 stav 1 tač. 2, 3, 6 i 7 ovog zakona. 

Ako obveznik ne može da sprovede jednu ili više mjera iz stava 1 ovog člana, transakcija se ne smije izvršiti, osim  u slučaju iz člana 19 stav 5 ovog zakona. 

Identifikacija korisnika, odnosno stvarnog vlasnika polise životnog osiguranja 

Član 21 

Obveznik iz člana 4 stav 2 tač. 8 i 9 ovog zakona može da izvrši provjeru identiteta korisnika, odnosno stvarnog  vlasnika iz ugovora o životnom osiguranju prilikom ili nakon zaključivanja tog ugovora, a najkasnije kad korisnik  prema polisi životnog osiguranja može da ostvari svoja prava. 

Obveznik iz člana 4 stav 2 tač. 8 i 9 ovog zakona dužan je da provjeru identiteta korisnika, odnosno stvarnog  vlasnika po polisi iz stava 1 ovog člana izvrši u slučaju kad je: 

 1) kao korisnik imenovano fizičko, odnosno pravno lice, uzimanjem podataka o imenu i prezimenu, odnosno  nazivu korisnika; 

 2) korisnik određen po karakteristikama, klasi ili na drugi način, pribavljanjem informacija o tom korisniku u  mjeri dovoljnoj za identifikaciju korisnika u vrijeme isplate. 

Provjera identiteta korisnika, odnosno stvarnog vlasnika iz stava 2 ovog člana vrši se u vrijeme isplate. Kod prenosa prava iz polise životnog osiguranja na treće lice, djelimično ili u cjelosti, obveznik je dužan da izvrši  identifikaciju novog korisnika, odnosno stvarnog vlasnika u vrijeme izvršenja prenosa prava. Obveznik iz člana 4 stav 2 tač. 8 i 9 ovog zakona dužan je da internim aktima uredi procedure za sprovođenje  mjere iz stava 1 ovog člana. 

Identifikacija fizičkog lica 

Član 22 

Identifikaciju klijenta koji je fizičko lice, preduzetnik ili fizičko lice koje obavlja djelatnost obveznik vrši u skladu  sa članom 18 stav 1 tačka 1 i čl. 19 i 20 ovog zakona, uvidom u ličnu ispravu, uz njegovo prisustvo. Obveznik je dužan da u postupku identifikacije klijenta iz stava 1 ovog člana izvrši uvid u podatke iz lične isprave  i provjeri da li podaci iz te isprave odgovaraju klijentu. 

Obveznik je dužan da u postupku identifikacije klijenta iz stava 1 ovog člana pribavi fotokopiju lične isprave i  upiše datum, vrijeme i ime i prezime lica koje je izvršilo uvid u fotokopiju isprave i tu fotokopiju i prikupljene  podatke čuva u skladu sa ovim zakonom. 

Prilikom identifikacije klijenta iz stava 1 ovog člana pribavljaju se podaci o klijentu, poslovnom odnosu i  transakciji iz člana 117 stav 1 tač. 2, 3, 6 i 7 ovog zakona. 

Ako se iz lične isprave ne mogu pribaviti svi podaci iz stava 4 ovog člana, ti podaci se pribavljaju uvidom u  original ili ovjerenu fotokopiju druge važeće javne isprave koju klijent podnese ili uvidom u odgovarajući javni  registar. 

Ako zakonski zastupnik ili ovlašćeno lice klijenta iz stava 1 ovog člana zasniva poslovni odnos ili vrši transakciju  u ime klijenta iz stava 1 ovog člana, obveznik je dužan da: 

 – izvrši identifikaciju tog zakonskog zastupnika ili ovlašćenog lica u skladu sa st. 1 do 5 ovog člana i pribavi  podatke o tom licu iz člana 117 stav 1 tačka 3 ovog zakona, 

 – pribavi podatke o klijentu iz člana 117 stav 1 tačka 3 ovog zakona iz pisanog ovlašćenja u originalu ili  ovjerenu fotokopiju tog ovlašćenja,

 – provjeri podatke o klijentu koje je pribavio u skladu sa alinejom 2 ovog stava. 

Ako obveznik, prilikom identifikacije klijenta iz stava 1 ovog člana, njegovog zakonskog zastupnika, odnosno  ovlašćenog lica iz stava 6 ovog člana, posumnja u istinitost pribavljenih podataka ili vjerodostojnost isprava i druge  dokumentacije iz koje su pribavljeni podaci, dužan je da traži pisanu izjavu tog klijenta, njegovog zakonskog  zastupnika, odnosno ovlašćenog lica o istinitosti tih podataka. 

Obveznik može provjeriti podatke iz ličnih isprava klijenta iz stava 1 ovog člana, njegovog zakonskog zastupnika,  odnosno ovlašćenog lica posredstvom finansijsko-obavještajne jedinice, uvidom u Centralni registar stanovništva (u  daljem tekstu: CRS), evidenciju izdatih ličnih isprava i međunarodnu bazu ukradenih, izgubljenih i nevažećih  dokumenata, elektronskim putem. 

Ako se prilikom provjere iz stava 8 ovog člana utvrdi da se podaci iz lične isprave razlikuju od podataka u CRS,  obveznik ne smije uspostaviti poslovni odnos, odnosno izvršiti transakciju. 

Nakon izvršene identifikacije klijenta iz stava 1 ovog člana obveznik je dužan da u evidenciju iz člana 117 stav 1  ovog zakona unese podatak o načinu na koji je izvršena identifikacija. 

Način provjere podataka iz stava 8 ovog člana propisuje Ministarstvo. 

Akt iz stava 11 ovog člana označava se odgovarajućim stepenom tajnosti, u skladu sa zakonom kojim se uređuje  tajnost podataka. 

Identifikacija elektronskim putem 

Član 23 

Identifikacija klijenta koji je fizičko lice, preduzetnik ili fizičko lice koje obavlja djelatnost, njegovog zakonskog  zastupnika i ovlašćenog lica može se izvršiti, bez obaveznog fizičkog prisustva, na osnovu sredstava elektronske  identifikacije sa visokim stepenom sigurnosti sistema elektronske identifikacije ili kvalifikovanog certifikata za  elektronski potpis koji je izdao kvalifikovani davalac elektronske usluge povjerenja, u skladu sa zakonom kojim se  uređuje elektronska identifikacija i elektronski potpis (u daljem tekstu: identifikacija elektronskim putem). 

Prije identifikacije elektronskim putem, klijent iz stava 1 ovog člana je dužan da obvezniku dostavi fotokopiju  lične isprave, a u slučaju identifikacije njegovog zakonskog zastupnika, odnosno ovlašćenog lica i fotokopiju  ovlašćenja kojim dokazuje svojstvo zakonskog zastupnika, odnosno ovlašćenog lica, u elektronskoj formi. 

Prije identifikacije elektronskim putem, obveznik je dužan da pribavi podatke o klijentu iz stava 1 ovog člana,  poslovnom odnosu i transakciji iz člana 117 stav 1 tač. 2, 3, 6 i 7 ovog zakona. 

Obveznik je dužan da podatke iz člana 117 stav 1 tač. 2, 3, 6 i 7 ovog zakona, posredstvom  finansijsko-obavještajne jedinice, provjeri uvidom u CRS, evidenciju izdatih ličnih isprava i međunarodnu bazu  ukradenih, izgubljenih i nevažećih dokumenata, elektronskim putem, na način propisan aktom iz člana 22 stav 11  ovog zakona. 

Obveznik može da sprovede identifikaciju elektronskim putem samo za uslugu ili proizvod koji pruža u okviru  svoje djelatnosti i klijenta za koga nije utvrđen viši rizik od pranja novca i finansiranja terorizma. Identifikacija elektronskim putem ne može se izvršiti ako: 

 – se prilikom provjere iz stava 4 ovog člana utvrdi da se podaci iz lične isprave lica iz stava 1 ovog člana  razlikuju od podataka u CRS; 

 – je sredstvo elektronske identifikacije, odnosno kvalifikovani certifikat za elektronski potpis lica iz stava 1  ovog člana izdat pod pseudonimom; 

 – postoji sumnja da je sredstvo elektronske identifikacije, odnosno kvalifikovani certifikat za elektronski potpis  lica iz stava 1 ovog člana zloupotrijebljen, odnosno ako obveznik utvrdi da su okolnosti koje suštinski utiču na  važenje tog sredstva elektronske identifikacije, odnosno kvalifikovanog certifikata za elektronski potpis  izmijenjene, a davalac usluge elektronske identifikacije, odnosno kvalifikovani davalac elektronske usluge  povjerenja to sredstvo, odnosno certifikat nije opozvao; 

 – je elektronska lična isprava lica iz stava 1 ovog člana izdata u visoko-rizičnoj trećoj državi. Ako, prilikom identifikacije elektronskim putem, obveznik posumnja u istinitost prikupljenih podataka ili  vjerodostojnost isprava iz kojih su podaci pribavljeni, dužan je da obustavi identifikaciju elektronskim putem. Radi vršenja identifikacije elektronskim putem obveznik je dužan da obezbijedi: 

 – tehničke i druge uslove koji omogućavaju da u svakom trenutku provjeri da li je sredstvo elektronske  identifikacije, odnosno kvalifikovani certifikat za elektronski potpis validan; 

 – tehničke uslove koji omogućavaju pribavljanje podataka o klijentu iz stava 1 ovog člana, poslovnom odnosu i transakciji iz člana 117 stav 1 tač. 2, 3, 6 i 7 ovog zakona i njihovu provjeru u skladu sa stavom 4 ovog člana;

 – tehničke uslove za vođenje evidencije o sprovođenju identifikacije elektronskim putem. Nakon izvršene identifikacije elektronskim putem obveznik je dužan da u evidenciju iz člana 117 stav 1 ovog  zakona unese podatak o načinu na koji je izvršena identifikacija lica iz stava 1 ovog člana. 

Video-elektronska identifikacija 

Član 24 

Identifikacija klijenta koji je fizičko lice, preduzetnik ili fizičko lice koje obavlja djelatnost, njegovog zakonskog  zastupnika i ovlašćenog lica može se izvršiti na daljinu, putem postupka video identifikacije korišćenjem sredstava  elektronske komunikacije (u daljem tekstu: video-elektronska identifikacija). 

Video-elektronsku identifikaciju može da sprovodi samo zaposleni kod obveznika koji je završio posebnu obuku  za sprovođenje video-elektronske identifikacije. 

Obveznik je dužan da prije početka video-elektronske identifikacije pribavi saglasnost lica iz stava 1 ovog člana  na kompletan postupak video-elektronske identifikacije, a naročito na snimanje slike i zvuka i čuvanja snimljenog  materijala (u daljem tesktu: video-audio zapis), u skladu sa zakonom, kao i na prikupljanje podataka elektronskim  čitanjem elektronskog identifikacionog dokumenta i prenos očitanih podataka preko interneta. 

Davanje saglasnosti iz stava 3 ovog člana mora biti video i zvučno snimljeno. 

Obveznik je dužan da lice iz stava 1 ovog člana prethodno obavijesti o obavezi pribavljanja saglasnosti iz stava 3  ovog člana i o tome da će se davanje te saglasnosti video i zvučno snimati. 

Lice iz stava 1 ovog člana dužno je da obvezniku dostavi fotokopiju elektronske lične isprave koju će koristiti  prilikom video-elektronske identifikacije, u elektronskoj formi. 

Prilikom sprovođenja video-elektronske identifikacije obveznik je dužan da izvrši elektronsko čitanje podataka iz  lične isprave koju je izdao nadležni organ i koja nije izdata u visoko-rizičnoj trećoj državi i da pribavi podatke o licu  iz stava 1 ovog člana, poslovnom odnosu i transakciji iz člana 117 stav 1 tač. 2, 3, 6 i 7 ovog zakona. 

Elektronskim čitanjem podataka iz elektronske lične isprave obveznik je dužan da pribavi podatke o preduzetniku,  odnosno fizičkom licu iz člana 117 stav 1 tač. 2 i 3 ovog zakona, kao i digitalnu fotografiju i digitalnu reprodukciju  originalnog potpisa klijenta u skladu sa preporukama ICAO Doc 9303. 

Podaci iz člana 117 stav 1 tač. 2 i 3 ovog zakona, koji se ne mogu pribaviti elektronskim čitanjem elektronske  lične isprave u skladu sa stavom 8 ovog člana, pribavljaju se neposredno od klijenta u video-audio komunikaciji. Obveznik može podatke iz st. 8 i 9 ovog člana, posredstvom finansijsko-obavještajne jedinice, provjeriti uvidom u  CRS, evidenciju izdatih ličnih isprava i međunarodnu bazu ukradenih, izgubljenih i nevažećih dokumenata,  elektronskim putem, na način propisan aktom iz člana 22 stav 11 ovog zakona. 

Obveznik je dužan da čuva video-audio zapis koji je nastao tokom video-elektronske identifikacije u skladu sa  ovim zakonom. 

U slučaju da se vrši video-elektronska identifikacija zakonskog zastupnika, odnosno ovlašćenog lica klijenta iz  stava 1 ovog člana prije uspostavljanja poslovnog odnosa, odnosno vršenja transakcije, taj zakonski zastupnik,  odnosno ovlašćeno lice je dužan da pokaže i dostavi fotokopiju ovlašćenja kojim dokazuje svojstvo zakonskog  zastupnika, odnosno ovlašćenog lica. 

Video-elektronsku identifikaciju obveznik može da sprovede samo za uslugu ili proizvod koji pruža u okviru  svoje djelatnosti i klijenta za koga nije utvrđen viši rizik od pranja novca i finansiranja terorizma. Video-elektronsku identifikaciju obveznik ne može sprovesti ako je elektronska lična isprava lica iz stava 1 ovog  člana izdata u visoko-rizičnoj trećoj državi. 

Obveznik je dužan da obustavi video-elektronsku identifikaciju ako: 

 – prilikom provjere iz stava 10 ovog člana utvrdi da se podaci iz lične isprave lica iz stava 1 ovog člana  razlikuju od podataka u CRS; 

 – posumnja u istinitost prikupljenih podataka ili vjerodostojnost isprava iz kojih su podaci pribavljeni;  – nije moguće obezbijediti neprekidan prenos slike i zvuka ili prenos visokog kvaliteta;  – je prostorija u kojoj se lice iz stava 1 ovog člana nalazi slabo osvijetljena ili je u toj prostoriji buka, usljed čega  

nije moguće identifikovati to lice ili nije moguće razgovjetno čuti to lice ili zaposlenog;  – zbog drugih smetnji u komunikaciji, prenosu slike i/ili zvuka ili zbog drugih okolnosti zaposleni ne može da  izvrši identifikaciju lica iz stava 1 ovog člana. 

Identifikacija lica iz stava 1 ovog člana može se izvršiti i u ponovljenom postupku video-elektronske  identifikacije, samo ako je prethodni postupak obustavljen zbog okolnosti iz stava 15 ovog člana i tek nakon  otklanjanja tih okolnosti.

Nakon izvršene video-elektronske identifikacije obveznik je dužan da u evidenciju iz člana 117 stav 1 ovog  zakona unese podatak o načinu na koji je izvršena identifikacija lica iz stava 1 ovog člana. Obveznik je dužan da internim aktima, u skladu sa aktom iz stava 19 ovog člana, uredi bliži način sprovođenja  video-elektronske identifikacije, najkasnije u roku od osam dana od dana dostavljanja rješenja iz člana 25 stav 6 ovog  zakona kojim odobrava sprovođenje video-elektronske identifikacije. 

Izuzetno od stava 2 ovog člana, obveznik može da sprovodi video-elektronsku identifikaciju bez komunikacije  klijenta sa zaposlenim, uz korišćenje pouzdanih algoritama za provjeru da li se snimljene fotografije ili videozapisi  podudaraju sa fotografijom preuzetom iz elektronske lične isprave klijenta. 

Bliže uslove i način sprovođenja video-elektronske identifikacije, kao i način organizovanja i sadržaj obuke iz  stava 2 ovog člana propisuje Ministarstvo. 

Odobrenje za sprovođenje identifikacije elektronskim putem i video-elektronske identifikacije 

Član 25 

Obveznik može da sprovodi identifikaciju elektronskim putem, odnosno video-elektronsku identifikaciju klijenta  koji je fizičko lice, preduzetnik ili fizičko lice koje obavlja djelatnost, njegovog zakonskog zastupnika i ovlašćenog  lica, samo ako posjeduje odobrenje za sprovođenje identifikacije elektronskim putem, odnosno video-elektronske  identifikacije. 

Zahtjev za izdavanje odobrenja iz stava 1 ovog člana obveznik podnosi nadležnom nadzornom organu iz člana  131 stav 1 ovog zakona, na propisanom obrascu. 

Uz zahtjev iz stava 2 ovog člana obveznik je dužan da dostavi dokaze o ispunjenosti uslova iz člana 23 stav 8 ovog  zakona, odnosno uslova propisanih aktom iz člana 24 stav 20 ovog zakona. 

Nadležni nadzorni organ iz člana 131 stav 1 ovog zakona zahtjev iz stava 2 ovog člana i dokaze iz stava 3 ovog  člana dostavlja finansijsko-obavještajnoj jedinici. 

Rukovodilac finansijsko-obavještajne jedinice obrazuje međuresorsku komisiju koja utvrđuje ispunjenost uslova  iz stava 3 ovog člana. 

Na predlog komisije iz stava 5 ovog člana, rukovodilac finansijsko-obavještajne jedinice, po zahtjevu iz stava 2  ovog člana, donosi rješenje kojim odobrava, odnosno odbija obvezniku sprovođenje identifikacije elektronskim  putem, odnosno video-elektronske identifikacije. 

Komisija iz stava 5 ovog člana predložiće donošenje rješenja kojim se odbija zahtjev iz stava 2 ovog člana ako  utvrdi da određena usluga ili proizvod predstavlja viši rizik od pranja novca i finansiranja terorizma u smislu ovog  zakona. 

Protiv rješenja iz stava 7 ovog člana može se pokrenuti upravni spor. 

Komisiju iz stava 5 ovog člana čine predstavnici finansijsko-obavještajne jedinice, drugih organizacionih jedinica  Ministarstva i nadzornih organa iz člana 131 stav 1 tač. 1, 3, 4 i 8 ovog zakona. 

Komisija iz stava 5 ovog člana ima predsjednika, članove i sekretara. 

Predsjedniku, članovima i sekretaru komisije iz stava 5 ovog člana pripada mjesečna naknada za rad u visini od  25% prosječne bruto zarade u Crnoj Gori u prethodnoj godini, prema podacima organa uprave nadležnog za poslove  statistike, koja se isplaćuje u neto iznosu. 

Izgled i sadržaj obrasca zahtjeva iz stava 2 ovog člana, kao i način rada komisije iz stava 5 ovog člana propisuje  Ministarstvo. 

Identifikacija pravnog lica i privrednog društva 

Član 26 

Obveznik je dužan da izvrši identifikaciju klijenta koji je pravno lice ili privredno društvo u skladu sa čl. 19 i 20  ovog zakona, na način da pribavi podatke iz člana 117 stav 1 tač. 1, 6 i 7 ovog zakona za pravno lice ili privredno  društvo koje uspostavi poslovni odnos ili izvrši transakciju, odnosno pravno lice ili privredno društvo za koje se  uspostavlja poslovni odnos ili vrši transakcija. 

Podatke iz stava 1 ovog člana obveznik može pribaviti uvidom u Centralni registar privrednih subjekata (u daljem  tekstu: CRPS) ili drugi odgovarajući javni registar, kao i uvidom u sudski, poslovni ili drugi javni registar u koji je  upisano strano pravno lice ili privredno društvo. 

Podatke iz stava 1 ovog člana obveznik može pribaviti i uvidom u original ili ovjerenu fotokopiju isprave iz CRPS  ili drugog odgovarajućeg javnog registra, kao i uvidom u original ili ovjerenu fotokopiju isprave iz sudskog,  poslovnog ili drugog javnog registra u koji je upisano strano pravno lice ili privredno društvo, koju u ime pravnog lica ili privrednog društva podnese njegov zastupnik ili ovlašćeno lice i koja ne smije biti starija od tri mjeseca od datuma  izdavanja. 

Isprave iz stava 3 ovog člana obveznik zadržava u svojoj dokumentaciji. 

Kad vrši uvid u registre iz stava 2 ovog člana, obveznik je dužan da odštampa izvod iz tih registara i označi datum  i vrijeme i ime i prezime lica koje je izvršilo uvid. 

Podatke koji nijesu sadržani u registrima iz stava 2 ovog člana, odnosno ispravama iz stava 3 ovog člana obveznik  pribavlja uvidom u original ili ovjerenu fotokopiju isprave ili druge dokumentacije koju mu dostavi zastupnik ili  ovlašćeno lice klijenta iz stava 1 ovog člana. 

Ako obveznik, prilikom identifikacije klijenta koji je pravno lice ili privredno društvo, posumnja u istinitost  dobijenih podataka ili vjerodostojnost isprava ili javne ili druge dokumentacije iz koje su pribavljeni podaci, dužan je  da od zastupnika ili ovlašćenog lica tog klijenta, prije uspostavljanja poslovnog odnosa ili izvršenja transakcije,  pribavi i pisanu izjavu o istinitosti tih podataka. 

Ako je klijent strano pravno lice koje obavlja djelatnost u Crnoj Gori preko svoje poslovne jedinice, obveznik će  izvršiti identifikaciju stranog pravnog lica i njegove poslovne jedinice. 

Identifikacija zastupnika pravnog lica i privrednog društva 

Član 27 

Obveznik je dužan da izvrši identifikaciju zastupnika klijenta koji je pravno lice ili privredno društvo u skladu sa  članom 22 ovog zakona. 

Obveznik je dužan da pribavi podatke o svim direktorima pravnog lica ili privrednog društva iz člana 117 stav 1  tačka 3 ovog zakona. 

Obveznik je dužan da u postupku utvrđivanja i provjere ovlašćenja za zastupanje zastupnika i svih direktora iz  stava 2 ovog člana pribavi ta ovlašćenja i zadrži ih u svojoj dokumentaciji. 

Ako obveznik raspolaže ažuriranim podacima o direktorima iz stava 2 ovog člana nije dužan da ponovo pribavlja  podatke o njima. 

Identifikacija ovlašćenog lica pravnog lica i privrednog društva 

Član 28 

Ako, u ime zastupnika klijenta koji je pravno lice ili privredno društvo i svih direktora tog pravnog lica, odnosno  privrednog društva, poslovni odnos zasniva ili transakciju vrši ovlašćeno lice, obveznik vrši identifikaciju tog  ovlašćenog lica u skladu sa članom 22 ovog zakona. 

Podatke o zastupniku i direktorima iz stava 1 ovog člana obveznik je dužan da pribavi uvidom u original ili  ovjerenu fotokopiju ovlašćenja za zastupanje koje zadržava u svojoj dokumentaciji. 

Identifikacija trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog subjekta stranog prava 

Član 29 

Ako je klijent trust, drugo lice, odnosno sa njim izjednačeni subjekt stranog prava obveznik je dužan da:  1) izvrši identifikaciju njegovog zastupnika i ovlašćenog lica u skladu sa čl. 27 i 28 ovog zakona;  2) pribavi podatke iz člana 117 stav 1 tač. 1, 2 i 3 ovog zakona za osnivače, sve povjerenike, druge zastupnike,  

korisnika ili grupe korisnika imovine kojom upravlja, ako su budući korisnici već određeni ili odredivi i drugo  fizičko lice koje neposredno ili posredno vrši krajnju kontrolu nad trustom; 

 3) pribavi podatke o pravnom obliku trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog subjekta stranog prava  i akt o osnivanju trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog subjekta stranog prava. Podatke iz stava 1 tačka 2 ovog člana obveznik pribavlja uvidom u original ili ovjerenu fotokopiju isprave iz  CRPS ili drugog odgovarajućeg javnog registra, kao i uvidom u original ili ovjerenu fotokopiju isprave iz sudskog,  poslovnog ili drugog javnog registra koja ne smije biti starija od tri mjeseca i vrši provjeru tih podataka. Ako obveznik, prilikom identifikacije zastupnika i ovlašćenog lica klijenta iz stava 1 ovog člana, posumnja u  istinitost dobijenih podataka ili vjerodostojnost isprava i druge dokumentacije iz koje su pribavljeni podaci, dužan je  da od zastupnika i ovlašćenog lica klijenta pribavi pisanu izjavu o istinitosti tih podataka. Lice koje upravlja trustom, drugim licem, odnosno sa njim izjednačenim subjektom stranog prava, dužno je da  prilikom uspostavljanja poslovnog odnosa sa obveznikom ili prilikom obavljanja povremene transakcije iz člana 18  stav 1 tač. 2, 3, 6 i 7 ovog zakona, obavijesti obveznika da postupa u tom svojstvu u ime tih lica, kao i da pruži  informacije iz stava 1 tačka 2 ovog člana.

Posebni slučajevi identifikacije klijenta 

Član 30 

Obveznik je dužan da izvrši identifikaciju klijenta u skladu sa ovim zakonom i u posebnim slučajevima, i to  prilikom: 

 1) ulaska klijenta u prostorije u kojima se priređuju igre na sreću u kazinu; 

 2) svakog pristupa sefu zakupca sefa ili njegovog zastupnika, odnosno lica koje on ovlasti. Obveznik je dužan da u postupku identifikacije klijenta iz stava 1 tačka 1 ovog člana pribavi fotokopiju lične  isprave klijenta u skladu sa članom 22 stav 3 ovog zakona, kao i pisanu izjavu kojom klijent, pod materijalnom i  krivičnom odgovornošću, izjavljuje da u igrama na sreću u kazinu učestvuje za svoj račun i u svoje ime. Identifikacija klijenta iz stava 1 tačka 2 ovog člana može da se izvrši kad klijent pristupi sefu putem elektronske  identifikacione kartice, odnosno lične šifre za pristup, sredstvima video identifikacije ili sredstvima koja  omogućavaju identifikaciju klijenta na osnovu njegovih biometrijskih karakteristika. 

Prilikom identifikacije klijenta u skladu sa stavom 1 ovog člana, priređivač igara na sreću u kazinu, odnosno  obveznik koji obavlja djelatnost iznajmljivanja sefova pribavlja podatke o klijentu iz člana 117 stav 1 tačka 3 i stav 2  ovog zakona. 

Sprovođenje mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta preko trećeg lica 

Član 31 

Obveznik može, pod uslovima propisanim ovim zakonom, prilikom uspostavljanja poslovnog odnosa sa  klijentom povjeriti sprovođenje mjera iz člana 17 stav 1 tač. 1, 2 i 3 ovog zakona trećem licu koje ispunjava uslove  propisane ovim zakonom. 

Treće lice može biti: 

 1) kreditna institucija i filijala strane kreditne institucije; 

 2) društvo za upravljanje investicionim fondovima; 

 3) društvo za upravljanje penzionim fondovima; 

 4) investiciono društvo čije je poslovanje uređeno zakonom kojim se uređuje tržište kapitala;  5) društvo za životno osiguranje i filijala stranog društva za životno osiguranje; 

 6) društvo za posredovanje, društvo za zastupanje i preduzetnik – zastupnik u osiguranju, u dijelu koji se odnosi  na životno osiguranje; 

 7) lice iz tač. 1 do 6 ovog stava sa sjedištem u državi Evropske unije ili drugoj državi koja primjenjuje mjere iz  oblasti sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma utvrđene ovim zakonom ili strože mjere. Obveznik je dužan da, prije povjeravanja sprovođenja mjera iz stava 1 ovog člana trećem licu, utvrdi da je  poslovanje tog lica u skladu sa zahtjevima koji se odnose na sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma  predmet redovnog nadzora na način utvrđen ovim zakonom ili odgovarajućim propisom druge države, kao i da ima  uspostavljene mehanizme za ispunjavanje obaveze primjene mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, koji su  na nivou mjera propisanih ovim zakonom ili strože i da u vezi preduzetih mjera vodi evidencije na način propisan  ovim zakonom. 

Nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona mogu smatrati da je poslovanje obveznika koji posluje u sastavu  grupe usklađeno sa odredbama ovog člana ako: 

 1) se oslanja na informacije koje pruža treće lice koje je dio iste grupe; 

 2) grupa primjenjuje produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, pravila o vođenju evidencije  i programe protiv pranja novca i finansiranja terorizma u skladu sa odredbama ovog zakona ili odgovarajućim  propisom druge države; i 

 3) efikasnu primjenu mjera i postupaka iz tačke 2 ovog stava na nivou grupe nadzire nadležni nadzorni organ u  skladu sa ovim zakonom ili odgovarajućim propisom druge države. 

Spoljni saradnici i zastupnici obveznika koji, na osnovu ugovora (eksternalizacija ili zastupnički odnos), za  obveznika sprovode pojedine mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta ne smatraju se trećim licem u smislu  ovog člana. 

Obveznik je odgovoran za pravilno sprovođenje mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta koje su izvršene  preko trećeg lica. 

Zabrana sprovođenja mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta preko trećeg lica

Član 32 

Obveznik ne smije povjeriti sprovođenje mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta trećem licu ako je to lice  kvazi (fiktivna) banka ili anonimno društvo ili je iz visoko-rizične treće države. 

Pribavljanje podataka i dokumentacije od trećeg lica 

Član 33 

Treće lice koje, u skladu sa članom 31 ovog zakona, sprovede mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta  dužno je da obvezniku, bez odlaganja, dostavi pribavljene podatke i dokumentaciju o klijentu. Treće lice iz stava 1 ovog člana dužno je da na zahtjev obveznika, bez odlaganja, dostavi fotokopije isprava i  druge dokumentacije na osnovu kojih je sprovelo mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, kao i podatke  prikupljene u skladu sa čl. 23 i 24 ovog zakona ako je vršena identifikacija elektronskim putem i video-elektronska  identifikacija. 

Treće lice iz stava 1 ovog člana dužno je da pribavljene fotokopije isprava i cjelokupnu dokumentaciju  pribavljenu prilikom sprovođenja mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta čuva u skladu sa ovim zakonom. 

Obaveze obveznika u slučaju pribavljanja podataka i dokumentacije od trećeg lica 

Član 34 

Ako obveznik procijeni da postoji sumnja u vjerodostojnost sprovedenih mjera poznavanja i praćenja poslovanja  klijenta od strane trećeg lica, odnosno u istinitost pribavljenih podataka i dokumentacije o klijentu, dužan je da  neposredno sprovede te mjere. 

Obveznik je dužan da internim aktom uredi procedure o prihvatanju identifikacije klijenta i stvarnog vlasnika  klijenta preko trećeg lica. 

3. Obaveze prilikom prenosa novčanih sredstava 

Obaveze pružaoca platnih usluga platioca 

Član 35 

Pružalac platnih usluga platioca dužan je da prikupi podatke o platiocu i primaocu plaćanja i da ih unese u obrazac  platnog naloga ili elektronsku poruku koji prate prenos novčanih sredstava od platioca do primaoca plaćanja. Podaci o platiocu iz stava 1 ovog člana su: 

 1) ime i prezime, odnosno naziv; 

 2) broj platnog računa, odnosno jedinstvena oznaka transakcije ako se prenos novčanih sredstava vrši bez  otvaranja platnog računa; 

 3) adresa, odnosno sjedište, uključujući naziv države, broj lične isprave, jedinstveni matični broj, odnosno  matični broj platioca ili datum i mjesto rođenja. 

Podaci o primaocu plaćanja iz stava 1 ovog člana su: 

 1) ime i prezime, odnosno naziv; 

 2) broj platnog računa, odnosno jedinstvena oznaka transakcije ako se prenos novčanih sredstava vrši bez  otvaranja platnog računa. 

Izuzetno od stava 2 ovog člana, u slučaju zbirnog prenosa novčanih sredstava od jednog platioca, pružalac platnih  usluga platioca nije dužan da kod pojedinačnih prenosa novčanih sredstava koji su dio zbirnog prenosa u obrazac  platnog naloga ili elektronsku poruku koji prate prenos novčanih sredstava unosi podatke iz stava 2 ovog člana, ako  su podaci iz st. 2 i 3 ovog člana sadržani u obrascu platnog naloga ili elektronskoj poruci koji prate prenos novčanih  sredstava za zbirni prenos novčanih sredstava i ako obrazac ili elektronska poruka kod svakog pojedinačnog prenosa  novčanih sredstava sadrži najmanje broj platnog računa platioca, odnosno jedinstvenu oznaku transakcije, ako se  prenos novčanih sredstava vrši bez otvaranja platnog računa. 

Izuzetak iz stava 4 ovog člana ne primenjuje se u slučaju zbirnog prenosa novčanih sredstava od jednog platioca  kad pružalac platnih usluga platioca i pružaoci platnih usluga primalaca plaćanja imaju sjedište u Crnoj Gori. Ako je iznos prenosa novčanih sredstava, uključujući i iznos platnih transakcija koje su povezane sa tim  prenosom, manji od 1.000 eura, pružalac platnih usluga platioca dužan je da obezbijedi da prenos novčanih sredstava  sadrži najmanje sljedeće podatke: 

 1) ime i prezime, odnosno naziv platioca i primaoca plaćanja;

 2) broj platnog računa platioca i primaoca plaćanja, odnosno jedinstvenu oznaku transakcije ako se prenos  novčanih sredstava vrši bez otvaranja platnog računa. 

Pružalac platnih usluga platioca dužan je da provjeri tačnost prikupljenih podataka o platiocu u skladu sa čl. 22,  23, 24, 26, 27 i 28 ovog zakona, prije prenosa novčanih sredstava. 

Smatra se da je pružalac platnih usluga platioca provjerio tačnost prikupljenih podataka o platiocu prije prenosa  novčanih sredstava ako je sa platiocem prethodno uspostavio poslovni odnos i izvršio identifikaciju platioca na način  propisan čl. 22, 23, 24, 26, 27 i 28 ovog zakona i ako postupa u skladu sa članom 49 ovog zakona. 

Izuzetno od stava 7 ovog člana, u slučaju da je iznos prenosa novčanih sredstava, uključujući i iznos platnih  transakcija koje su povezane sa tim prenosom manji od 1.000 eura, pružalac platnih usluga platioca nije dužan da  provjeri tačnost prikupljenih podataka o platiocu, osim ako: 

 1) pružalac platnih usluga platioca primi novčana sredstva koja treba prenijeti u gotovom novcu ili anonimnom  elektronskom novcu; ili 

 2) postoje razlozi za sumnju u pranje novca ili finansiranje terorizma. 

Pružalac platnih usluga platioca može, u skladu sa procjenom rizika, provjeravati tačnost prikupljenih podataka,  bez obzira na iznos novčanih sredstava koja se prenose. 

Pružalac platnih usluga platioca je dužan da internim aktom uredi procedure za provjeru potpunosti podataka  prikupljenih u skladu sa st. 2 do 8 ovog člana. 

Obaveze pružaoca platnih usluga primaoca plaćanja 

Član 36 

Pružalac platnih usluga primaoca plaćanja dužan je da provjeri da li su podaci o platiocu i primaocu plaćanja  unijeti u obrazac platnog naloga ili elektronsku poruku koji prate prenos novčanih sredstava u skladu sa članom 35  ovog zakona. 

Ako je iznos prenosa novčanih sredstava 1.000 eura ili više, bez obzira da li se ti prenosi vrše u jednoj ili više  povezanih transakcija, pružalac platnih usluga primaoca plaćanja dužan je da, prije tog prenosa na račun primaoca  plaćanja ili stavljanja novčanih sredstava na raspolaganje primaocu plaćanja, provjeri tačnost prikupljenih podataka o  tom primaocu. 

Ako je iznos prenosa novčanih sredstava, uključujući i iznos platnih transakcija koje su povezane sa tim prenosom  manji od 1.000 eura, pružalac platnih usluga primaoca plaćanja nije dužan da provjeri tačnost prikupljenih podataka  o primaocu plaćanja, osim ako: 

 1) se novčana sredstva stavljaju na raspolaganje primaocu plaćanja u gotovom novcu ili anonimnom  elektronskom novcu; ili 

 2) postoje razlozi za sumnju u pranje novca ili finansiranje terorizma. 

Provjera tačnosti prikupljenih podataka iz st. 2 i 3 ovog člana vrši se u skladu sa čl. 22, 23, 24, 26, 27 i 28 ovog  zakona. 

Pružalac platnih usluga primaoca plaćanja može, u skladu sa procjenom rizika, provjeravati tačnost podataka  primaoca plaćanja bez obzira na iznos novčanih sredstava koja se prenose. 

Postupanje u slučaju nedostavljanja tačnih i potpunih podataka 

Član 37 

Pružalac platnih usluga primaoca plaćanja dužan je da, u skladu sa procjenom rizika, sačini interni akt o  postupanju, uključujući, prema potrebi, ex-post praćenje ili praćenje u stvarnom vremenu, u slučaju da obrazac  platnog naloga ili elektronska poruka koji prate prenos novčanih sredstava ne sadrži tačne i potpune podatke iz člana  35 ovog zakona. 

Ako obrazac platnog naloga ili elektronska poruka koji prate prenos novčanih sredstava ne sadrži tačne i potpune  podatke iz člana 35 ovog zakona, pružalac platnih usluga primaoca plaćanja dužan je da, u skladu sa procjenom  rizika, internim aktom iz stava 1 ovog člana, uredi kad će da: 

 1) odbije prenos novčanih sredstava; 

 2) obustavi izvršenje prenosa novčanih sredstava do prijema podataka koji nedostaju, a koje je dužan da zatraži  od posrednika u tom prenosu, odnosno pružaoca platnih usluga platioca; 

 3) izvrši prenos novčanih sredstava i, istovremeno ili naknadno, zatraži od posrednika u tom prenosu, odnosno  pružaoca platnih usluga platioca podatke koji nedostaju, odnosno podatke koji nijesu unijeti u obrazac platnog  naloga ili elektronsku poruku koji prate prenos novčanih sredstava.

Ako pružalac platnih usluga platioca učestalo ne dostavlja tačne i potpune podatke u skladu sa članom 35 ovog  zakona, pružalac platnih usluga primaoca plaćanja dužan je da ga na to upozori i odredi rok u kojem je potrebno da  svoje postupanje uskladi sa ovim zakonom. 

Ako pružalac platnih usluga platioca ne postupi u skladu sa stavom 3 ovog člana, pružalac platnih usluga  primaoca plaćanja dužan je da odbije buduće prenose novčanih sredstava koje primi od tog pružaoca platnih usluga  ili da ograniči ili prekine poslovnu saradnju sa tim pružaocem platnih usluga. 

O pružaocu platnih usluga platioca koji učestalo ne dostavlja tačne i potpune podatke u skladu sa članom 35 ovog  zakona, kao i o mjerama koje je preduzeo u skladu sa st. 3 i 4 ovog člana prema tom pružaocu platnih usluga, pružalac  platnih usluga primaoca plaćanja dužan je da obavijesti Centralnu banku Crne Gore. 

Pružalac platnih usluga primaoca plaćanja dužan je da utvrdi da li nedostatak tačnih i potpunih podataka iz člana  35 ovog zakona predstavlja razloge za sumnju u pranje novca ili finansiranje terorizma i ako utvrdi da taj nedostatak  predstavlja razloge za sumnju, o tome obavijesti finansijsko-obavještajnu jedinicu u skladu sa članom 66 st. 6, 8 i 10  ovog zakona. 

Ako pružalac platnih usluga primaoca plaćanja utvrdi da nedostatak iz stava 6 ovog člana ne predstavlja razloge  za sumnju u pranje novca ili finansiranje terorizma dužan je da o tome sačini zabilješku koju čuva u skladu sa ovim  zakonom. 

Obaveze posrednika u prenosu novčanih sredstava 

Član 38 

Posrednik u prenosu novčanih sredstava dužan je da obezbijedi da svi podaci o platiocu i primaocu plaćanja budu  sačuvani u obrascu platnog naloga ili elektronskoj poruci koji prate prenos novčanih sredstava. Posrednik u prenosu novčanih sredstava dužan je da, koristeći pristup zasnovan na procjeni rizika, sačini interni  akt o postupanju, uključujući, prema potrebi, ex-post praćenje ili praćenje u stvarnom vremenu, u slučaju da obrazac  platnog naloga ili elektronska poruka koji prate prenos novčanih sredstava ne sadrže tačne i potpune podatke iz člana  35 ovog zakona. 

Ako obrazac platnog naloga ili elektronska poruka koji prate prenos novčanih sredstava ne sadrže tačne i potpune  podatke iz člana 35 ovog zakona, posrednik u prenosu novčanih sredstava dužan je da postupi u skladu sa članom 37  st. 2 do 7 ovog zakona. 

Izuzeci od obaveze prikupljanja podataka o platiocu i primaocu plaćanja 

Član 39 

Odredbe čl. 35 do 38 ovog zakona ne primjenjuju se u sljedećim slučajevima: 

 1) kad se prenos novčanih sredstava vrši isključivo radi kupovine robe ili usluga, i to korišćenjem platne  kartice, platnog instrumenta koji služi za raspolaganje elektronskim novcem, mobilnog telefona ili bilo kojeg  drugog digitalnog ili informaciono-tehnološkog uređaja, pod uslovom da platilac i primalac plaćanja i broj te  kartice, instrumenta ili uređaja, odnosno jedinstvena identifikaciona oznaka prate taj prenos novčanih  sredstava na način koji omogućava da se putem tog broja ili oznake dođe do podataka o platiocu, osim u  slučaju kad se platna kartica, platni instrument koji služi za raspolaganje elektronskim novcem, mobilni telefon  ili bilo koji drugi digitalni ili informaciono-tehnološki uređaj sa sličnim obilježjima koristi za izvršenje  prenosa novčanih sredstava između fizičkih lica; 

 2) kod prenosa novčanih sredstava kad platilac podiže gotov novac sa svog računa; 

 3) kad se prenosom novčanih sredstava vrši plaćanje poreza, novčanih kazni i drugih javnih dažbina, a pružalac  platnih usluga platioca i pružalac platnih usluga primaoca plaćanja imaju sjedište u Crnoj Gori;  4) kad su platilac i primalac plaćanja pružaoci platnih usluga koji djeluju u svoje ime i za svoj račun;  5) kad se prenosom novčanih sredstava vrši plaćanje primaocu plaćanja isključivo po osnovu isporuke robe ili  pruženih usluga, usluga snabdijevanja električnom energijom, vodom, usluga skupljanja, tretmana i odlaganja  otpada, usluga održavanja stambenih objekata ili drugih sličnih trajnih usluga u vezi sa kojima imaju zaključen  ugovor o pružanju usluga, i ako: 

 – je pružalac platnih usluga primaoca plaćanja obveznik u smislu ovog zakona, 

 – pružalac platnih usluga primaoca plaćanja može, preko primaoca plaćanja, pomoću jedinstvene  identifikacione oznake transakcije ili drugog podatka koji prati prenos novčanih sredstava, doći do  podataka o licu koje ima zaključen ugovor sa primaocem plaćanja za pružanje usluga ili plaćanje robe,  – iznos prenosa novčanih sredstava ne prelazi 500 eura, – se naplate tih usluga izvršavaju odobrenjem platnog računa primaoca plaćanja koji se koristi  isključivo za te naplate, i 

 – su ispunjeni uslovi iz člana 40 stav 1 ovog zakona. 

Izuzeci od sprovođenja mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta u slučaju korišćenja  elektronskog novca 

Član 40 

Obveznik nije dužan da u slučaju korišćenja elektronskog novca sprovodi mjere iz člana 17 stav 1 tač. 1, 2 i 3 ovog  zakona ako je na osnovu procjene rizika utvrđen nizak rizik od pranja novca i finansiranja terorizma i ako:  1) se platni instrument ne može ponovo dopunjavati ili je maksimalni mjesečni limit za plaćanje ograničen na  150 eura i može da se koristi isključivo u Crnoj Gori; 

 2) iznos deponovanog elektronskog novca ne prelazi 150 eura; 

 3) se platni instrument upotrebljava isključivo za kupovinu robe ili usluga; 

 4) se na platni instrument ne može deponovati anonimni elektronski novac; 

 5) izdavalac elektronskog novca sprovodi odgovarajuće mjere praćenja poslovnog odnosa i kontrole  transakcija u svrhu otkrivanja složenih ili neuobičajenih transakcija iz člana 58 ovog zakona i sumnjivih  transakcija. 

Stav 1 ovog člana ne primjenjuje se na otkup elektronskog novca u gotovom novcu ili podizanje gotovog novca u  vrijednosti elektronskog novca, u iznosu većem od 50 eura, kao ni na iniciranje transakcije putem interneta ili  korišćenjem sredstava komunikacije na daljinu, ako iznos transakcije prelazi 50 eura. 

Obveznik može prihvatiti plaćanje anonimnim platnim instrumentom ako taj platni instrument ispunjava uslove iz  stava 1 ovog člana i ako se ne odnosi na otkup elektronskog novca u gotovom novcu ili podizanje gotovog novca u  vrijednosti elektronskog novca, u iznosu većem od 50 eura. 

Stav 1 ovog člana ne primjenjuje se na slučajeve kad u vezi sa transakcijom ili klijentom postoje razlozi za sumnju  ili osnovi sumnje da imovina potiče iz kriminalne djelatnosti ili da se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma. 

4. Utvrđivanje stvarnog vlasnika 

Stvarni vlasnik 

Član 41 

Stvarni vlasnik je fizičko lice koje ima u svojini ili vrši stvarnu kontrolu nad pravnim licem, privrednim društvom,  trustom, drugim licem, odnosno sa njim izjednačenim subjektom stranog prava, odnosno fizičko lice u čije ime,  odnosno za čiji račun se vrši transakcija ili uspostavlja poslovni odnos. 

Stvarnim vlasnikom pravnog lica, odnosno privrednog društva, u smislu ovog zakona, smatra se fizičko lice koje:  1) je neposredno ili posredno, imalac najmanje 25% učešća u akcijama, pravu glasa ili drugim pravima, na  osnovu kojih učestvuje u upravljanju, odnosno učestvuje u kapitalu sa najmanje 25% udjela ili ima odlučujući  uticaj u upravljanju imovinom pravnog lica, odnosno privrednog društva; 

 2) neposredno ili posredno ima odlučujući uticaj na poslovanje i donošenje odluka u pravnom licu, odnosno  privrednom društvu. 

Ako nije moguće utvrditi stvarnog vlasnika ili ako postoji sumnja da je fizičko lice iz stava 2 ovog člana stvarni  vlasnik, stvarnim vlasnikom pravnog lica, odnosno privrednog društva smatraće se jedno ili više lica na upravljačkim  pozicijama u tom pravnom licu ili privrednom društvu. 

Stvarni vlasnik udruženja, ustanove, političke partije, vjerske zajednice, umjetničke organizacije, komore,  sindikata, udruženja poslodavaca, fondacije ili drugog poslovnog subjekta je svako fizičko lice koje ima kontrolnu  ulogu u upravljanju imovinom tog subjekta. 

Ako nije moguće utvrditi stvarnog vlasnika u skladu sa stavom 4 ovog člana, stvarni vlasnik udruženja, ustanove,  političke partije, vjerske zajednice, umjetničke organizacije, komore, sindikata, udruženja poslodavaca, fondacije ili  drugog poslovnog subjekta je svako fizičko lice ovlašćeno za zastupanje tog subjekta. 

Stvarnim vlasnikom pravnog lica koje prima, upravlja ili raspoređuje sredstva u određene svrhe smatra se fizičko  lice koje: 

 1) neposredno ili posredno raspolaže sa najmanje 25% imovine pravnog lica; 

 2) je određeno ili odredivo kao korisnik najmanje 25% prihoda od imovine kojom se upravlja.

Stvarnim vlasnikom trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog subjekta stranog prava smatra se fizičko  lice koje prima, upravlja ili vrši raspodjelu imovinskih sredstava za određene namjene i koje:  1) je osnivač trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog subjekta stranog prava;  2) je povjerenik trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog subjekta stranog prava;  3) je korisnik sredstava stečenih od imovine kojom upravlja, gdje su budući korisnici već određeni ili mogu biti  određeni; 

 4) je zastupnik interesa primalaca stečenih sredstava; 

 5) pripada kategoriji lica koje ima interes za uspostavljanje trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog  subjekta stranog prava kad pravno i/ili fizičko lice koje dobija korist od trusta, drugog lica, odnosno sa njim  izjednačenog subjekta stranog prava tek treba odrediti; 

 6) na drugi način, neposredno ili posredno, kontroliše imovinu trusta, drugog lica, odnosno sa njim  izjednačenog subjekta stranog prava. 

Način utvrđivanja stvarnog vlasnika 

Član 42 

Obveznik je dužan da utvrdi stvarnog vlasnika pravnog lica, privrednog društva, trusta, drugog lica, odnosno sa  njim izjednačenog subjekta stranog prava, pribavljanjem podataka o tim subjektima, njihovim stvarnim vlasnicima i  kategoriji lica sa interesom za uspostavljanje trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog subjekta stranog  prava iz člana 44 ovog zakona. 

Podatke iz stava 1 ovog člana obveznik može pribaviti uvidom u registar iz člana 43 stav 1 ovog zakona, CRPS ili  drugi odgovarajući javni registar, kao i uvidom u sudski, poslovni ili drugi javni registar u koji je upisano strano  pravno lice ili privredno društvo, pri čemu je dužan da odštampa izvod iz tog registra i označi datum i vrijeme i ime i  prezime lica koje je izvršilo uvid. 

Podatke iz stava 1 ovog člana obveznik može pribaviti i uvidom u original ili ovjerenu fotokopiju isprave iz CRPS  ili drugog odgovarajućeg javnog registra, kao i uvidom u original ili ovjerenu fotokopiju isprave iz sudskog,  poslovnog ili drugog javnog registra u koji je upisano strano pravno lice ili privredno društvo, koja ne smije biti  starija od tri mjeseca od datuma izdavanja. 

Ako prilikom provjere podataka o stvarnom vlasniku u skladu sa st. 2 i 3 ovog člana, obveznik utvrdi da postoji  razlika u podacima dužan je da, bez odlaganja, podatke koji se razlikuju dostavi finansijsko-obavještajnoj jedinici i organu uprave nadležnom za naplatu poreza. 

Podatke koji nijesu sadržani u registrima, odnosno ispravama iz st. 2 i 3 ovog člana, obveznik pribavlja uvidom u  original ili ovjerenu fotokopiju isprave ili druge dokumentacije koju mu dostavi zastupnik ili ovlašćeno lice klijenta  koji je pravno lice ili privredno društvo. 

Obveznik je dužan da, pored podataka iz stava 1 ovog člana, pribavi i dokumentaciju na osnovu koje je moguće  utvrditi vlasničku strukturu i kontrolnog člana klijenta i podatke o stvarnom vlasniku. 

Podatke o stvarnom vlasniku pravnog lica, privrednog društva, trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog  subjekta stranog prava koje je pribavio obveznik provjerava na način da obezbjedi potpun i jasan uvid u stvarno  vlasništvo i u organ upravljanja klijenta u skladu sa procjenom stepena rizika i prilikom te provjere ne smije se  oslanjati isključivo na podatke iz registra iz člana 43 stav 1 ovog zakona. 

Obveznik je dužan da u postupku identifikacije stvarnog vlasnika iz stava 1 ovog člana pribavi fotokopiju lične  isprave stvarnog vlasnika u skladu sa članom 22 stav 3 ovog zakona. 

Ako obveznik prilikom prikupljanja podataka iz st. 2, 3, 5, 6 i 7 ovog člana, posumnja u istinitost dobijenih  podataka ili vjerodostojnost isprava i druge dokumentacije iz koje su pribavljeni podaci, dužan je da od zastupnika ili  ovlašćenog lica klijenta pribavi pisanu izjavu o tome. 

Original, ovjerenu fotokopiju isprava i izvod iz st. 2, 3, 5 i 6 ovog člana obveznik zadržava u svojoj dokumentaciji. Obveznik je dužan da vodi evidencije o mjerama koje je preduzeo radi utvrđivanja stvarnog vlasnika iz stava 1  ovog člana. 

Registar stvarnih vlasnika 

Član 43 

Registar stvarnih vlasnika je elektronska baza podataka u kojoj se vode i čuvaju podaci o stvarnim vlasnicima radi  obezbjeđivanja transparentnosti vlasničkih struktura i sprovođenja mjera za sprečavanje pranja novca i finansiranja  terorizma.

Registar stvarnih vlasnika vodi organ uprave nadležan za naplatu poreza. 

Pravno lice, privredno društvo, udruženje, ustanova, politička partija, vjerska zajednica, umjetnička organizacija,  komora, sindikat, udruženje poslodavaca, fondacija ili drugi poslovni subjekat, pravno lice koje prima, upravlja ili  raspoređuje sredstva u određene svrhe, trust, drugo lice, odnosno sa njim izjednačeni subjekt stranog prava koji  prima, upravlja ili vrši raspodjelu imovinskih sredstava za određene namjene dužni su da unose u Registar stvarnih  vlasnika podatke o stvarnim vlasnicima i promjenama stvarnih vlasnika, u roku od osam dana od dana njihovog upisa  u CRPS ili registar poreskih obveznika, odnosno u roku od osam dana od promjene podataka o stvarnom vlasniku. 

Obaveza iz stava 3 ovog člana ne odnosi se na: 

 – preduzetnika, 

 – javni sektor u smislu zakona kojim se uređuju rokovi izmirenja novčanih obaveza, i  – pravna lica i privredna društva kod višečlanih akcionarskih društava čijim se akcijama trguje na  organizovanom tržištu hartija od vrijednosti, na kojem su dužni da se usaglase sa obavezom objavljivanja  podataka i informacija o stvarnom vlasništvu u skladu sa zakonom kojim se uređuju prava i obaveze subjekata  na tržištu hartija od vrijednosti i drugim zakonom. 

Subjekti iz stava 3 ovog člana dužni su da vrše provjeru i potvrde tačnost svojih podataka u Registru stvarnih  vlasnika jednom godišnje, a najkasnije do 31. marta tekuće godine. 

Stvarni vlasnik subjekta iz stava 3 ovog člana dužan je da tom subjektu dostavi podatke iz člana 44 stav 1 tačka 2  al. 1, 2 i 4 ovog zakona radi unosa tih podataka u Registar stvarnih vlasnika. 

Za tačnost podataka unijetih u Registar stvarnih vlasnika odgovorni su subjekti iz stava 3 ovog člana i stvarni  vlasnici tih subjekata. 

Način provjere podataka iz Registra stvarnih vlasnika propisuje Ministarstvo. 

Sadržaj Registra stvarnih vlasnika 

Član 44 

Registar stvarnih vlasnika sadrži sljedeće podatke: 

 1) podatke o subjektu iz člana 43 stav 3 ovog zakona, i to: 

 – naziv, adresu, sjedište, matični broj ili drugi identifikacioni broj, poreski identifikacioni broj (u  daljem tekstu: PIB), datum registracije i datum brisanja iz CRPS, odnosno registra poreskih obveznika,  – podatak o statusu, 

 – oblik organizovanja, 

 – šifre djelatnosti, 

 – podatke o zastupniku, punomoćniku ili ovlašćenom licu (ime i prezime, jedinstveni matični broj,  datum rođenja, adresa prebivališta ili boravišta, PIB, državljanstvo), 

 – podatke o fizičkom licu koje je registrovano kao član organa upravljanja (ime i prezime, jedinstveni  matični broj, datum rođenja, adresa prebivališta ili boravišta, PIB, državljanstvo), 

 – visinu osnovnog (registrovanog) kapitala, 

 – podatke o članovima, odnosno osnivačima i procentu njihovog udjela, odnosno broju i procentu  njihovih akcija (ime i prezime, jedinstveni matični broj, datum rođenja, adresa prebivališta ili boravišta,  PIB, državljanstvo, vlasnički udio-procenat akcija ili procenat učešća u kapitalu ili podatke o procentu  neposrednog ili posrednog raspolaganja imovinom ili podatke o procentu prihoda korisnika od imovine  kojom upravlja ili udio u imovini pravnog lica ili drugog subjekta stranog prava), 

 – grafički prikaz vlasničke strukture ako obveznik ima složenu vlasničku strukturu,  – adresu za prijem pošte, 

 – adresu za prijem elektronske pošte, 

 – brojeve računa u kreditnim institucijama, 

 – skeniranu dokumentaciju kojom se dokazuju unijeti podaci; 

 2) podatke o stvarnom vlasniku, i to: 

 – ime i prezime, jedinstveni matični broj, datum rođenja, adresa prebivališta ili boravišta, PIB,  državljanstvo, 

 – podatke o vlasničkom udjelu (procenat akcija ili procenat učešća u kapitalu ili podatke o procentu  neposrednog ili posrednog raspolaganja imovinom ili podatke o procentu prihoda korisnika od imovine  kojom upravlja ili udio u imovini pravnog lica ili drugog subjekta stranog prava) ili drugoj vrsti kontrole (podatak da li ima odlučujući uticaj u upravljanju imovinom, da li posredno obezbjeđuje sredstva ili je  obezbijedio sredstva ili ima odlučujući uticaj na donošenje odluka ili ima kontrolni položaj u  upravljanju), 

 – datum registracije, datum promjene, odnosno datum ažuriranja i brisanja stvarnog vlasnika iz  Registra stvarnih vlasnika, 

 – skeniranu dokumentaciju kojom se dokazuju unijeti podaci; 

 3) podatke o kategoriji lica sa interesom za uspostavljanje trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog  subjekta stranog prava kad lica koja dobijaju korist od trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog  subjekta stranog prava tek treba odrediti (ime i prezime osnivača ili povjerenika trusta, korisnika sredstava  stečenih od imovine kojom se upravlja kad su budući korisnici već određeni ili mogu biti određeni kod trusta ili  zastupnika interesa primalaca stečenih sredstava trusta, jedinstveni matični broj, datum rođenja, država  prebivališta, državljanstvo, broj pasoša i država izdavanja, broj dozvole za boravak ili dozvole za boravak i rad  u skladu sa propisima kojima se uređuju uslovi za ulazak, kretanje i boravak stranaca na teritoriji Crne Gore). 

Unos podataka u Registar stvarnih vlasnika 

Član 45 

Subjekti iz člana 43 stav 3 ovog zakona dužni su da u Registar stvarnih vlasnika unesu i ažuriraju podatke:  1) iz člana 44 stav 1 tačka 1 ovog zakona; 

 2) o stvarnom vlasniku iz člana 44 stav 1 tačka 2 ovog zakona; 

 3) o kategoriji lica sa interesom za uspostavljanje trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog subjekta  stranog prava kad lica koja dobijaju korist od trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog subjekta  stranog prava tek treba odrediti iz člana 44 stav 1 tačka 3 ovog zakona. 

Pored podataka iz stava 1 ovog člana, subjekti iz člana 43 stav 3 ovog zakona koji imaju složenu vlasničku  strukturu dužni su da u Registar stvarnih vlasnika unesu i: 

 – napomenu o postojanju složene vlasničke strukture tog subjekta; 

 – dokument u elektronskoj formi koji sadrži grafički prikaz vlasničke strukture; 

 – original ili ovjerenu fotokopiju isprave iz CRPS ili drugog odgovarajućeg javnog registra, kao i original ili  ovjerenu fotokopiju isprave iz sudskog, poslovnog ili drugog javnog registra u koji je upisano strano pravno  lice ili privredno društvo, koja ne smije biti starija od tri mjeseca od datuma izdavanja, u elektronskoj formi, za  svako pravno lice, trust ili pravni aranžman koji je uključen u vlasničku strukturu. 

Složena vlasnička struktura, u smislu stava 2 ovog člana, je vlasnička struktura u kojoj je osnivač, odnosno vlasnik  subjekta iz člana 43 stav 3 ovog zakona najmanje jedno pravno lice ili pravni aranžman ili drugi subjekt stranog  prava. 

Način unosa i ažuriranja podataka u Registar stvarnih vlasnika, kao i bliži sadržaj skenirane dokumentacije  propisuje Ministarstvo. 

Održavanje i upravljanje Registrom stvarnih vlasnika 

Član 46 

Organ uprave nadležan za naplatu poreza je dužan da održava i upravlja Registrom stvarnih vlasnika na način da:  – pored posljednjeg unosa podataka iz člana 44 ovog zakona, čuva prethodne unose podataka od momenta  registracije, kao i sve izmjene i brisanja podataka, prema vremenu i vrsti promjene; 

 – posljednje uneseni podaci budu dostupni obveznicima uvijek kad za tim podacima imaju potrebu;  – finansijsko-obavještajnoj jedinici, nadzornim organima iz člana 131 stav 1 ovog zakona, drugim organima  nadležnim za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i sa njim povezanih predikatnih krivičnih djela ili  finansiranja terorizma omogući neograničen pristup svim podacima koji se čuvaju u Registru stvarnih  vlasnika; 

 – podaci budu dostupni pet godina nakon brisanja subjekta iz člana 43 stav 3 ovog zakona iz CRPS ili registra  poreskih obveznika, finansijsko-obavještajnoj jedinici, nadzornim organima iz člana 131 stav 1 ovog zakona i  drugim organima nadležnim za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i sa njim povezanih predikatnih krivičnih  djela ili finansiranja terorizma. 

Pristup podacima iz Registra stvarnih vlasnika 

Član 47

Pristup podacima iz Registra stvarnih vlasnika imaju: 

 1) finansijsko-obavještajna jedinica, nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona i nadležni organi iz člana  96 stav 1 ovog zakona; 

 2) obveznici; i 

 3) druga pravna i fizička lica. 

Subjekti iz stava 1 tačka 1 ovog zakona imaju neposredan elektronski pristup svim podacima iz Registra stvarnih  vlasnika i mogu ih razmjenjivati sa finansijsko-obavještajnom jedinicom, nadzornim organima i drugim nadležnim  organima drugih država članica Evropske unije, u skladu sa odredbama ovog zakona, blagovremeno i bez naknade. 

Obveznici imaju neposredan elektronski pristup podacima o stvarnim vlasnicima unijetim u Registar stvarnih  vlasnika, radi sprovođenja postupka identifikacije klijenta. 

Druga pravna i fizička lica imaju neposredan elektronski pristup podacima o stvarnim vlasnicima subjekata iz  člana 43 stav 3 ovog zakona, na osnovu elektronske identifikacije u skadu sa zakonom kojim se uređuje elektronska  identifikacija, i to: imenu i prezimenu, godini rođenja, državljanstvu, državi prebivališta, vrsti i obimu vlasničkog  udjela. 

Subjekti iz člana 43 stav 3 ovog zakona mogu podnijeti organu uprave nadležnom za naplatu poreza zahtjev da se  pravnim i fizičkim licima iz stava 1 tačka 3 ovog člana ograniči, odnosno onemogući pristup svim ili dijelu podataka  iz stava 4 ovog člana, ako bi pristup tim podacima doveo stvarnog vlasnika u rizik od prevare, otmice, ucjene, nasilja  ili zastrašivanja ili ako je stvarni vlasnik dijete ili lice kome je oduzeta poslovna sposobnost. 

Postojanje okolnosti iz stava 5 ovog člana utvrđuje rješenjem finansijsko-obavještajna jedinica. Kad finansijsko-obavještajna jedinica utvrdi da postoje okolnosti iz stava 5 ovog člana, organ uprave nadležan za  naplatu poreza će pravnim i fizičkim licima iz stava 1 tačka 3 ovog člana ograničiti, odnosno onemogućiti pristup  svim ili dijelu podataka na koje se zahtjev iz stava 5 ovog člana odnosi. 

Protiv rješenja iz stava 6 ovog člana može se pokrenuti upravni spor. 

Bliži način pristupa podacima iz Registra stvarnih vlasnika propisuje Ministarstvo. 

Nadzor u vezi unošenja podataka u Registar stvarnih vlasnika 

Član 48 

Prilikom vršenja nadzora nad subjektima iz člana 43 stav 3 ovog zakona, organ uprave nadležan za naplatu poreza  provjerava da li: 

 – ti subjekti raspolažu podacima o stvarnom vlasniku iz člana 44 stav 1 tačka 2 ovog zakona i da li su ti podaci  potpuni i istovjetni sa podacima iz pouzdanih izvora; 

 – su ti subjekti u Registar stvarnih vlasnika unijeli podatke iz alineje 1 ovog stava i u rokovima propisanim  ovim zakonom. 

U okviru nadzora iz stava 1 ovog člana organ uprave nadležan za naplatu poreza vrši neposredan i posredan  nadzor u skladu sa članom 132 ovog zakona. 

Subjekti iz člana 43 stav 3 ovog zakona dužni su da, na zahtjev organa uprave nadležnog za naplatu poreza,  dostave dokumentaciju na osnovu koje je moguće utvrditi vlasničku strukturu i kontrolnog člana klijenta i prikupiti  podatke o stvarnom vlasniku. 

5. Praćenje poslovnog odnosa, kontrola transakcija i ponovna godišnja kontrola Praćenje poslovnog odnosa i kontrola transakcija 

Član 49 

Obveznik je dužan da sprovodi mjere praćenja poslovnog odnosa klijenta, uključujući i kontrolu transakcija i  praćenje izvora sredstava kojima klijent posluje, pri čemu je dužan da prikupi podatke iz člana 117 stav 1 tač. 6 i 7 i  st. 3 do 6 ovog zakona, u zavisnosti od vrste obveznika. 

Mjere iz stava 1 ovog člana naročito obuhvataju: 

 1) provjeru usaglašenosti poslovanja klijenta sa prirodom i namjenom poslovnog odnosa;  2) kontrolu transakcija u skladu sa stepenom rizika od pranja novca i finansiranja terorizma klijenta;  3) praćenje i provjeru usaglašenosti poslovanja klijenta sa njegovim uobičajenim obimom poslovanja;  4) provjeravanje izvora sredstava kojima klijent posluje, odnosno vrši transakciju u skladu sa njegovim  stepenom rizika od pranja novca i finansiranja terorizma;

 5) praćenje i ažuriranje podataka o klijentu, stvarnom vlasniku klijenta i stepenu rizika od pranja novca i  finansiranja terorizma klijenta, kao i provjeru podatka da li je klijent ili stvarni vlasnik klijenta postao ili  prestao biti politički eksponirano lice iz člana 54 st. 2, 3 i 4 ovog zakona. 

Obveznik je dužan da obezbijedi i prilagodi obim i dinamiku sprovođenja mjera iz stava 1 ovog člana riziku od  pranja novca i finansiranja terorizma kojem je obveznik izložen prilikom vršenja pojedinog posla, odnosno  poslovanja sa klijentom. 

Ažuriranje podataka o klijentu, stvarnom vlasniku klijenta i provjeru podatka da li je klijent ili stvarni vlasnik  klijenta postao ili prestao biti politički eksponirano lice iz člana 54 st. 2, 3 i 4 ovog zakona obveznik može da vrši  uvidom u CRS, evidenciju izdatih ličnih isprava, Registar stvarnih vlasnika, CRPS, registar iz člana 55 stav 1 ovog  zakona ili drugi odgovarajući javni registar, odnosno uvidom u original ili ovjerenu fotokopiju isprave iz CRPS ili  drugog odgovarajućeg javnog registra. 

Podatke koji nijesu sadržani u registrima, evidencijama i ispravama iz stava 4 ovog člana obveznik pribavlja  uvidom u original ili ovjerenu fotokopiju isprave ili druge dokumentacije koju, na zahtjev obveznika, dostavi klijent. Ako, prilikom provjere podataka iz st. 4 i 5 ovog člana, obveznik utvrdi razliku u podacima može da pozove  klijenta radi provjere svih relevantnih informacija. 

Godišnja kontrola 

Član 50 

Pored praćenja poslovnog odnosa i kontrole transakcija u skladu sa članom 49 ovog zakona, obveznik je dužan da,  najmanje jednom godišnje, a najkasnije nakon isteka jedne godine od posljednje kontrole, vrši kontrolu klijenta koji  je: 

 – strano pravno lice koje kod obveznika vrši transakcije iz člana 18 stav 1 tač. 2, 3, 5 i/ili 6 ovog zakona; i  – pravno lice sa sjedištem u Crnoj Gori, u kojem je učešće stranog kapitala najmanje 25%, koji kod obveznika  vrši transakcije iz člana 18 stav 1 tač. 2, 3, 5 i/ili 6 ovog zakona. 

Kontrola klijenta iz stava 1 ovog člana obuhvata: 

 1) pribavljanje, odnosno provjeru podataka iz člana 117 ovog zakona; 

 2) pribavljanje, odnosno provjeru podataka iz člana 44 ovog zakona; 

 3) pribavljanje ovlašćenja iz člana 28 stav 2 ovog zakona. 

Ako poslovna jedinica stranog pravnog lica vrši transakcije iz člana 18 stav 1 tač. 2, 3, 5 i/ili 6 ovog zakona u ime  i za račun stranog pravnog lica, obveznik prilikom kontrole stranog pravnog lica iz stava 1 alineja 1 ovog člana, pored  podataka iz stava 2 ovog člana, pribavlja i podatke: 

 1) o adresi i sjedištu poslovne jedinice stranog pravnog lica; 

 2) iz člana 117 stav 1 tačka 3 ovog zakona koji se odnose na zastupnika poslovne jedinice stranog pravnog lica. Podatke iz st. 2 i 3 ovog člana obveznik pribavlja uvidom u CRS, evidencije izdatih ličnih isprava, Registar  stvarnih vlasnika, CRPS, sudski, poslovni ili drugi odgovarajući javni registar u koji je upisano strano pravno lice,  kao i uvidom u original ili ovjerenu fotokopiju isprave iz CRPS, sudskog, poslovnog ili drugog odgovarajućeg javnog  registra u koji je upisano strano pravno lice. 

Podatke koji nijesu sadržani u registrima, evidencijama i ispravama iz stava 4 ovog člana obveznik pribavlja  uvidom u original ili ovjerenu fotokopiju isprave ili druge dokumentacije koju, na zahtjev obveznika, dostavi klijent. Ako prilikom kontrole klijenta iz stava 2 ovog člana obveznik utvrdi razliku u podacima dužan je da pozove  klijenta radi provjere svih relevantnih informacija. 

Izuzetno od st. 1 do 6 ovog člana, u slučaju iz člana 61 stav 1 ovog zakona obveznik nije dužan da vrši godišnju  kontrolu stranog pravnog lica. 

6. Posebni oblici provjere i praćenja poslovanja klijenta 

Vrste posebnih oblika mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta 

Član 51 

Pored mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta obveznik sprovodi i posebne oblike mjera poznavanja i  praćenja poslovanja klijenta, u zavisnosti od utvrđenog stepena rizika od pranja novca i finansiranja terorizma  klijenta, i to: 

 1) produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta; 

 2) pojednostavljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta.

Slučajevi u kojima se sprovode produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta 

Član 52 

Produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta obveznik je dužan da sprovodi u sektorima i  djelatnostima iz člana 7 stav 1 alineja 3 ovog zakona, kao i u slučajevima kad je utvrđen viši rizik od pranja novca i  finansiranja terorizma, i to: 

 1) kod korespondentnog odnosa sa kreditnom institucijom ili drugom finansijskom institucijom koja ima  sjedište van Crne Gore; 

 2) kad je klijent ili stvarni vlasnik klijenta politički eksponirano lice iz člana 54 st. 2, 3 i 4 ovog zakona;  3) prilikom pružanja kastodi usluga u skladu sa zakonom kojim se uređuje tržište kapitala;  4) kod složenih ili neuobičajenih transakcija iz člana 58 ovog zakona; 

 5) kod sumnjivih transkacija; 

 6) prilikom uspostavljanja poslovnog odnosa ili vršenja transakcije sa licem iz visoko-rizične treće države ili  kad je visoko-rizična treća država uključena u transakciju; 

 7) kad je utvrđen viši rizik od pranja novca i finansiranja terorizma u smjernicama o analizi rizika iz člana 12  stav 5 ovog zakona; 

 8) kad je u skladu sa Nacionalnom procjenom rizika utvrđen viši rizik od pranja novca i finansiranja terorizma. Obveznik je dužan da sprovede produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta i u drugim  slučajevima kad procijeni da u vezi sa klijentom, grupom klijenata, državom ili geografskim područjem, poslovnim  odnosom, transakcijom, proizvodom, uslugom i distributivnim kanalom postoji ili bi mogao postojati viši rizik od  pranja novca i finansiranja terorizma. 

Izuzetno od stava 1 ovog člana, produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta ne moraju se  automatski primijeniti, u odnosu na filijale i zavisna društva koja su u većinskom vlasništvu obveznika sa sjedištem u  Crnoj Gori, a koja se nalaze u visoko-rizičnim trećim državama, ako je poslovanje tih filijala ili zavisnih društava  potpuno usklađeno sa politikama i postupcima grupe kojoj pripadaju, u skladu sa procjenom rizika obveznika. 

Produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta kod korespondentnog odnosa sa  kreditnom institucijom ili drugom finansijskom institucijom koja ima sjedište van Crne Gore 

Član 53 

Prilikom uspostavljanja korespondentnog odnosa koji uključuje izvršavanje plaćanja sa kreditnom institucijom ili  drugom finansijskom institucijom koja ima sjedište van Crne Gore, a koja je respondent, obveznik je dužan da, pored  mjera iz člana 17 ovog zakona, preduzme dodatne mjere, i to: 

 1) pribavi dozvolu za obavljanje bankarskih usluga, kao i podatke o datumu izdavanja, nazivu i sjedištu  nadležnog organa koji je izdao dozvolu; 

 2) pribavi dokumentaciju o internim postupcima koji se sprovode radi sprečavanja i otkrivanja pranja novca i  finansiranja terorizma, a naročito postupcima provjere klijenta, utvrđivanja stvarnog vlasnika, saopštavanja  podataka o sumnjivim transakcijama, aktivnostima i klijentima, nadležnim organima, vođenju evidencija,  internim kontrolama i drugim postupcima koje je kreditna institucija, odnosno druga finansijska institucija  utvrdila u vezi sa sprečavanjem i otkrivanjem pranja novca i finansiranja terorizma; 

 3) pribavi podatke, informacije i dokumentaciju o ocjeni interne kontrole o sprovođenju mjera za sprečavanje  pranja novca i finansiranja terorizma kod kreditne institucije ili druge finansijske institucije;  4) pribavi podatke i informacije o pravnom, odnosno institucionalnom uređenju u oblasti sprečavanja i  otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma koji se primjenjuje u drugoj državi u kojoj ima sjedište,  odnosno u kojoj je registrovana kreditna institucija ili druga finansijska institucija; 

 5) provjeri da li kreditna institucija ili druga finansijska institucija u skladu sa zakonima države u kojoj ima  sjedište, odnosno u kojoj je registrovana primjenjuje odgovarajuće propise u oblasti sprečavanja i otkrivanja  pranja novca i finansiranja terorizma, uključujući informaciju da li je pod istragom u vezi pranja novca i  finansiranja terorizma ili su prema toj instituciji preduzete mjere od strane nadležnih organa; 

 6) utvrdi da kreditna institucija ili druga finansijska institucija ne posluje kao kvazi (fiktivna) banka;  7) utvrdi da kreditna institucija ili druga finansijska institucija nema uspostavljene, odnosno da ne uspostavlja  poslovne odnose ili vrši transakcije sa kvazi (fiktivnim) bankama; 

 8) pribavi pisanu izjavu da je kreditna institucija ili druga finansijska institucija u odnosu na posrednički račun  potvrdila identitet klijenta i izvršila kontinuiranu proceduru sprovođenja mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta koji ima direktan pristup računu i da je na zahtjev obveznika u mogućnosti da obezbijedi  odgovarajuće podatke u vezi sa tom procedurom. 

Obveznik je dužan da prije uspostavljanja korespodentnog odnosa sa respodentom pribavi pisanu saglasnost višeg  rukovodioca za uspostavljanje tog poslovnog odnosa. 

Obveznik je dužan da ugovorom uredi svoju odgovornost i odgovornost respodenta prilikom zaključenja  korespondetnog odnosa. 

Pored mjera iz stava 1 ovog člana, obveznik je dužan da pribavi i dovoljno informacija o kreditnoj instituciji ili  drugoj finansijskoj instituciji koja je respondent, koje su neophodne radi potpunog razumijevanja prirode njenog  poslovanja i utvrđivanja reputacije te institucije iz javno dostupnih izvora. 

Podatke iz stava 1 ovog člana obveznik pribavlja uvidom u isprave i dokumentaciju koje dostavlja kreditna  institucija ili druga finansijska institucija, odnosno iz javne ili druge dostupne evidencije podataka. Obveznik je dužan da preispita i izmijeni i, ako je to potrebno, prekine korespondentni odnos sa kreditnom  institucijom ili drugom finansijskom institucijom koja je respondent u visoko-rizičnoj trećoj državi. Obveznik ne smije uspostaviti ili nastaviti korespondentni odnos sa kreditnom institucijom ili drugom  finansijskom institucijom koja ima sjedište van Crne Gore ako: 

 1) prethodno nije preduzeo mjere iz st. 1 do 4 ovog člana; 

 2) kreditna institucija ili druga finansijska institucija nema uspostavljene kontrole sistema za sprečavanje  pranja novca i finansiranja terorizma ili ne primjenjuje zakone i druge propise iz oblasti sprečavanja i  otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma; 

 3) kreditna institucija ili druga finansijska institucija posluje kao kvazi (fiktivna) banka, odnosno ako  uspostavlja korespondentne ili druge poslovne odnose i vrši transakcije sa kvazi (fiktivnim) bankama. 

Politički eksponirana lica 

Član 54 

Obveznik je dužan da prije zasnivanja poslovnog odnosa sa klijentom provjeri u Registru iz člana 55 ovog zakona  da li je klijent, njegov zakonski zastupnik, ovlašćeno lice ili stvarni vlasnik klijenta politički eksponirano lice. Politički eksponirano lice, u smislu ovog zakona, je crnogorski državljanin koji obavlja javnu funkciju, i to:  1) predsjednik Crne Gore, predsjednik Skupštine Crne Gore, predsjednik i član Vlade;  2) poslanik; 

 3) predsjednik političke partije i njegov zamjenik, član predsjedništva političke partije i njegov zamjenik, član  izvršnog odbora, član glavnog odbora i drugi funkcioner u političkoj partiji; 

 4) državni sekretar i generalni direktor u ministarstvu, sekretar ministarstva, direktor i pomoćnik direktora  Policije, rukovodilac finansijsko-obavještajne jedinice; 

 5) predsjednik i sudija Vrhovnog suda Crne Gore i predsjednik i sudija Ustavnog suda Crne Gore;  6) vrhovni državni tužilac, specijalni državni tužilac i tužilac u Vrhovnom državnom tužilaštvu i Specijalnom  državnom tužilaštvu; 

 7) član senata Državne revizorske institucije i Savjeta Centralne banke Crne Gore; 

 8) direktor i pomoćnik direktora organa uprave; 

 9) gradonačelnik, predsjednik opštine, predsjednik Skupštine Glavnog grada, predsjednik Skupštine  Prijestonice i predsjednik skupštine opštine; 

 10) direktor Agencije za nacionalnu bezbjednost i direktor Agencije za sprječavanje korupcije;  11) ambasador, konzul, načelnik Generalštaba Vojske Crne Gore, general i admiral Vojske Crne Gore;  12) direktor, zamjenik, odnosno pomoćnik direktora i član organa upravljanja i nadzornog organa pravnog lica  koje je u većinskom vlasništvu države. 

Politički eksponirano lice je i stranac koji u drugoj državi ili međunarodnoj organizaciji obavlja javnu funkciju, i  to: 

 1) predsjednik države, predsjednik vlade, ministar i njegov zamjenik; 

 2) član parlamenta; 

 3) član upravnog organa političke partije; 

 4) član vrhovnog suda, ustavnog suda ili drugog pravosudnog organa na visokom nivou protiv čije presude,  osim izuzetno, nije moguće koristiti redovni ili vanredni pravni lijek; 

 5) član računskog suda, odnosno vrhovne revizorske institucije i savjeta centralnih banaka;

 6) ambasador, konzul i visoki oficir oružanih snaga; 

 7) član organa upravljanja i nadzornog organa pravnog lica koje je u većinskom vlasništvu države;  8) direktor, zamjenik, odnosno pomoćnik direktora i član odbora ili druge odgovarajuće funkcije u  međunarodnoj organizaciji. 

Politički eksponiranim licem smatraju se i članovi uže porodice lica iz st. 2 i 3 ovog člana i njihovi bliži saradnici. Članovima uže porodice lica iz st. 2 i 3 ovog člana smatraju se bračni ili vanbračni supružnik, partner u zajednici  života lica istog pola, srodnik po krvi u pravoj liniji do bilo kojeg stepena srodstva, u pobočnoj liniji do četvrtog  stepena, srodnik po tazbini zaključno do drugog stepena, usvojilac, usvojenik, hranilac ili hranjenik. Bližim saradnikom lica iz st. 2 i 3 ovog člana smatra se: 

 1) fizičko lice koje ima zajedničko stvarno vlasništvo ili pravo svojine i druga imovinska prava nad pravnim  licem ili pravnim aranžmanom, uspostavljen poslovni odnos ili drugu vrstu bližih poslovnih veza sa politički  eksponiranim licem; 

 2) fizičko lice koje je jedini stvarni vlasnik pravnog lica ili pravnog aranžmana za koji je poznato da je stvoren  za dobrobit politički eksponiranog lica. 

Međunarodna organizacija koja vrši misiju u Crnoj Gori dužna je da objavi i ažurira listu istaknutih javnih  funkcionera u toj međunarodnoj organizaciji. 

Lice iz st. 2, 3 i 4 ovog člana smatra se politički eksponiranim licem i u periodu od dvije godine nakon prestanka  obavljanja javne funkcije. 

Nakon isteka roka iz stava 8 ovog člana, obveznik je dužan da sprovode mjere poznavanja i praćenja poslovanja  klijenta na osnovu procjene rizika i utvrdi da li u vezi sa tim licem i dalje postoji viši rizik od pranja novca i  finansiranja terorizma. 

Registar politički eksponiranih lica 

Član 55 

Registar politički eksponiranih lica je elektronska baza podataka u kojoj se čuvaju podaci o politički eksponiranim  licima. 

Neposredan elektronski pristup podacima iz Registra politički eksponiranih lica imaju finansijsko-obavještajna  jedinica, obveznici i nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona. 

Obveznici imaju pristup isključivo podacima o trenutno aktivnim politički eksponiranim licima. Registar politički eksponiranih lica vodi i održava Agencija za sprječavanje korupcije. 

Način vođenja i sadržaj registra politički eksponiranih lica utvrđuje Agencija za sprječavanje korupcije. 

Produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, odnosno njegovog stvarnog vlasnika  koji je politički eksponirano lice 

Član 56 

U slučaju kad je klijent ili njegov stvarni vlasnik politički eksponirano lice, pored mjera iz člana 17 ovog zakona,  obveznik je dužan da: 

 1) preduzme adekvatne mjere i utvrdi porijeklo imovine i sredstava koja su uključena u poslovni odnos ili  transakciju sa tim klijentom; 

 2) pribavi pisanu saglasnost višeg rukovodioca za uspostavljanje poslovnog odnosa sa tim klijentom prije  uspostavljanja poslovnog odnosa, a ako je poslovni odnos već uspostavljen pribavi pisanu saglasnost višeg  rukovodioca za nastavljanje poslovnog odnosa; 

 3) utvrdi da li je taj klijent stvarni vlasnik pravnog lica, privrednog društva, trusta i drugog lica, odnosno sa  njim izjednačenog subjekta stranog prava, odnosno fizičkog lica sa sjedištem u drugoj državi u čije ime se  uspostavlja poslovni odnos, izvršava transakcija ili druga aktivnost klijenta; 

 4) nakon uspostavljanja poslovnog odnosa sa posebnom pažnjom prati transakcije i druge poslovne aktivnosti  koje kod obveznika obavlja politički eksponirano lice, odnosno klijent čiji je stvarni vlasnik politički  eksponirano lice. 

Obveznik je dužan da, u skladu sa smjernicama iz člana 12 stav 5 ovog zakona, internim aktom uredi procedure  koje su zasnovane na analizi rizika koje primjenjuje u vezi sa identifikacijom klijenta koji je politički eksponirano  lice ili utvrđivanjem stvarnog vlasnika klijenta koji je politički eksponirano lice, kao i prilikom praćenja poslovanja  tog klijenta i stvarnog vlasnika.

Mjere u odnosu na politički eksponirana lica u vezi životnog osiguranja 

Član 56a 

Obveznik je dužan da sprovodi odgovarajuće mjere radi utvrđivanja da li su korisnici životnog osiguranja ili  životnog osiguranja povezanog sa investicionim jedinicama i stvarni vlasnici korisnika politički eksponirana lica. Mjere iz stava 1 ovog člana moraju biti sprovedene najkasnije u vrijeme isplate polise osiguranja ili potpunog ili  djelimičnog prenosa polise. 

U slučaju višeg rizika, obveznik je dužan da pored mjera iz člana 17 ovog zakona, preduzme sljedeće dodatne  mjere: 

 1) da prije isplate polise obavijesti višeg rukovodioca; 

 2) produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta koji je vlasnik polise osiguranja i ako postoji  osnov sumnje u pranje novca ili finansiranje terorizma, obavijesti finansijsko-obavještajnu jedinicu u skladu sa  članom 66 ovog zakona. 

Obveznik je dužan da mjere iz stava 3 ovog člana sprovodi i u odnosu na članove uže porodice i bliže saradnike  lica iz člana 54 st. 2 i 3 ovog zakona. 

Produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta prilikom pružanja kastodi usluga 

Član 57 

Prilikom pružanja kastodi usluga klijentu, pored mjera iz člana 17 ovog zakona, obveznik je dužan da:  1) preduzme adekvatne mjere i utvrdi porijeklo imovine i sredstava koja su uključena u poslovni odnos ili  transakciju sa tim klijentom; 

 2) pribavi pisanu saglasnost višeg rukovodioca za uspostavljanje poslovnog odnosa sa tim klijentom prije  uspostavljanja poslovnog odnosa, a ako je poslovni odnos već uspostavljen pribavi pisanu saglasnost višeg  rukovodioca za nastavljanje poslovnog odnosa; 

 3) utvrdi da li klijent zaključuje ugovor o obavljanju kastodi poslova u svoje ime i za svoj račun ili se radi o  potkastodiju (kreditna institucija ili drugo pravno lice koje u svoje ime, a za račun trećih lica – svojih klijenata  kojima pruža kastodi usluge, zaključuje ugovor o obavljanju kastodi poslova sa obveznikom); 

 4) prilikom svake transakcije, u slučaju da se radi o potkastodiju, utvrdi za čiji je račun potkastodi izvršio  transakciju. 

Ako obveznik ne može da izvrši mjere iz stava 1 ovog člana poslovni odnos se ne smije uspostaviti, a ako je  poslovni odnos uspostavljen, obveznik je dužan da taj poslovni odnos raskine. 

Produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta kod složenih i neuobičajenih  transakcija 

Član 58 

U slučaju transakcija koje su složene ili neuobičajeno velike, kao i transakcija koje se realizuju na neuobičajeni  način ili koje nemaju očiglednu ekonomsku opravdanost ili pravnu svrhu ili odstupaju od uobičajenog ili očekivanog  poslovanja klijenta, a za koje se nije moglo procijeniti da li su sumnjive transakcije, pored mjera iz člana 17 ovog  zakona, obveznik je dužan da: 

 1) prikuplja i provjerava dodatne podatke o djelatnosti klijenta, kao i identifikacione podatke o klijentu i  stvarnom vlasniku; 

 2) prikuplja i provjerava dodatne podatke o prirodi poslovnog odnosa i motivu i svrsi najavljene ili obavljene  transakcije; 

 3) prikuplja i provjerava dodatne podatke o imovinskom stanju, porijeklu imovine i porijeklu sredstava klijenta  koja su uključena u poslovni odnos ili transakciju sa tim klijentom; 

 4) prikuplja informacije o porijeklu novčanih sredstava i porijeklu imovine klijenta i stvarnog vlasnika,  odnosno stvarnih vlasnika; 

 5) prikuplja informacije o razlozima za planirane ili izvršene transakcije; 

 6) analizira podatke iz tač. 2 i 3 ovog stava i rezultate analize sačini u pisanom obliku, uz navođenje jasnih  zaključaka koji upućuju da se radi o takvoj transakciji. 

Obveznik je dužan da na zahtjev finansijsko-obavještajne jedinice ili nadležnog nadzornog organa iz člana 131  stav 1 ovog zakona učini dostupnim rezultate analize iz stava 1 tačka 6 ovog člana. 

Obveznik je dužan da internim aktom utvrdi kriterijume za prepoznavanje transakcija iz stava 1 ovog člana.

Produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta iz visoko-rizične treće države 

Član 59 

U slučaju uspostavljanja poslovnog odnosa ili vršenja transakcija sa licem iz visoko-rizične treće države ili kad je  visoko-rizična treća država uključena u transakciju, pored mjera iz člana 17 ovog zakona, obveznik je dužan da:  1) preduzme mjere iz člana 58 stav 1 ovog zakona; 

 2) prije uspostavljanja poslovnog odnosa pribavi pisanu saglasnost višeg rukovodioca za uspostavljanje  poslovnog odnosa sa tim klijentom, a ako je poslovni odnos već uspostavljen pribavi pisanu saglasnost višeg  rukovodioca za nastavljanje poslovnog odnosa. 

Nakon uspostavljanja poslovnog odnosa sa klijentom iz visoko-rizične treće države, obveznik je dužan da  sprovodi pojačano praćenje poslovnog odnosa i transakcija koje vrši taj klijent na način što će:  – povećati broj i učestalost izvršenih kontrola i odabrati načine izvršenja transakcija koje je potrebno dodatno  ispitati; 

 – obezbijediti učestalije izvještavanje ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma o  transakcijama; 

 – ograničiti poslovne odnose ili transakcije sa klijentima iz država sa liste iz člana 60 ovog zakona. Obveznik je dužan da mjere iz st. 1 i 2 ovog člana sprovodi u skladu sa procjenom rizika od pranja novca i  finansiranja terorizma koja je utvrđena u analizi rizika. 

Prilikom sprovođenja mjera iz stava 2 ovog člana, obveznik je dužan da uzme u obzir i relevantnu procjenu ili  izvještaje međunarodnih organizacija ili stručnjaka za određivanje standarda u oblasti sprečavanja pranja novca i  finansiranja terorizma, a u vezi rizika koje mogu predstavljati pojedine treće države. 

Lista visoko-rizičnih trećih država 

Član 60 

Listu visoko-rizičnih trećih država finansijsko-obavještajna jedinica utvrđuje i objavljuje na svojoj internet  stranici. 

Pojednostavljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta 

Član 61 

Ako je u slučajevima iz člana 18 stav 1 tač. 1, 2, 3 i 6 ovog zakona, u vezi klijenta, grupe klijenata, države ili  geografskog područja, poslovnog odnosa, transakcije, proizvoda, usluge i distributivnog kanala utvrđen niži rizik od  pranja novca i finansiranja terorizma i ako ne postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da novac ili druga imovina  potiče iz kriminalne djelatnosti ili da se radi o pranju novca, odnosno finansiranju terorizma, kao i ako klijent,  odnosno njegov stvarni vlasnik nije politički eksponirano lice, obveznik može da primijeni pojednostavljene mjere  poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, i to da: 

 1) provjeri identitet klijenta i utvrdi stvarnog vlasnika nakon uspostavljanja poslovnog odnosa;  2) smanji učestalost ažuriranja podataka o identitetu klijenta; 

 3) smanji obim stalnog praćenja transakcija ako vrijednost transakcije ne prelazi visinu za koju je prilikom  izrade analize rizika obveznik procijenio da je primjerena poslovanju i nižem riziku od pranja novca i  finansiranja terorizma klijenta; 

 4) umjesto prikupljanja informacija o tome i sprovođenja specifičnih mjera izvodi zaključke o svrsi i  predviđenoj prirodi poslovnog odnosa prema vrsti transakcije ili uspostavljenog poslovnog odnosa. Ako se, nakon uspostavljanja poslovnog odnosa sa klijentom uz primjenu pojednostavljenih mjera poznavanja i  praćenja poslovanja klijenta, pojave razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da imovina potiče iz kriminalne djelatnosti  ili da se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma, obveznik je dužan da finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi  podatke iz člana 66 st. 6 i 10 ovog zakona i sprovede mjere iz člana 17 ovog zakona. 

Obveznik je dužan da i u odnosu na klijenta kod kojeg se utvrdi da postoji niži rizik od pranja novca i finansiranja  terorizma sprovodi mjere praćenja poslovnog odnosa i kontrole transakcija u obimu koji je odredio u skladu sa  stavom 1 tačka 3 ovog člana. 

7. Sprovođenje mjera za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma u poslovnim  jedinicama i društvima u većinskom vlasništvu obveznika u drugoj državi

Obaveza sprovođenja mjera za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma u  poslovnim jedinicama i društvima u većinskom vlasništvu obveznika u drugoj državi 

Član 62 

Obveznik je dužan da obezbijedi da se mjere za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma,  utvrđene ovim zakonom, u istom obimu sprovode i u poslovnim jedinicama ili društvima u većinskom vlasništvu  obveznika koja imaju sjedište u drugoj državi koja je država članica Evropske unije, odnosno država koja ima iste  standarde za sprovođenje mjera za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma kao što su standardi  utvrđeni ovim zakonom, odnosno pravom Evropske unije. 

Ako su propisima druge države predviđeni standardi za sprovođenje mjera za sprečavanje i otkrivanje pranja  novca i finansiranja terorizma isti ili viši od standarda utvrđenih ovim zakonom, obveznik je dužan da obezbijedi da  njegove poslovne jedinice ili društva u većinskom vlasništvu obveznika usvoje i sprovode odgovarajuće mjere u  skladu sa propisima te države, uključujući i mjere zaštite podataka. 

Ako su propisima druge države predviđeni standardi za sprovođenje mjera za sprečavanje i otkrivanje pranja  novca i finansiranja terorizma niži od standarda utvrđenih ovim zakonom, odnosno ako se mjere za sprečavanje i  otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma sprovode u manjem obimu od obima utvrđenog ovim zakonom,  obveznik je dužan da obezbijedi da njegove poslovne jedinice ili društva u većinskom vlasništvu obveznika sprovode  mjere za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma u skladu sa ovim zakonom, uključujući i mjere  zaštite podataka, u mjeri u kojoj to dopuštaju propisi te države. 

Ako je propisima druge države zabranjena primjena mjera iz stava 3 ovog člana, obveznik je dužan da o tome  odmah obavijesti finansijsko-obavještajnu jedinicu i nadležni nadzorni organ iz člana 131 stav 1 ovog zakona i  preduzme druge odgovarajuće mjere radi ublažavanja i djelotvornog upravljanja rizikom od pranja novca i  finansiranja terorizma, u mjeri u kojoj to dopuštaju propisi te države. 

Ako nadležni nadzorni organ iz člana 131 stav 1 ovog zakona ocijeni da su mjere iz stava 4 ovog člana nedovoljne,  naložiće obvezniku da u drugoj državi sprovede i sljedeće mjere, i to da: 

 1) zabrani uspostavljanje poslovnih odnosa; 

 2) prekine poslovne odnose; 

 3) zabrani sprovođenje transakcija; ili 

 4) ako je to potrebno i moguće, prekine poslovanje u poslovnim jedinicama ili društvima u većinskom  vlasništvu obveznika u drugoj državi. 

Obveznik iz stava 1 ovog člana koji je član finansijske grupe može, radi sprečavanja pranja novca i finansiranja  terorizma, razmjenjivati podatke i informacije o klijentu i/ili transakciji, pribavljene u skladu sa ovim zakonom sa  drugim članovima finansijske grupe u Crnoj Gori, državama članicama Evropske unije i državama koje imaju iste ili  više standarde za sprovođenje mjera za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma od standarda  utvrđenih ovim zakonom, odnosno pravom Evropske unije, pri čemu je dužan da obezbijedi odgovarajuću zaštitu  povjerljivosti podataka i informacija u skladu sa zakonima kojima se uređuju tajnost podataka i zaštita podataka o  ličnosti. 

Obveznik iz stava 1 ovog člana koji je član finansijske grupe može da vrši razmjenu podataka i informacija iz  stava 6 ovog člana sa drugim članovima finansijske grupe u Crnoj Gori, državama članicama Evropske unije i  državama koje imaju iste ili više standarde za sprovođenje mjera za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i  finansiranja terorizma od standarda utvrđenih ovim zakonom, odnosno pravom Evropske unije i kad je  finansijsko-obavještajnoj jedinici prijavljeno postojanje razloga za sumnju ili osnova sumnje da novčana sredstva ili  druga imovina predstavljaju imovinsku korist stečenu kriminalnom djelatnošću ili da su predmet pranja novca ili  namijenjeni za finansiranje terorizma, osim ako finansijsko-obavještajna jedinica ograniči ili zabrani razmjenu  podataka i informacija. 

8. Zabrane i ograničenja u poslovanju 

Zabrana pružanja usluga koje omogućavaju prikrivanje identiteta klijenta 

Član 63 

Obveznik ne smije za klijenta otvoriti ili voditi anonimni račun, anonimni sef, štednu knjižicu ili račune hartija od  vrijednosti na šifru ili donosioca ili pružati drugu uslugu ili proizvod kojima se, neposredno ili posredno, omogućava  prikrivanje identiteta klijenta. 

Zabrana poslovanja kvazi (fiktivnim) bankama

Član 64 

Obveznik ne smije poslovati kao kvazi (fiktivna) banka. 

Obveznik ne smije uspostavljati ni održavati korespondentni odnos sa kreditnom institucijom koja posluje ili bi  mogla poslovati kao kvazi (fiktivna) banka ili sa drugom kreditnom institucijom za koju je poznato da dozvoljava  korišćenje svojih računa kvazi (fiktivnim) bankama. 

Ograničenje u poslovanju sa gotovim novcem 

Član 65 

Pravna lica, privredna društva, preduzetnici i fizička lica koja obavljaju djelatnost ne smiju primiti uplatu ili  obaviti plaćanje u gotovom novcu u iznosu od 10.000 eura ili više. 

Ograničenje iz stava 1 ovog člana primjenjuje se i u slučaju ako se uplata ili plaćanje vrši u dvije ili više povezanih  transakcija u ukupnom iznosu od 10.000 eura ili više. 

Uplata, odnosno plaćanje u iznosu iz st. 1 i 2 ovog člana mora se izvršiti uplatom ili prenosom na transakcijski  račun otvoren kod kreditne institucije. 

Obaveze iz st. 1, 2 i 3 ovog člana ne odnose se na kreditne institucije i druge pružaoce platnih usluga.

9. Obaveze izvještavanja 

Izvještavanje finansijsko-obavještajne jedinice 

Član 66 

Obveznik je dužan da finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi tačne i potpune podatke o mjerama poznavanja i  praćenja poslovanja klijenta iz člana 117 st. 1 do 6 ovog zakona za svaku bezgotovinsku transakciju u iznosu od  100.000 eura ili više, a obveznik koji je kreditna institucija i drugi pružaoci platnih usluga i za svaku gotovinsku  transakciju u iznosu od 15.000 eura ili više, bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri radna dana od dana izvršenja  transakcije. 

Izuzetno od stava 1 ovog člana, obveznik iz člana 4 stav 2 tačka 13 al. 5, 10, 11, 12 i 13 ovog zakona dužan je da  finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi tačne i potpune podatke o mjerama poznavanja i praćenja poslovanja  klijenta iz člana 117 st. 1 do 6 ovog zakona za svaku transakciju u iznosu od 10.000 eura ili više, bez odlaganja, a  najkasnije u roku od tri radna dana od dana izvršenja transakcije. 

Obveznik je dužan da finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi tačne i potpune podatke o mjerama poznavanja i  praćenja poslovanja klijenta iz člana 117 st. 1 do 6 ovog zakona za svaku transakciju u iznosu od 10.000 eura ili više,  a koja se vrši na računima pravnih i fizičkih lica u visoko-rizičnim trećim državama ili ako takva transakcija uključuje  visoko-rizične treće države, bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri dana od dana izvršenja transakcije. 

Obveznik iz člana 4 stav 4 ovog zakona dužan je da finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi tačne i potpune  podatke o mjerama poznavanja i praćenja poslovanja klijenta iz člana 117 st. 1 do 6 ovog zakona za svaku transakciju  na osnovu predugovora, ugovora u vezi nepokretnosti čija je vrijednost 15.000 eura ili više, kao i ugovora o zajmu  čija je vrijednost 10.000 eura ili više, bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri dana od dana zaključenja tog pravnog  posla. 

Pored podataka iz stava 4 ovog člana, obveznik iz člana 4 stav 4 ovog zakona dužan je da  finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi i fotokopiju ugovora u elektronskoj formi, a za ugovore kod kojih se za  realizaciju koristi gotov novac fotokopiju izjave fizičkog lica koje je kupac o porijeklu tog novca. 

Obveznik je dužan da zadrži od izvršenja sumnjive transakcije, bez obzira na iznos, do donošenja naredbe iz člana  93 ovog zakona i da o tome, bez odlaganja, obavijesti finansijsko-obavještajnu jedinicu i dostavi joj podatke o  mjerama poznavanja i praćenja poslovanja klijenta iz člana 117 st. 1 do 6 i stav 8 ovog zakona. 

Obveznik je dužan da podatke iz stava 6 ovog člana dostavi finansijsko-obavještajnoj jedinici prije izvršenja  transakcija i navede rok u kojem transakcije treba da se izvrše. 

Ako obveznik zbog prirode transakcija ili drugih opravdanih razloga ne može da postupi u skladu sa stavom 6  ovog člana, dužan je da finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi podatke o mjerama poznavanja i praćenja  poslovanja klijenta iz člana 117 st. 1 do 6 i stav 8 ovog zakona, bez odlaganja, a najkasnije sljedećeg radnog dana od  dana izvršenja transakcije. 

Prilikom dostavljanja podataka na način iz stava 8 ovog člana, obveznik je dužan da dostavi obrazloženje koje  sadrži razloge zbog kojih nije postupio u skladu sa stavom 6 ovog člana. 

Obveznik je dužan da, bez odlaganja, finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi tačne i potpune podatke o  mjerama poznavanja i praćenja poslovanja klijenta iz člana 117 st. 1 do 6 i stav 8 ovog zakona u vezi sa novčanim sredstvima ili drugom imovinom za koju zna ili ima razloge za sumnju da predstavljaju imovinsku korist stečenu  kriminalnom djelatnošću ili da su povezana sa pranjem novca ili finansiranjem terorizma. Ako klijent zatraži savjet u vezi pranja novca ili finansiranja terorizma, obveznik je dužan da o tome obavijesti  finansijsko-obavještajnu jedinicu, bez odlaganja. 

Obveznik je dužan da obavijesti finansijsko-obavještajnu jedinicu o svakom uvidu u podatke, informacije i  dokumentaciju koji nadzorni organ iz člana 131 stav 1 ovog zakona izvrši kod obveznika, najkasnije u roku od tri  radna dana od izvršenog uvida. 

Obveznik je dužan da podatke iz st. 1 do 6 i stava 10 ovog člana, obrazloženje iz stava 9 ovog člana i obavještenja  iz st. 11 i 12 ovog člana dostavi finansijsko-obavještajnoj jedinici elektronskim putem i te podatke, obrazloženje i  obavještenja potpiše kvalifikovanim elektronskim potpisom u skladu sa zakonom kojim se uređuju elektronska  identifikacija i elektronski potpis. 

Podatke iz st. 6 i 10 ovog člana obveznik može finansijsko-obavještajnoj jedinici saopštiti i usmeno, preko  telefona ili na drugi dostupan način, ali je dužan da te podatke dostavi i u skladu sa stavom 13 ovog člana, najkasnije  sljedećeg radnog dana od dana saopštavanja. 

Bliži način dostavljanja podataka iz st. 1 do 6 i stava 10 ovog člana, obrazloženja iz stava 9 ovog člana i  obavještenja iz st. 11 i 12 ovog člana propisuje Ministarstvo. 

Izuzeci od obaveze izvještavanja 

Član 67 

Izuzetno od člana 66 stav 6 ovog zakona, obveznik iz člana 4 stav 3 ovog zakona nije dužan da  finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi podatke o klijentu i spise predmeta u postupcima pružanja pravne pomoći i  zastupanja klijenta pred nadležnim organom. 

Povratna informacija obvezniku 

Član 68 

Na osnovu podataka, odnosno obavještenja dostavljenih u skladu sa članom 66 st. 6, 10 i 11 ovog zakona,  finansijsko-obavještajna jedinica vrši finansijsku analizu u vezi sa licima, transakcijama ili imovinom i dužna je da  obavijesti obveznika o rezultatima te analize, kao i da li u odnosu na to lice, transakciju ili imovinu i dalje postoje  razlozi za sumnju ili da li postoje osnovi sumnje da se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma ili da ta  transakcija, odnosno imovina predstavlja imovinsku korist stečenu kriminalnom djelatnošću. 

Izuzetno od stava 1 ovog člana, finansijsko-obavještajna jedinica neće obavijestiti obveznika o rezultatima analize  i postojanju razloga za sumnju, odnosno osnova sumnje iz stava 1 ovog člana ako ocijeni da bi to obavještavanje  moglo prouzrokovati štetne posljedice na tok i ishod postupka. 

Ako finansijsko-obavještajna jedinica utvrdi da postoje osnovi sumnje da transakcija ili imovina predstavlja  imovinsku korist stečenu kriminalnom djelatnošću ili da se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma, u  obavještenju iz stava 1 ovog člana može obvezniku dati preporuku da raskine poslovni odnos sa klijentom, odnosno  odbije izvršenje transakcija. 

10. Ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i njegov zamjenik i  unutrašnja kontrola i revizija 

Određivanje ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i njegovog  zamjenika 

Član 69 

Obveznik je dužan da, u roku od 60 dana od dana osnivanja, odnosno početka obavljanja djelatnosti, odredi  ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i najmanje jednog zamjenika tog lica i, u roku od  tri radna dana od dana određivanja, finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi obavještenje koje sadrži podatke o tim  licima (ime i prezime; jedinstveni matični broj; broj, datum prestanka važenja i državu izdavanja lične isprave; broj i  datum prestanka važenja dozvole za boravak za stranca; naziv radnog mjesta i kontakt telefon), kao i naziv, odnosno  ime i prezime, PIB i adresu sjedišta obveznika. 

Obveznik je dužan da o promjeni ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno  njegovog zamjenika obavijesti finansijsko-obavještajnu jedinicu u roku od tri dana od dana izvršene promjene. Obavještenje iz stava 2 ovog člana mora da sadrži obrazloženje o razlozima izvršene promjene i podatke iz stava  1 ovog člana.

Izuzetno, obveznik koji ima četiri ili manje zaposlenih nema obavezu određivanja zamjenika ovlašćenog lica za  sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma. 

Kod obveznika koji ima četiri ili manje zaposlenih, poslove ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i  finansiranja terorizma može da vrši i direktor, ako ispunjava uslove iz člana 70 ovog zakona. Kad poslove ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma vrši direktor, obveznik je dužan  da o tome obavijesti finansijsko-obavještajnu jedinicu i u tom obavještenju dostavi podatke o direktoru u skladu sa  stavom 1 ovog člana. 

Obavještenja iz st. 1, 2 i 6 ovog člana dostavljaju se finansijsko-obavještajnoj jedinici elektronskim putem i  moraju biti potpisana kvalifikovanim elektronskim potpisom u skladu sa zakonom kojim se uređuju elektronska  identifikacija i elektronski potpis. 

Uslovi za ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i njegovog zamjenika 

Član 70 

Za ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i njegovog zamjenika može biti određeno  lice koje: 

 1) je završilo obuku za vršenje poslova ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma (u  daljem tekstu: obuka) i ima položen stručni ispit za vršenje poslova ovlašćenog lica za sprečavanje pranja  novca i finansiranja terorizma (u daljem tekstu: stručni ispit); 

 2) ima licencu za vršenje poslova ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma; i  3) nije pravosnažno osuđivano za krivično djelo za koje je propisana kazna zatvora u trajanju dužem od šest  mjeseci. 

Jedno lice može biti određeno kao ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno  njegov zamjenik samo kod jednog obveznika. 

Izuzetno od stava 2 ovog člana, kad poslove ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma  vrši direktor u skladu sa članom 69 stav 5 ovog zakona, on može biti određen za ovlašćeno lice za sprečavanje pranja  novca i finansiranja terorizma kod više obveznika u kojima je on i direktor i jedino zaposleno lice. 

Obuka i stručni ispit 

Član 71 

Obuku sprovodi organizator obrazovanja odraslih koji ima licencu izdatu u skladu sa propisima kojima se uređuje  obrazovanje odraslih. 

Obuka se sprovodi po programu obrazovanja koji se utvrđuje u skladu sa propisima kojima se uređuje  obrazovanje odraslih, uz prethodnu saglasnost finansijsko-obavještajne jedinice. 

Nakon završene obuke kandidat polaže stručni ispit pred komisijom za polaganje stručnog ispita koju obrazuje  rukovodilac finansijsko-obavještajne jedinice. 

O položenom stručnom ispitu finansijsko-obavještajna jedinica izdaje uvjerenje, na propisanom obrascu. Predsjedniku i članovima komisije iz stava 3 ovog člana pripada mjesečna naknada za rad u iznosu od 25%  prosječne bruto zarade u Crnoj Gori u prethodnoj godini, prema podacima organa uprave nadležnog za poslove  statistike, koja se isplaćuje u neto iznosu. 

Ako stručni ispit polaže lice koje je već zaposleno kod obveznika, troškove polaganja stručnog ispita snosi  obveznik. 

Program i način polaganja stručnog ispita, visinu troškova polaganja stručnog ispita, sastav komisije za polaganje  stručnog ispita, kao i obrazac uvjerenja iz stava 4 ovog člana propisuje Ministarstvo. 

Licenca za vršenje poslova ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma 

Član 72 

Licencu za vršenje poslova ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma (u daljem tekstu:  licenca) izdaje finansijsko-obavještajna jedinica. 

Licenca se izdaje licu koje: 

 1) ima prebivalište, odnosno odobren boravak u Crnoj Gori; 

 2) nije pravosnažno osuđeno za krivično djelo za koje se goni po službenoj dužnosti i za koje je propisana  kazna zatvora u trajanju dužem od šest mjeseci; i

 3) koje je završilo obuku i ima položen stručni ispit. 

Licenca se izdaje na period od pet godina i može se produžavati. 

Zahtjev za izdavanje licence podnosi se finansijsko-obavještajnoj jedinici. 

Zahtjev za produženje licence podnosi se finansijsko-obavještajnoj jedinici, najkasnije 30 dana prije isteka  perioda na koji je izdata. 

Licenca se izdaje na obrascu koji propisuje Ministarstvo. 

Prestanak važenja licence 

Član 73 

Licenca prestaje da važi: 

 1) na zahtjev imaoca licence; 

 2) istekom perioda na koji je izdata; 

 3) ako je lice kome je izdata pravosnažno osuđeno za krivično djelo za koje se goni po službenoj dužnosti i za  koje je propisana kazna zatvora u trajanju dužem od šest mjeseci; 

 4) ako lice kome je izdata postane trajno nesposobno za vršenje poslova ovlašćenog lica za sprečavanje pranja  novca i finansiranja terorizma, odnosno njegovog zamjenika ili izgubi poslovnu sposobnost;  5) ostvarivanjem prava na penziju lica kome je izdata; ili 

 6) u slučaju nesavjesnog vršenja poslova. 

Nesavjesno vršenje poslova 

Član 74 

Smatra se da ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno njegov zamjenik  nesavjesno vrši poslove u smislu člana 73 stav 1 tačka 6 ovog zakona, ako bez opravdanog razloga:  1) ne dostavi podatke i informacije u skladu sa članom 66 ovog zakona, više od četiri puta u periodu od dvije  godine; 

 2) neblagovremeno dostavi podatke i informacije u skladu sa članom 66 ovog zakona, više od šest puta u  periodu od dvije godine; 

 3) ne postupi, odnosno neblagovremeno postupi u skladu sa čl. 93 i 95 ovog zakona, više od dva puta u periodu  od dvije godine. 

Postojanje okolnosti iz stava 1 ovog člana finansijsko-obavještajna jedinica utvrđuje na osnovu izvještaja  nadležnog nadzornog organa iz člana 131 stav 1 ovog zakona, po osnovu zahtjeva iz člana 131 stav 8 ovog zakona. 

Rješenje o prestanku važenja licence 

Član 75 

Rješenje o prestanku važenja licence donosi finansijsko-obavještajna jedinica. 

Protiv rešenja iz stava 1 ovog člana može se pokrenuti upravni spor. 

O prestanku važenja licence finansijsko-obavještajna jedinica, bez odlaganja, obavještava obveznika kod kojeg je  lice kome je oduzeta licenca određeno kao ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma,  odnosno njegov zamjenik. 

U slučaju prestanka važenja licence, obveznik je dužan je da u roku od 15 dana od dana donošenja rješenja iz stava  1 ovog člana odredi drugo ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno njegovog  zamjenika. 

Poslovi ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i njegovog zamjenika 

Član 76 

Ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno njegov zamjenik vrši sljedeće  poslove: 

 1) stara se o uspostavljanju, djelovanju i razvoju sistema za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma;  2) stara se o pravilnom i blagovremenom dostavljanju podataka finansijsko-obavještajnoj jedinici i sarađuje sa  nadležnim inspekcijskim organom u postupku inspekcijskog nadzora;

 3) izrađuje i redovno ažurira analizu rizika u skladu sa smjernicama iz člana 12 stav 5 ovog zakona;  4) prati sprovođenje politika, kontrola i procedura za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma;  5) inicira i učestvuje u izradi i izmjeni operativnih postupaka i pripremanju internih akata obveznika koji se  odnose na sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma; 

 6) učestvuje u izradi internih akata u vezi sa sprečavanjem pranja novca i finansiranja terorizma kod  obveznika; 

 7) prati i koordinira usklađenost poslovanja obveznika sa ovim zakonom; 

 8) sarađuje u uspostavljanju i razvoju informacione tehnologije koja će se koristiti za sprečavanje i otkrivanje  pranja novca i finansiranja terorizma; 

 9) daje organu upravljanja ili drugom sličnom organu obveznika inicijative i predloge za unapređenje sistema  za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma; 

 10) prilikom uvođenja novih proizvoda, usluga ili distributivnih kanala kod obveznika vodi računa o primjeni  člana 16 ovog zakona; 

 11) priprema programe stručnog osposobljavanja i usavršavanja zaposlenih kod obveznika u oblasti  sprečavanja i otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma; 

 12) priprema izvještaj iz oblasti sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma kod obveznika jednom  godišnje, a po potrebi i češće, kao i kad to od njega zahtijeva nadležni nadzorni organ iz člana 131 stav 1 ovog  zakona. 

Izvještaj iz stava 1 tačka 12 ovog člana obveznik je dužan da dostavi nadležnom nadzornom organu iz člana 131  stav 1 ovog zakona na njegov zahtjev, u roku od tri dana od dana prijema tog zahtjeva. 

Ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno njegov zamjenik je neposredno  odgovoran organu upravljanja ili poslovodnom ili drugom sličnom organu obveznika. 

Ako je obveznik veliko ili srednje pravno lice u smislu zakona kojim se uređuje računovodstvo, ovlašćeno lice za  sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno njegov zamjenik funkcionalno i organizaciono je  odvojeno od drugih organizacionih djelova obveznika. 

Uslovi za rad ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma 

Član 77 

Obveznik je dužan da ovlašćenom licu za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma obezbijedi naročito:  1) uslove za efikasno izvršavanje poslova iz člana 76 stav 1 ovog zakona; 

 2) funkcionalnu povezanost sa drugim organizacionim djelovima obveznika na način koji mu omogućava brzo,  kvalitetno i blagovremeno izvršavanje poslova iz člana 76 stav 1 ovog zakona; 

 3) odgovarajuće materijalne uslove za rad; 

 4) primjerene prostorne i tehničke uslove koji obezbjeđuju odgovarajući stepen zaštite povjerljivih podataka i  informacija kojima raspolaže, u skladu sa ovim zakonom; 

 5) odgovarajuću informaciono-tehničku podršku koja omogućava kontinuirano i pouzdano praćenje aktivnosti  iz oblasti sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma; 

 6) redovno stručno usavršavanje u vezi sa sprečavanjem i otkrivanjem pranja novca i finansiranja terorizma;  7) zamjenu za vrijeme odsustvovanja sa rada. 

Organ upravljanja obveznika dužan je da ovlašćenom licu za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma  obezbijedi pomoć i podršku u vršenju poslova iz člana 76 stav 1 ovog zakona i da ga izvještava o činjenicama koje su  od značaja za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma. 

Ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, u slučaju njegove odsutnosti ili spriječenosti  za rad, zamjenjuje njegov zamjenik. 

Način rada ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i njegovog zamjenika uređuje se  internim aktom obveznika. 

Stručno osposobljavanje i usavršavanje 

Član 78 

Obveznik je dužan da obezbijedi redovno stručno osposobljavanje i usavršavanje u oblasti sprečavanja i  otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma svih zaposlenih koji učestvuju u sprečavanju i otkrivanju pranja  novca i finansiranja terorizma kod tog obveznika.

Stručno osposobljavanje i usavršavanje iz stava 1 ovog člana podrazumijeva upoznavanje zaposlenih sa ovim  zakonom i propisima donijetim na osnovu ovog zakona, internim aktima obveznika u oblasti sprečavanja i otkrivanja  pranja novca i finansiranja terorizma, stručnom literaturom o sprečavanju i otkrivanju pranja novca i finansiranja  terorizma, listama indikatora iz čl. 82 i 83 ovog zakona, kao i sa propisima kojima se uređuju međunarodne  restriktivne mjere, propisima kojima se uređuje zaštita podataka o ličnosti i propisima kojima se uređuje tajnost  podataka. 

Obveznik je dužan da, do kraja prvog kvartala tekuće godine, pripremi program stručnog osposobljavanja i  usavršavanja iz stava 1 ovog člana, za tu godinu. 

Način stručnog osposobljavanja i usavršavanja zaposlenih uređuje se internim aktom obveznika.

Pravila u vršenju poslova sprečavanja i otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma 

Član 79 

Obveznik je dužan da utvrdi i sprovodi odgovarajuća pravila u postupanju sa klijentom i obezbijedi izvještavanje,  čuvanje podataka, internu kontrolu, procjenu rizika, upravljanje rizikom i komunikaciju radi sprečavanja i otkrivanja  pranja novca i finansiranja terorizma. 

Obveznik je dužan da utvrdi i obezbijedi sprovođenje odgovarajućih pravila kojima se obezbjeđuje adekvatna  razmjena informacija između zaposlenih radi efikasnog izvršavanja obaveza propisanih ovim zakononom. Obveznik je dužan da nalaže i kontroliše primjenu pravila iz st. 1 i 2 ovog člana u poslovnim jedinicama i  društvima u većinskom vlasništvu obveznika sa sjedištem u drugim državama. 

Unutrašnja kontrola i revizija 

Član 80 

Obveznik je dužan da obezbijedi redovnu unutrašnju kontrolu i reviziju sprovođenja politika, kontrola i procedura  za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno vršenje poslova sprečavanja i otkrivanja pranja novca  i finansiranja terorizma, u skladu sa utvrđenim rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma u analizi rizika. 

Kad zakon kojim se uređuje djelatnost obveznika propisuje obavezu postojanja nezavisne interne revizije,  obveznik je dužan da organizuje i nezavisnu internu reviziju u čijem djelokrugu rada je redovna procjena  adekvatnosti, pouzdanosti i efikasnosti sistema upravljanja rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma. 

Obveznik je dužan da organizuje nezavisnu internu reviziju u čijem djelokrugu rada je redovna procjena  adekvatnosti, pouzdanosti i efikasnosti sistema upravljanja rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma i kad  procijeni da je to potrebno s obzirom na obim i prirodu djelatnosti. 

Unutrašnja kontrola i revizija iz st. 1, 2 i 3 ovog člana sprovodi se na način da se spriječe, otkriju i isprave greške  učinjene tokom primjene propisa iz oblasti sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma i da se unaprijede  politike, kontrole i procedure kod obveznika za otkrivanje transakcija i lica u vezi sa pranjem novca i finansiranjem  terorizma. 

Način sprovođenja unutrašnje kontrole i revizije iz st. 1, 2 i 3 ovog člana uređuje se internim aktom obveznika.

IV. LISTE INDIKATORA ZA PREPOZNAVANJE SUMNJIVIH KLIJENATA I TRANSAKCIJA

Obaveza korišćenja listi indikatora 

Član 81 

Prilikom utvrđivanja razloga za sumnju da imovina potiče iz kriminalne djelatnosti ili da se radi o pranju novca ili  finansiranju terorizma i drugih okolnosti u vezi te sumnje, obveznik je dužan da koristi liste indikatora iz čl. 82 i 83  ovog zakona i uzima u obzir i druge okolnosti za postojanje razloga za sumnju u pranje novca i finansiranje  terorizma. 

Lista indikatora za prepoznavanje sumnjivih klijenata i transakcija 

Član 82 

Listu indikatora za prepoznavanje sumnjivih klijenata i transakcija utvrđuje Ministarstvo. Stručne osnove za izradu liste indikatora iz stava 1 ovog člana priprema finansijsko-obavještajna jedinica, u  saradnji sa nadzornim organima iz člana 131 stav 1 ovog zakona. 

Sopstvena lista indikatora za prepoznavanje sumnjivih klijenata i transakcija

Član 83 

Obveznik je dužan da izradi sopstvenu listu indikatora za prepoznavanje sumnjivih klijenata i transakcija,  uzimajući u obzir složenost i veličinu transakcija koje se izvršavaju kod tog obveznika, neouobičajeni način  izvršavanja, vrijednost ili povezanost transakcija koje nemaju ekonomsku ili zakonitu namjenu, odnosno nijesu  usaglašene ili su u nesrazmjeri sa uobičajenim ili očekivanim poslovnim aktivnostima klijenta, kao i druge okolnosti  u vezi sa statusom i drugim karakteristikama klijenta tog obveznika. 

Lista indikatora iz stava 1 ovog člana mora se nalaziti u dokumentaciji obveznika. 

1. POSLOVI, OVLAŠĆENJA, NAČIN RADA I INFORMACIONI SISTEM  FINANSIJSKO-OBAVJEŠTAJNE JEDINICE 

Nezavisnost i samostalnost u vršenju poslova i primjeni ovlašćenja 

Član 84 

Finansijsko-obavještajna jedinica je centralna nacionalna jedinica nadležna za sprečavanje i otkrivanje pranja  novca i finansiranja terorizma, u skladu sa zakonom. 

Finansijsko-obavještajna jedinica je operativno nezavisna i samostalna u primjeni ovlašćenja propisanih zakonom  i samostalna u donošenju odluka u odnosu na prijem, prikupljanje, čuvanje, analiziranje i dostavljanje podataka,  obavještenja, informacija i dokumentacije i dostavljanju rezultata strateških analiza i operativnih analiza o sumnjivim  transakcijama nadležnim organima, stranim finansijsko-obavještajnim jedinicama i međunarodnim organizacijama. 

Poslove, odnosno ovlašćenja iz stava 2 ovog člana vrše, odnosno primjenjuju službenici finansijsko-obavještajne  jedinice. 

Finansijsko-obavještajna jedinica najmanje jednom godišnje podnosi Vladi izvještaj o svom radu i stanju u oblasti  sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma. 

Rukovodilac finansijsko-obavještajne jedinice 

Član 85 

Za rukovodioca finansijsko-obavještajne jedinice postavlja se lice u zvanju pomoćnika direktora Policije i koje  ispunjava uslove za pomoćnika direktora Policije, u skladu sa zakonom kojim se uređuju unutrašnji poslovi. Rukovodilac finansijsko-obavještajne jedinice ne može biti istovremeno i rukovodilac druge organizacione  jedinice u Policiji. 

Rukovodioca finansijsko-obavještajne jedinice, na osnovu javnog konkursa, postavlja Vlada, na predlog ministra  unutrašnjih poslova. 

Predlog za postavljenje rukovodioca finansijsko-obavještajne jedinice Vlada dostavlja Skupštini Crne Gore, radi  davanja mišljenja. 

Mišljenje iz stava 4 ovog člana Skupština Crne Gore daje na predlog nadležnog odbora.

Zasnivanje radnog odnosa i uslovi za zapošljavanje 

Član 86 

Rukovodilac finansijsko-obavještajne jedinice učestvuje u postupku izbora kandidata za zasnivanje radnog  odnosa u finansijsko-obavještajnoj jedinici, koji se sprovodi u skladu sa propisima o državnim službenicima i  namještenicima i zakonom kojim se uređuju unutrašnji poslovi. 

Službenici u finansijsko-obavještajnoj jedinici moraju da ispunjavaju uslove propisane zakonom kojim se uređuju  unutrašnji poslovi i aktom o unutrašnjoj organizaciji i sistematizaciji Ministarstva. 

Rješenje o zasnivanju radnog odnosa službenika u finansijsko-obavještajnoj jedinici donosi ministar unutrašnjih  poslova, na predlog rukovodioca finansijsko-obavještajne jedinice. 

Službenik finansijsko-obavještajne jedinice ne može se rasporediti na drugo radno mjesto ili druge poslove u  Policiji ili Ministarstvu bez saglasnosti rukovodioca finansijsko-obavještajne jedinice. 

Raspolaganje budžetom finansijsko-obavještajne jedinice 

Član 87

Sredstvima koja su Ministarstvu budžetom opredijeljena za rad finansijsko-obavještajne jedinice samostalno  raspolaže rukovodilac finansijsko-obavještajne jedinice u skladu sa zakonom kojim se uređuje planiranje i izvršenje  budžeta i fiskalna odgovornost. 

Sredstvima koja su finansijsko-obavještajnoj jedinici donacijama ili na drugi način opredijeljena za rad  samostalno raspolaže rukovodilac finansijsko-obavještajne jedinice. 

Rukovodilac finansijsko-obavještajne jedinice u okviru sredstava iz stava 1 ovog člana, samostalno donosi odluke  o sprovođenju postupka javnih nabavki i jednostavnih nabavki kao ovlašćeno lice naručioca u skladu sa zakonom  kojim se uređuju javne nabavke. 

Materijalno-tehnička sredstva finansijsko-obavještajne jedinice 

Član 88 

Informacioni sistem, sredstva veze, vozila i drugu opremu za rad finansijsko-obavještajne jedinice mogu  upotrebljavati samo službenici finansijsko-obavještajne jedinice. 

Informacioni sistem, sredstva veze, vozila i druga oprema iz stava 1 ovog člana ne mogu se dati na upotrebu  drugoj organizacionoj jedinici Ministarstva, odnosno Policije, bez pisane saglasnosti rukovodioca  finansijsko-obavještajne jedinice. 

Način raspolaganja i upotrebe informacionog sistema, sredstava veze, vozila i druge opreme iz stava 1 ovog člana,  kao i prostora koji koristi finansijsko-obavještajna jedinica uređuje rukovodilac finansijsko-obavještajne jedinice  internim aktom. 

Akt iz stava 3 ovog člana označava se odgovarajućim stepenom tajnosti, u skladu sa zakonom kojim se uređuje  tajnost podataka. 

Poslovi, odnosno ovlašćenja finansijsko-obavještajne jedinice 

Član 89 

Finansijsko-obavještajna jedinica ovlašćena je da: 

 1) prikuplja, obrađuje i analizira podatke o fizičkim i pravnim licima, njihovoj imovini, sumnjivim,  gotovinskim i drugim transakcijama, sumnjivim i drugim poslovnim aktivnostima, bankovnim računima i  sefovima, izrađuje i prosljeđuje finansijske analize i druge informacije u skladu sa ovim zakonom; 

 2) prima od obveznika, nadležnih organa iz člana 96 stav 1 ovog zakona, nadzornih organa iz člana 131 stav 1  ovog zakona, drugih pravnih i fizičkih lica, stranih finansijsko-obavještajnih jedinica i organa drugih država ili  međunarodnih organizacija koji su nadležni za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma ili  organa druge države nadležnog za oduzimanje imovine, kao i informacije i podatke o licima i imovini za koje  postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da se radi o pranju novca i sa njim povezanim predikatnim  krivičnim djelima i finansiranju terorizma ili da imovina potiče iz kriminalne djelatnosti, koje može obrađivati  i koristiti u svrhu određenu ovim zakonom; 

 3) naredi obvezniku da privremeno obustavi izvršenje transakcije i vrši praćenje finansijskog poslovanja  klijenta u kontinuitetu; 

 4) daje inicijative za izmjene i dopune propisa koji se odnose na sprečavanje pranja novca i finansiranja  terorizma; 

 5) zaključuje sporazume o saradnji ili uspostavlja samostalnu saradnju u razmjeni informacija sa nadležnim  organima iz člana 96 stav 1 ovog zakona i nadzornim organima iz člana 131 stav 1 ovog zakona i stranim  finansijsko-obavještajnim jedinicama, nadležnim organima u drugim državama i međunarodnim  organizacijama; 

 6) upravlja informacionim sistemom finansijsko-obavještajne jedinice; 

 7) učestvuje u stručnom osposobljavanju i usavršavanju ovlašćenih lica za sprečavanje pranja novca i  finansiranja terorizma kod obveznika i njihovih zamjenika; 

 8) daje preporuke, odnosno smjernice za jedinstveno sprovođenje ovog zakona i propisa donijetih na osnovu  ovog zakona; 

 9) predlaže Vijeću za nacionalnu bezbjednost uključivanje pravnih i fizičkih lica na nacionalnu listu označenih  lica u skladu sa zakonom kojim se uređuju međunarodne restriktivne mjere; 

 10) najmanje jednom godišnje objavljuje izvještaj koji obuhvata statističke podatke, trendove i tipologije iz  oblasti pranja novca i finansiranja terorizma, a naročito podatke koji se odnose na broj sumnjivih transakcija  dostavljenih finansijsko-obavještajnoj jedinici, broj istraživanih slučajeva, broj krivično gonjenih lica, broj  lica koja su osuđena za krivično djelo pranja novca ili finansiranja terorizma, podatke o imovini koja je zamrznuta ili oduzeta kao i podatke o ograničenom, odnosno onemogućenom pristupu podacima iz člana 47  stav 5 ovog zakona i na drugi primjeren način obavještava javnost o pojavnim oblicima pranja novca i  finansiranja terorizma; 

 11) vrši i druge poslove u skladu sa zakonom. 

Bliži način vršenja poslova i primjene ovlašćenja iz stava 1 ovog člana uređuje internim aktom rukovodilac  finansijsko-obavještajne jedinice. 

Akt iz stava 2 ovog člana označava se odgovarajućim stepenom tajnosti u skladu sa zakonom kojim se uređuje  tajnost podataka. 

Zahtjev obvezniku za dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije 

Član 90 

Ako finansijsko-obavještajna jedinica procijeni da postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da novčana  sredstva ili druga imovina određenog klijenta potiču iz kriminalne djelatnosti ili da se radi o pranju novca, sa njim  povezanim predikatnim krivičnim djelima ili da su povezana sa finansiranjem terorizma, može zahtijevati od  obveznika da dostavi podatke, informacije i dokumentaciju: 

 1) iz člana 117 st. 1 do 11 ovog zakona; 

 2) o stanju novčanih sredstava i druge imovine tog klijenta kod obveznika; 

 3) o prometu sredstava i imovine tog klijenta kod obveznika; 

 4) o poslovnim odnosima uspostavljenim sa tim klijentom; 

 5) koje je pribavio u skladu sa ovim zakonom, dokumentaciju i podatke u vezi sa vršenjem poslova u skladu sa  ovim zakonom, kao i druge potrebne podatke radi praćenja izvršavanja obaveza utvrđenih ovim zakonom. U zahtjevu iz stava 1 ovog člana finansijsko-obavještajna jedinica je dužna da navede pravni osnov za  

prikupljanje podataka, podatke koje treba dostaviti, cilj prikupljanja i rok za njihovo dostavljanje. Finansijsko-obavještajna jedinica može zahtijevati dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije iz stava 1  ovog člana i za lica za koja je moguće zaključiti da su sarađivala, odnosno učestvovala u transakcijama ili poslovima  lica za koja postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da sredstva ili imovina koja posjeduju, kojima raspolažu ili  upravljaju potiču iz kriminalne djelatnosti ili od pranja novca, sa njim povezanim predikatnim krivičnim djelima ili  da su povezana sa finansiranjem terorizma. 

Obveznik je dužan da na zahtjev iz st. 1 i 3 ovog člana dostavi tačne i potpune podatke, informacije i  dokumentaciju kojima raspolaže, bez odlaganja, a najkasnije u roku od osam dana od dana prijema zahtjeva. Ako je zahtjev iz st. 1 i 3 ovog člana označen oznakom “HITNO”, obveznik je dužan da finansijsko-obavještajnoj  jedinici podatke, informacije i dokumentaciju dostavi, bez odlaganja, a najkasnije u roku od 24 časa od prijema tog  zahtjeva. 

Finansijsko-obavještajna jedinica može, zbog obimnosti podataka, informacija i dokumentacije ili iz drugih  opravdanih razloga, na obrazloženi zahtjev obveznika, produžiti rok iz stava 5 ovog člana ili izvršiti provjeru  podataka, informacija i dokumentacije kod obveznika. 

Obveznici podatke, informacije i dokumentaciju iz stava 1 ovog člana dostavljaju finansijsko-obavještajnoj  jedinici na način propisan aktom iz člana 66 stav 15 ovog zakona. 

Dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije iz stava 1 ovog člana finansijsko-obavještajnoj jedinici vrši se  bez naknade. 

Zahtjev za dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije licima koja nijesu obveznici 

Član 91 

Izuzetno, ako finansijsko-obavještajna jedinica procijeni da postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da  novčana sredstva ili druga imovina potiču iz kriminalne djelatnosti ili da se radi o pranju novca, sa njim povezanim  predikatnim krivičnim djelima ili da su povezana sa finansiranjem terorizma, može zahtijevati od subjekata iz člana  43 stav 3 ovog zakona, kao i fizičkih lica koja nijesu obveznici u smislu ovog zakona, da stave na uvid ili dostave  podatke, informacije i dokumentaciju kojom raspolažu ili daju obavještenja, radi sprečavanja i otkrivanja pranja  novca, sa njim povezanih predikatnih krivičnih djela ili finansiranja terorizma, a naročito podatke: 

 1) o imovini ili zakonitim prihodima, kao i o odnosu između prihoda i imovine; 

 2) o imovini koja je prenesena na treća lica ili je prešla na pravnog sljedbenika, kao i o načinu sticanja i  prenošenja imovine; 

 3) o korisniku adrese internet protokola (IP adresa);

 4) druge podatke koji su od značaja za pronalaženje i utvrđivanje imovinske koristi stečene kriminalnom  djelatnošću ili za utvrđivanje postojanja osnova sumnje da je izvršeno krivično djelo pranja novca ili  finansiranja terorizma. 

Subjekti i fizička lica iz stava 1 ovog člana podatke, informacije i dokumentaciju dostavljaju  finansijsko-obavještajnoj jedinici na način propisan aktom iz člana 66 stav 15 ovog zakona. Dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije iz stava 1 ovog člana finansijsko-obavještajnoj jedinici vrši se  bez naknade. 

Zahtjev državnom organu, nadležnom organu, nadzornom organu ili nosiocu javnih ovlašćenja za  dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije 

Član 92 

Nadležni organi iz člana 96 stav 1 ovog zakona, drugi državni organi, nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog  zakona i nosioci javnih ovlašćenja dužni su da finansijsko-obavještajnoj jedinici omoguće neposredan elektronski  pristup svim podacima, informacijama i dokumentaciji koju vode u elektronskoj formi. 

Ako podatke, informacije i dokumentaciju iz stava 1 ovog člana nije moguće pribaviti na način iz stava 1 ovog  člana, organi iz stava 1 ovog člana i nosioci javnih ovlašćenja dužni su da, na zahtjev finansijsko-obavještajne  jedinice dostave te podatke, informacije i dokumentaciju, bez odlaganja, na način propisan aktom iz člana 66 stav 15  ovog zakona. 

Finansijsko-obavještajna jedinica je dužna da u zahtjevu iz stava 2 ovog člana navede pravni osnov, podatke koje  treba dostaviti, cilj prikupljanja i rok za njihovo dostavljanje. 

Naredba o privremenom obustavljanju izvršenja transakcije i privremenoj zabrani pristupa sefu 

Član 93 

Finansijsko-obavještajna jedinica može naredbom zahtijevati od obveznika da obustavi izvršenje transakcije, kao  i da zabrani pristup sefu, najduže 72 časa, ako procijeni da postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da novčana  sredstva ili druga imovina potiču iz kriminalne djelatnosti ili od pranja novca, sa njim povezanim predikatnim  krivičnim djelima ili su namijenjena za finansiranje terorizma. 

O naredbi iz stava 1 ovog člana, finansijsko-obavještajna jedinica, bez odlaganja, a najkasnije u roku od 24 časa,  obavještava nadležne organe radi preduzimanja mjera iz njihove nadležnosti. 

Ako postupa po obavještenju iz člana 66 stav 6 ovog zakona, finansijsko-obavještajna jedinica naredbu iz stava 1  ovog člana donosi u roku od 24 časa od prijema tog obavještenja. 

U slučaju da posljednji dan roka iz stava 1 ovog člana pada u neradne dane, taj rok se naredbom može produžiti za  još 48 časova, s tim da ukupan period trajanja obustave izvršenja transakcije ili zabrane pristupa sefu ne može biti  duži od sedam dana. 

Obveznik je dužan da, bez odlaganja, preduzme mjere u skladu sa st. 1 i 4 ovog člana. 

Finansijsko-obavještajna jedinica je dužna da obvezniku naredbu iz st. 1 i 4 ovog člana dostavi u elektronskom ili  pisanom obliku. 

Izuzetno od stava 6 ovog člana, naredba iz st. 1 i 4 ovog člana se iz razloga hitnosti, odnosno drugih okolnosti u  vezi izvršenja transakcija, može izdati i usmeno, s tim da se dostavi u elektronskom ili pisanom obliku, najkasnije u  roku od 24 časa od izdavanja usmene naredbe. 

O prijemu usmene naredbe iz st. 1 i 4 ovog člana ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja  terorizma kod obveznika sačinjava zabilješku. 

Nadležni organi, nakon primljenog obavještenja iz stava 2 ovog člana, postupaju u skladu sa svojim ovlašćenjima,  bez odlaganja, a najkasnije u roku od 72 časa od privremenog obustavljanja izvršenja transakcije ili privremene  zabrane pristupa sefu, o čemu su dužni da obavijeste finansijsko-obavještajnu jedinicu u elektronskoj ili pisanoj  formi, bez odlaganja. 

Prestanak mjere privremenog obustavljanja izvršenja transakcije i privremene zabrane pristupa  sefu 

Član 94 

Ako finansijsko-obavještajna jedinica nakon 72 časa od obustavljanja izvršenja transakcije ili zabrane pristupa  sefu ne obavijesti obveznika o daljem postupanju, obveznik može istekom tog roka izvršiti transakciju ili dozvoliti  pristup sefu.

Zahtjev za praćenje finansijskog poslovanja klijenta u kontinuitetu 

Član 95 

Finansijsko-obavještajna jedinica može od obveznika, u elektronskoj ili pisanoj formi, zahtijevati da kontinuirano  prati finansijsko poslovanje klijenta ili drugog lica za koje se može zaključiti da je sa njim sarađivalo, odnosno  učestvovalo u transakcijama ili poslovima, ako postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da se radi o novčanim  sredstvima ili drugoj imovini koja potiče iz kriminalne djelatnosti ili da se radi o pranju novca, sa njim povezanim  predikatnim krivičnim djelima ili da su namijenjena za finansiranje terorizma i odrediti rok u kojem je dužan da je o  tome obavještava i dostavlja tražene podatke. 

Obveznik je dužan da postupi po zahtjevu iz stava 1 ovog člana. 

Podatke iz stava 1 ovog člana obveznik je dužan da dostavi finansijsko-obavještajnoj jedinici prije izvršenja  transakcije ili zaključenja posla i u obavještenju navede procjenu roka u kojem transakcija ili posao treba da se izvrši. Ako obveznik zbog prirode transakcije, odnosno posla ili drugih opravdanih razloga ne može da postupi u skladu  sa stavom 3 ovog člana, dužan je da finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi podatke iz stava 1 ovog člana, bez  odlaganja, a najkasnije sljedećeg radnog dana od dana izvršenja transakcije ili zaključenja posla. Prilikom dostavljanja podataka u skladu sa stavom 4 ovog člana obveznik je dužan da detaljno obrazloži razloge  zbog kojih nije postupio u skladu sa stavom 3 ovog člana. 

Kontinuirano praćenje iz stava 1 ovog člana može trajati najduže tri mjeseca od dana podnošenja zahtjeva iz stava  1 ovog člana. 

Ako je to potrebno, rok iz stava 6 ovog člana može se produžiti najduže do šest mjeseci od dana podnošenja  zahtjeva iz stava 1 ovog člana. 

Prikupljanje podataka, informacija i dokumentacije na osnovu zahtjeva ili informacije 

Član 96 

Finansijsko-obavještajna jedinica može, na obrazložen zahtjev ili na osnovu informacije druge organizacione  jedinice Ministarstva, odnosno Policije, organa uprave nadležnog za naplatu poreza, organa uprave nadležnog za  poslove carina, Agencije za nacionalnu bezbjednost, Agencije za sprječavanje korupcije, državnog tužilaštva ili suda,  sprovesti postupak prikupljanja i analizu podataka, informacija i dokumentacije, ako u vezi sa određenim licem,  transakcijom ili imovinom postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da se radi o pranju novca i sa njim povezanim  predikatnim krivičnim djelima ili finansiranju terorizma ili da imovina potiče iz kriminalne djelatnosti. 

Odluku o postupanju po zahtjevu ili informaciji iz stava 1 ovog člana donosi rukovodilac finansijsko-obavještajne  jedinice. 

Finansijsko-obavještajna jedinica po zahtjevu ili informaciji iz stava 1 ovog člana može da dostavi odgovor koji  sadrži informacije o bankovnim računima, sefovima, finansijske informacije, finansijske analize i/ili rezultate  operativnih analiza dobijenih na osnovu podataka, informacija i dokumentacije prikupljene u skladu sa stavom 1  ovog člana. 

Ako postoje objektivni razlozi za pretpostavku da bi dostavljanje odgovora iz stava 3 ovog člana imalo negativan  učinak na tok ili ishod istrage ili analize koje sprovodi finansijsko-obavještajna jedinica ili ako otkrivanje informacija  očigledno ne bi bilo srazmjerno interesima fizičkog ili pravnog lica ili ne bi bilo bitno s obzirom na svrhe u koje je  zatraženo, finansijsko-obavještajna jedinica može odbiti dostavljanje odgovora na zahtjev iz stava 1 ovog člana. 

Odbijanje dostavljanja odgovora na zahtjev iz stava 1 ovog člana finansijsko-obavještajna jedinica je dužna da  obrazloži. 

Nadležni organi iz stava 1 ovog člana u slučaju dobijanja odgovora iz stava 3 ovog člana dužni su da  finansijsko-obavještajnoj jedinici dostave povratne informacije o upotrebi dostavljenih informacija, kao i da dostave  rezultate istraga ili nadzora koje su sproveli na osnovu tih informacija. 

Dostavljanje obavještenja nadležnim organima kad se utvrdi postojanje osnova sumnje da je  izvršeno krivično djelo pranja novca ili finansiranja terorizma ili da imovina potiče iz kriminalne  djelatnosti 

Član 97 

Ako finansijsko-obavještajna jedinica na osnovu podataka, informacija i dokumentacije koje pribavi u skladu sa  zakonom, procijeni da u vezi sa nekim licem, transakcijom, novčanim sredstvima ili drugom imovinom postoje  osnovi sumnje da je izvršeno krivično djelo pranja novca ili finansiranja terorizma ili da imovina potiče iz kriminalne 

djelatnosti, dužna je da o tome obavijesti nadležni organ, u pisanoj formi i dostavi neophodne podatake, informacije  i dokumentaciju. 

Ako je finansijsko-obavještajna jedinica postupala po obavještenju iz člana 66 st. 6, 10 i 11 ovog zakona, u  obavještenju iz stava 1 ovog člana ne smije navoditi podatke da je to obavještenje dostavio obveznik, niti navoditi  podatke o zaposlenom kod obveznika koji je dostavio to obavještenje, niti dostaviti to obavještenje, osim ako postoje  osnovi sumnje da je taj zaposleni kod obveznika izvršio krivično djelo pranja novca ili finansiranja terorizma ili ako  su ti podaci neophodni za utvrđivanje činjenica u krivičnom postupku, čije je dostavljanje, u pisanom obliku, tražio  nadležni sud. 

Nadležni organ iz stava 1 ovog člana dužan je da finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi povratne informacije o  upotrebi dostavljenih podataka, informacija i dokumentacije iz stava 1 ovog člana, kao i da dostavi rezultate istraga,  odnosno nadzora koje je sproveo na osnovu tih podataka, informacija i dokumentacije. 

Dostavljanje obavještenja nadležnim organima kad se utvrdi postojanje osnova sumnje da je  izvršeno drugo krivično djelo 

Član 98 

Ako finansijsko-obavještajna jedinica na osnovu podataka, informacija i dokumentacije pribavljenih u skladu sa  ovim zakonom, procijeni da u vezi sa nekim licem, transakcijom, novčanim sredstvima ili drugom imovinom postoje  osnovi sumnje da je izvršeno drugo krivično djelo za koje se goni po službenoj dužnosti, dužna je da o tome, u pisanoj  formi, sa neophodnim podacima, informacijama i dokumentacijom koja potvrđuje te osnove sumnje, obavijesti  nadležni organ radi preduzimanja mjera iz njegove nadležnosti. 

Ako je finansijsko-obavještajna jedinica postupala po obavještenju iz člana 66 st. 6, 10 i 11 ovog zakona, u  obavještenju iz stava 1 ovog člana ne smije navoditi podatke da je to obavještenje dostavio obveznik, niti navoditi  podatke o zaposlenom kod obveznika koji je dostavio to obavještenje, niti dostaviti to obavještenje, osim ako postoje  osnovi sumnje da je taj zaposleni kod obveznika izvršio krivično djelo za koje se goni po službenoj dužnosti ili ako su  ti podaci neophodni za utvrđivanje činjenica u krivičnom postupku čije je dostavljanje, u pisanom obliku, tražio  nadležni sud. 

Nadležni organ iz stava 1 ovog člana dužan je da finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi povratne informacije o  upotrebi dostavljenih podataka, informacija i dokumentacije iz stava 1 ovog člana, kao i da dostavi rezultate istraga  ili nadzora koje je sproveo na osnovu tih podataka, informacija i dokumentacije. 

Analiza efikasnosti i djelotvornosti sistema za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma 

Član 99 

Finansijsko-obavještajna jedinica, najmanje jednom godišnje, vrši analizu efikasnosti i djelotvornosti sistema za  sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma. 

Analiza efikasnosti i djelotvornosti sistema za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma vrši se na osnovu  sveobuhvatnog izvještaja koji finansijsko-obavještajna jedinica sačinjava na osnovu: 

 – podataka iz čl. 115 i 120 ovog zakona; 

 – podataka o veličini obveznika iz člana 4 stav 2 ovog zakona, uključujući i broj fizičkih i pravnih lica, kao i  njihov ekonomski značaj; 

 – podataka o finansijskim sredstvima i kadrovskim kapacitetima koji su dodijeljeni za borbu protiv pranja  novca i finansiranja terorizma finansijsko-obavještajnoj jedinici, nadležnim organima iz člana 96 stav 1 ovog  zakona i nadzornim organima iz člana 131 stav 1 ovog zakona. 

Analiza iz stava 1 ovog člana naročito obuhvata analizu: 

 – rizika od pranja novca i finansiranja terorizma na nacionalnom nivou; 

 – efikasnosti i efektivnosti koordiniranog djelovanja finansijsko-obavještajne jedinice, nadzornih organa iz  člana 131 stav 1 ovog zakona, drugih nadležnih organa i obveznika u sprečavanju pranja novca i finansiranja  terorizma; 

 – kvaliteta finansijsko-obavještajnih podataka, informacija i dokumentacije dobijenih putem međunarodne  saradnje i njihove adekvatnosti za efikasno djelovanje u odnosu na učinioce krivičnih dijela i njihovu imovinu;  – efikasnosti i efektivnosti rada nadzornih organa iz člana 131 stav 1 ovog zakona u vršenju adekvatnog  nadzora, praćenju i uređivanju rada obveznika, u cilju postizanja usklađenosti sa zahtjevima za sprečavanje  pranja novca i finansiranja terorizma srazmjerno identifikovanim rizicima; 

 – adekvatnosti primjene mjera iz čl. 17 i 52 ovog zakona i prijave sumnjivih transakcija obveznika srazmjerno  identifikovanim rizicima;

 – postignutih rezultata u sprečavanju zloupotreba pravnih lica za svrhe pranja novca ili finansiranja terorizma i  dostupnosti informacija o njihovom stvarnom vlasniku nadležnim organima; 

 – efikasnosti i efektivnosti u korišćenju finansijsko-obavještajnih podataka i drugih podataka za sprovođenje  istraga o pranju novca i finansiranju terorizma od strane nadležnih organa; 

 – djelotvornosti istraga za krivična djela pranja novca, sa njim povezanih krivičnih djela i finansiranja  terorizma, gonjenja učinilaca tih krivičnih djela i izrečenih sankcija za ta krivična djela;  – imovine, prihoda i sredstava koja su privremeno, odnosno trajno oduzeta; 

 – terorista, terorističkih organizacija i lica koja finansiraju terorizam koja su spriječena u prikupljanju, prenosu  i korišćenju novčanih sredstava, kao i o zloupotrebi nevladinog sektora u ove svrhe; 

 – fizičkih i pravnih lica uključenih u širenje oružja za masovno uništenje i postignutih rezultata u sprečavaju  prikupljanja, prenošenja i korišćenja novčanih sredstava, u skladu sa relevantnim rezolucijama Savjeta  bezbjednosti Ujedinjenih nacija. 

O rezultatima analize iz stava 1 ovog člana finansijsko-obavještajna jedinica sačinjava izvještaj koji dostavlja  koordinacionom tijelu iz člana 8 ovog zakona. 

Informacioni sistem finansijsko-obavještajne jedinice 

Član 100 

Finansijsko-obavještajna jedinica u vršenju poslova iz svoje nadležnosti, prilikom prijema, razmjene, obrade,  dostavljanja i objavljivanja podataka, podnesaka, akata i drugih dokumenata i drugih vidova komunikacije sa  obveznicima, nadležnim organima, nadzornim organima i nadležnim organima drugih država, kao i u međusobnoj  komunikaciji službenika iz stava 3 ovog člana, koristi informacioni sistem finansijsko-obavještajne jedinice, koji  predstavlja integrisani skup informaciono-komunikacionih tehnologija neophodnih za sakupljanje, snimanje,  čuvanje, obradu i prenošenje podataka, informacija i dokumentacije u elektronskom obliku (u daljem tekstu: IS FOJ). IS FOJ uspostavlja i njime upravlja finansijsko-obavještajna jedinica. 

Pristup podacima, informacijama i dokumentima iz stava 1 ovog člana imaju samo službenici  finansijsko-obavještajne jedinice ako ovim zakonom nije drugačije propisano. 

Djelovi informacionog sistema finansijsko-obavještajne jedinice 

Član 101 

IS FOJ čine: 

 – objekat, odnosno prostor koji ispunjava uslove za smještaj i funkcionisanje računarske i komunikacione  opreme, u skladu sa međunarodnim standardima (data centar); 

 – objekat, odnosno prostor u kojem se postavljaju rezervni računarski sistemi i prateća oprema u cilju  obezbjeđenja kontinuiteta rada i eliminisanja mogućnosti gubitka podataka u slučaju incidentnih situacija, koji  ispunjava uslove za smještaj i funkcionisanje računarske i komunikacione opreme, u skladu sa međunarodnim  standardima (disaster recovery centar); 

 – informaciono-komunikaciona infrastruktura koju čini skup informaciono-komunikacionih tehnologija  potrebnih za rad IS FOJ; 

 – infrastrukturni sistemi koji se sastoje od sistemski implementiranih računarskih programa;  – aplikativni sistemi koji se sastoje od namjenski razvijenih računarskih programa za poslovne funkcije;  – internet sistemi koji se sastoje od namjenski razvijenih računarskih programa za pružanje usluga na internetu. Djelovi IS FOJ iz stava 1 ovog člana funkcionalno su povezani i čine jedinstvenu cjelinu. 

Upravljanje i pristup IS FOJ 

Član 102 

Finansijsko-obavještajna jedinica upravlja IS FOJ u skladu sa međunarodnim standardima iz oblasti upravljanja  projektima, procesima, informacionom bezbjednošću, operativnim rizicima, kontinuitetom poslovanja i drugim  vidovima upravljanja. 

Finansijsko-obavještajna jedinica razvija i unapređuje IS FOJ u skladu sa međunarodnim standardima iz oblasti  razvoja i unapređenja informacionih sistema. 

Pristup IS FOJ imaju samo službenici finansijsko-obavještajne jedinice ovlašćeni za upravljanje IS FOJ.

Izuzetno od stava 3 ovog člana, pristup IS FOJ imaju i stručna lica koja su angažovana na poslovima održavanja i  unapređenja IS FOJ, pri čemu nemaju pristup podacima, informacijama i dokumentima u IS FOJ. Stručna lica iz stava 4 ovog člana ne smiju boraviti u prostorijama, odnosno pristupati IS FOJ bez prisustva  službenika iz stava 3 ovog člana. 

Način upravljanja i angažovanja stručnih lica iz stava 4 ovog člana na poslovima održavanja i unapređenja IS FOJ  i druga pitanja od značaja za funkcionisanje IS FOJ uređuje internim aktom rukovodilac finansijsko-obavještajne  jedinice. 

Akt iz stava 6 ovog člana označava se odgovarajućim stepenom tajnosti, u skladu sa zakonom kojim se uređuje  tajnost podataka. 

Revizija IS FOJ 

Član 103 

Finansijsko-obavještajna jedinica dužna je da najmanje jednom u dvije godine vrši reviziju IS FOJ. Revizija iz stava 1 ovog člana podrazumijeva provjeru: 

 – funkcionalnosti svih djelova IS FOJ; 

 – pouzdanosti IS FOJ; 

 – bezbjednosti IS FOJ; 

 – efikasnosti i efektivnosti upotrebe IS FOJ; 

 – usklađenosti upotrebe IS FOJ sa važećim propisima i međunarodnim standardima. 

Rezultat revizije iz stava 1 ovog člana dostavlja se rukovodiocu finansijsko-obavještajne jedinice, koji na osnovu  njega donosi plan postupanja za unapređenje i otklanjanje nedostataka u IS FOJ. 

Akt iz stava 3 ovog člana označava se odgovarajućim stepenom tajnosti, u skladu sa zakonom kojim se uređuje  tajnost podataka. 

Elektronska komunikacija finansijsko-obavještajne jedinice i drugih subjekata 

Član 104 

Finansijsko-obavještajna jedinica dužna je da u elektronskoj komunikaciji sa obveznicima, nadležnim organima  iz člana 96 stav 1 ovog zakona, nadzornim organima iz člana 131 stav 1 ovog zakona i nadležnim organima drugih  država koristi jedinstvenu službenu adresu za elektronsku komunikaciju finansijsko-obavještajne jedinice, koju je  dužna da objavi na internet stranici finansijsko-obavještajne jedinice. 

Službenik u finansijsko-obavještajnoj jedinici dužan je da u službenoj elektronskoj komunikaciji koristi  jedinstvenu službenu adresu za elektronsku komunikaciju tog službenika. 

Finansijsko-obavještajna jedinica dodjeljuje jedinstvenu službenu adresu za elektronsku komunikaciju za svoje  potrebe i potrebe njenih službenika. 

Za potrebe finansijsko-obavještajne jedinice otvara se poddomen ispod domena organa državne uprave (foj.  gov.me). 

Način otvaranja, izmjene i ukidanja jedinstvene službene adrese za elektronsku komunikaciju  finansijsko-obavještajne jedinice i njenih službenika uređuje internim aktom rukovodilac finansijsko-obavještajne  jedinice. 

Mehanizam za dostavljanje informacija 

Član 104a 

Finansijsko-obavještajna jedinica je dužna da na svojoj internet stranici uspostavi mehanizam za dostavljanje  informacija o povredama odredaba ovog zakona i prijavi sumnjivih transakcija, na način da je identitet lica koje pruža  informaciju poznat samo finansijsko-obavještajnoj jedinici. 

Finansijsko-obavještajna jedinica neće otkriti identitet lica iz stava 1 ovog člana. 

Bliži način funkcionisanja i realizacije mehanizma iz stava 1 ovog člana uređuje se internim aktom rukovodioca  finansijsko-obavještajne jedinice, koji se označava odgovarajućim stepenom tajnosti, u skladu sa zakonom kojim se  uređuje tajnost podataka. 

1. MEĐUNARODNA SARADNJA

Uspostavljanje međunarodne saradnje 

Član 105 

U cilju uspostavljanja, ostvarivanja i unapređenja međunarodne saradnje, finansijsko-obavještajna jedinica može  da zaključuje sporazume sa ovlašćenim organima drugih država i međunarodnim organizacijama o razmjeni  finansijsko-obavještajnih podataka, informacija o bankovnim računima i sefovima, finansijskih informacija,  finansijskih analiza, drugih informacija i dokumentacije, koje se mogu koristiti samo u svrhu i za namjene predviđene  ovim zakonom, kao i o drugim pitanjima od značaja za oblast sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma. 

Različite definicije predikatnog krivičnog djela ne predstavljaju smetnju za saradnju, razmjenu i korišćenje  obavještajnih informacija između finansijsko-obavještajne jedinice i strane finansijsko-obavještajne jedinice. 

Zahtjev nadležnom organu druge države za dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije 

Član 106 

Finansijsko-obavještajna jedinica može da traži od organa druge države koji u toj državi vrši poslove koji se  odnose na sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i druga pitanja od značaja za sprečavanje i otkrivanje  pranja novca i finansiranja terorizma (u daljem tekstu: strana finansijsko-obavještajna jedinica) da dostavi  informacije o bankovnim računima i sefovima, finansijske informacije, finansijske analize i druge podatke,  informacije i dokumentaciju o licima, transakcijama i imovini koji su od značaja za sprečavanje i otkrivanje pranja  novca, sa njim povezanih predikatnih krivičnih djela, kriminalne djelatnosti ili finansiranja terorizma. 

Finansijsko-obavještajna jedinica može da traži od drugog organa druge države ili međunarodne organizacije koji  su nadležni za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma ili organa druge države nadležnog za  oduzimanje imovine da dostave podatke, informacije i dokumentaciju iz stava 1 ovog člana. 

Finansijsko-obavještajna jedinica može, na zahtjev nadzornog organa iz člana 131 stav 1 ovog zakona, da traži od  nadzornog organa druge države podatke, informacije i dokumentaciju iz stava 1 ovog člana. Zahtjev iz st. 2 i 3 ovog člana dostavlja se posredstvom strane finansijsko-obavještajne jedinice. Izuzetno od stava 4 ovog člana, ako postoje razlozi hitnosti, zahtjev iz stava 2 ovog člana finansijsko-obavještajna  jedinica može dostaviti drugom organu druge države ili međunarodnoj organizaciji koji su nadležni za sprečavanje i  otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno organu druge države nadležnom za oduzimanje imovine. U slučaju iz st. 1, 2 i 3 ovog člana podaci, informacije i dokumentacija mogu se razmjenjivati elektronskim putem,  preko sredstava sigurnih komunikacionih sistema Svjetske asocijacije finansijsko-obavještajnih jedinica ili preko  drugog sistema međunarodne komunikacije koji pruža isti ili veći nivo zaštite podataka ili na drugi odgovarajući  način u skladu sa međunarodnim sporazumom. 

Podatke, informacije i dokumentaciju pribavljene u skladu sa st. 1, 2 i 3 ovog člana finansijsko-obavještajna  jedinica može koristiti isključivo u svrhu za koju su pribavljeni i ne smije ih, bez prethodne saglasnosti strane  finansijsko-obavještajne jedinice, drugog organa druge države ili međunarodne organizacije koji su nadležni za  sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno organa druge države nadležnog za  oduzimanje imovine od kojih su pribavljeni, koristiti niti ih dostavljati ili davati na uvid drugom organu, pravnom ili  fizičkom licu ili ih koristiti u administrativne svrhe, u svrhu istrage ili krivičnog gonjenja, niti u druge svrhe koje  nijesu u skladu sa uslovima i ograničenjima koja je odredio taj organ, odnosno međunarodna organizacija. 

Dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije po zahtjevu organa druge države 

Član 107 

Finansijsko-obavještajna jedinica može, po zahtjevu koji sadrži razloge za sumnju ili osnove sumnje da se radi o  pranju novca, sa njim povezanim predikatnim krivičnim djelima ili finansiranju terorizma ili da imovina potiče iz  kriminalne djelatnosti i uz navođenje svrhe u koju se podaci traže, stranoj finansijsko-obavještajnoj jedinici dostaviti  informacije o bankovnim računima i sefovima, finansijske informacije, finansijske analize i druge podatke,  informacije i dokumentaciju o licima, transakcijama i imovini koji su od značaja za sprečavanje i otkrivanje pranja  novca, sa njim povezanih predikatnih krivičnih djela, kriminalne djelatnosti ili finansiranja terorizma. 

Finansijsko-obavještajna jedinica može da dostavi podatke, informacije i dokumentaciju iz stava 1 ovog člana i  drugim organima druge države ili međunarodnim organizacijama koji su nadležni za sprečavanje i otkrivanje pranja  novca i finansiranja terorizma, organu druge države nadležnom za oduzimanje imovine i nadzornim organima druge  države, po njihovom zahtjevu. 

U slučaju iz st. 1 i 2 ovog člana podaci, informacije i dokumentacija mogu se razmjenjivati elektronskim putem,  preko sredstava sigurnih komunikacionih sistema Svjetske asocijacije finansijsko-obavještajnih jedinica ili preko 

drugog sistema međunarodne komunikacije koji pruža isti ili veći nivo zaštite podataka ili na drugi odgovarajući  način u skladu sa međunarodnim sporazumom. 

Izuzetno od stava 3 ovog člana, finansijsko-obavještajna jedinica može na opravdani zahtjev Agencije Evropske  unije za saradnju u oblasti sprovođenja zakona Evropske unije (u daljem tekstu: Europol) dostaviti informacije o  bankovnim računima i sefovima, finansijske informacije i finansijske analize iz stava 1 ovog člana, preko mrežne  aplikacije za bezbjednu razmjenu informacija Europola u slučajevima sprečavanja, otkrivanja i suzbijanja teških  krivičnih djela koja su u nadležnosti Europola. 

Finansijsko-obavještajna jedinica može odgovoriti na zahtjev strane finansijsko-obavještajne jedinice i u  slučajevima kad predikatno krivično djelo ili kriminalna djelatnost nijesu poznati u vrijeme prijema zahtjeva. O odbijanju zahtjeva iz st. 1, 2 i 4 ovog člana finansijsko-obavještajna jedinica je dužna da u pisanoj formi  obavijesti podnosioca tog zahtjeva i navede razloge odbijanja. 

Strana finansijsko-obavještajna jedinica dobijene podatke, informacije i dokumentaciju iz stava 1 ovog člana  može dati na uvid drugom nadležnom organu ili trećem licu, samo uz prethodnu saglasnost finansijsko-obavještajne  jedinice. 

Finansijsko-obavještajna jedinica neće dostaviti podatke iz st. 1 i 2 ovog člana niti dati saglasnost iz stava 7 ovog  člana ako: 

 1) bi dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije bilo nesrazmjerno legitimnim interesima fizičkog ili  pravnog lica ili Crne Gore; 

 2) bi dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije ugrozilo ili moglo da ugrozi vršenje izviđaja ili  vođenje krivičnog postupka u Crnoj Gori, odnosno na drugi način moglo da šteti interesima tog postupka;  3) dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije nije u skladu sa osnovnim principima pravnog sistema  Crne Gore. 

O odbijanju davanja saglasnosti iz stava 7 ovog člana finansijsko-obavještajna jedinica sačinjava obrazloženje u  pisanoj formi i dostavlja ga podnosiocu zahtjeva. 

Podaci, informacije i dokumentacija dostavljeni u skladu sa st. 1, 2 i 4 ovog člana mogu da se koriste isključivo u  svrhu u koju su traženi i dostavljeni, u skladu sa ovim zakonom. 

Finansijsko-obavještajna jedinica može da odredi uslove i ograničenja u korišćenju podataka, informacija i  dokumentacije iz st. 1, 2 i 4 ovog člana. 

Nadležni organi iz člana 96 stav 1 ovog zakona mogu podatke o bankovnim računima i sefovima, finansijske  informacije, odnosno finansijske analize i druge podatke, informacije i dokumentaciju pribavljene od  finansijsko-obavještajne jedinice razmjenjivati, na zahtjev i na pojedinačnoj osnovi, sa drugim organima druge  države, samo uz prethodnu saglasnost finansijsko-obavještajne jedinice i ako su ti podaci i finansijske informacije,  odnosno finansijske analize potrebne za sprečavanje, otkrivanje i suzbijanje pranja novca i sa njim povezanih  predikatnih krivičnih djela i finansiranja terorizma. 

Na zaštitu podataka i informacija koje se razmjenjuju u skladu sa st. 1, 2, 4 i 12 ovog člana primjenjuju se odredbe  zakona kojim se uređuje zaštita podataka o ličnosti. 

Dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije organu druge države na sopstvenu inicijativu 

Član 108 

Finansijsko-obavještajna jedinica može informacije o bankovnim računima i sefovima, finansijske informacije,  finansijske analize i druge podatke, informacije i dokumentaciju o licima, transakcijama i imovini u odnosu na koje  postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da se radi o pranju novca i sa njim povezanim predikatnim krivičnim  djelima ili finansiranju terorizma ili da imovina potiče iz kriminalne djelatnosti, a koje je pribavila u skladu sa ovim  zakonom, bez zahtjeva, na sopstvenu inicijativu, da dostavi stranoj finansijsko-obavještajnoj jedinici, drugim  organima druge države ili međunarodnim organizacijama koji su nadležni za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i  finansiranja terorizma, organu druge države nadležnom za oduzimanje imovine i nadzornim organima druge države,  u svrhu sprečavanja i otkrivanja pranja novca, sa njim povezanih predikatnih krivičnih djela, kriminalne djelatnosti ili  finansiranja terorizma. 

Finansijsko-obavještajna jedinica je dužna da prijavu sumnjive transakcije iz člana 66 stav 6 ovog zakona koja se  odnosi na državu članicu Evropske unije blagovremeno proslijedi finansijsko-obavještajnoj jedinici te države. Prilikom dostavljanja podataka, informacija i dokumentacije u skladu sa stavom 1 ovog člana,  finansijsko-obavještajna jedinica može odrediti uslove i ograničenja pod kojima se mogu koristititi i dalje  prosljeđivati ti podaci, informacije i dokumentacija. 

Privremeno obustavljanje izvršenja transakcije i privremena zabrana pristupa sefu na inicijativu  organa druge države 

Član 109 

Finansijsko-obavještajna jedinica može, u skladu sa ovim zakonom, na obrazloženu inicijativu strane  finansijsko-obavještajne jedinice ili drugog organa druge države nadležnog za sprečavanje i otkrivanje pranja novca  i finansiranja terorizma, naredbom obustaviti izvršenje transakcije ili zabraniti pristup sefu, najduže 72 časa. 

U slučaju iz stava 1 ovog člana, finansijsko-obavještajna jedinica postupa u skladu sa članom 93 ovog zakona. Finansijsko-obavještajna jedinica može da odbije inicijativu iz stava 1 ovog člana ako na osnovu činjenica i  okolnosti navedenih u inicijativi procijeni da nijesu dati dovoljni razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da novčana  sredstva ili druga imovina potiču iz kriminalne djelatnosti ili da se radi o pranju novca i sa njim povezanim  predikatnim krivičnim djelima ili finansiranju terorizma, o čemu obavještava stranu finansijsko-obavještajnu  jedinicu ili drugi organ druge države nadležan za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma, uz  navođenje razloga za njeno odbijanje. 

Inicijativa organu druge države za privremeno obustavljanje izvršenja transakcije i privremenu  zabranu pristupa sefu 

Član 110 

Finansijsko-obavještajna jedinica može da, u okviru svojih poslova odnosno ovlašćenja, podnese inicijativu za  privremeno obustavljanje izvršenja transakcije ili privremenu zabranu pristupa sefu stranoj finansijsko-obavještajnoj  jedinici ili drugom organu druge države nadležnom za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma,  ako ocijeni da postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da novčana sredstva ili druga imovina potiču iz kriminalne  djelatnosti ili da se radi o pranju novca i sa njim povezanim predikatnim krivičnim djelima ili finansiranju terorizma. 

VII. OBAVEZE DRŽAVNIH I DRUGIH ORGANA I INSTITUCIJA 

Organ uprave nadležan za poslove carina 

Član 111 

Organ uprave nadležan za poslove carina dužan je da finansijsko-obavještajnoj jedinici omogući neposredan  elektronski pristup podacima o: 

 – prijavi unošenja ili iznošenja preko državne granice novca, čekova, hartija od vrijednosti na donosioca,  dragocjenih metala i dragog kamenja, čiji je iznos, odnosno vrijednost 10.000 eura ili više, najkasnije u roku od  tri dana od dana tog unošenja ili iznošenja; 

 – unošenju ili iznošenju preko državne granice novca, čekova, hartija od vrijednosti na donosioca, dragocjenih  metala i dragog kamenja, čiji je iznos, odnosno vrijednost 10.000 eura ili više, koje nije bilo prijavljeno ili je  bilo lažno prijavljeno, odmah, a najkasnije u roku od tri dana od dana tog unošenja ili iznošenja; 

 – unošenju ili iznošenju ili pokušaju unošenja ili iznošenja novca, čekova, hartija od vrijednosti, dragocjenih  metala i dragog kamenja, čiji je iznos, odnosno vrijednost manja od 10.000 eura, ako u vezi sa tim prenošenjem  ili pokušajem prenošenja postoje razlozi za sumnju da se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma odmah,  a najkasnije u roku od tri dana od dana tog unošenja ili iznošenja ili pokušaja unošenja ili iznošenja. 

Registri računa i sefova 

Član 112 

Centralna banka Crne Gore vodi registre računa i sefova koji predstavljaju elektronsku bazu podataka o otvorenim  računima fizičkih i pravnih lica i zakupljenim sefovima, kao i depozitima po viđenju i oročenim depozitima kod  kreditnih institucija i filijala stranih kreditnih institucija. 

Podatke o otvorenim računima fizičkih i pravnih lica i zakupljenim sefovima kreditne institucije i filijale stranih  kreditnih institucija dužne su da dostave Centralnoj banci Crne Gore odmah nakon otvaranja računa, odnosno  zaključenja ugovora. 

Podatke o depozitima po viđenju i oročenim depozitima kreditne institucije i filijale stranih kreditnih institucija  dužne su da dostave Centralnoj banci Crne Gore, najkasnije do kraja narednog dana od dana zaključivanja ugovora. Registri računa i sefova vode se kroz Centralni registar transakcionih računa u skladu sa zakonom kojim se  uređuje platni promet i u skladu sa ovim članom, pri čemu se podaci o zakupljenim sefovima mogu voditi u  posebnom registru ili kao dio Centralnog registra transakcionih računa.

Centralna banka Crne Gore je odgovorna za istovjetnost podataka u registrima računa i sefova sa podacima  dostavljenim od kreditnih institucija i filijala stranih kreditnih institucija. 

Podaci iz registara računa i sefova nijesu javno dostupni i na njihovu obradu, zaštitu i čuvanje primjenjuju se  propisi kojima se uređuje bankarska tajna i propisi kojima se uređuje zaštita podataka o ličnosti. Izuzetno od stava 6 ovog člana, podaci o broju transakcionog računa i drugi sa njima povezani podaci koji se  odnose na pravna lica i preduzetnike su javno dostupni, u skladu sa zakonom kojim se uređuje platni promet. Sadržinu registara računa i sefova, podatke koji se dostavljaju za potrebe tih registara, način dostavljanja podataka  i način ostvarivanja uvida u podatke iz tih registara propisuje Centralna banka Crne Gore. 

Podaci iz registara računa i sefova dostupni finansijsko-obavještajnoj jedinici 

Član 113 

Finansijsko-obavještajna jedinica ima neposredan elektronski pristup najmanje sljedećim podacima iz registara  računa i sefova: 

 1) za fizička lica: ime i prezime, jedinstveni matični broj za rezidenta, vrsta, broj i država izdavanja lične  isprave za nerezidenta, adresa i grad prebivališta ili boravišta; 

 2) za pravna lica: naziv, matični broj, sjedište (adresa, grad, država); 

 3) vrsta i broj računa, naziv kreditne institucije koja je otvorila račun, podatke o statusu računa (aktivan, ugašen  ili blokiran), datum otvaranja i zatvaranja računa; 

 4) datum zaključenja i prestanka važenja ugovora o zakupu sefa, kao i period na koji je taj ugovor zaključen. Podaci iz stava 1 ovog člana treba da budu dostupni finansijsko-obavještajnoj jedinici na osnovu podatka o licu ili  na osnovu broja računa. 

Berze i klirinško-depozitarna društva 

Član 114 

Berze i klirinško-depozitarna društva dužna su da, bez odlaganja, obavijeste finansijsko-obavještajnu jedinicu ako  prilikom izvršavanja poslova iz svoje djelatnosti otkriju činjenice koje upućuju na moguću povezanost sa pranjem  novca i sa njim povezanim predikatnim krivičnim djelima ili finansiranjem terorizma. 

Berze i klirinško-depozitarna društva dužna su da, na zahtjev finansijsko-obavještajne jedinice, dostave podatke,  informacije ili dokumentaciju koja upućuje na moguću povezanost sa pranjem novca i sa njim povezanim  predikatnim krivičnim djelima ili finansiranjem terorizma, u skladu sa zakonom. 

Klirinško-depozitarno društvo dužno je da, elektronskim putem, kvartalno dostavlja finansijsko-obavještajnoj  jedinici podatke o svakom zbirnom kastodi računu, kreditnoj instituciji ili drugoj finansijskoj instituciji kod koje je  taj kastodi račun otvoren, kao i o broju transakcija i ukupnom prometu po tom zbirnom kastodi računu. 

Na rokove dostavljanja podataka iz stava 2 ovog člana primjenjuju se odredbe člana 90 st. 4, 5 i 6 ovog zakona. Berze i klirinško-depozitarna društva finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavljaju podatke iz st. 1, 2 i 3 ovog  člana na način propisan aktom iz člana 66 stav 15 ovog zakona. 

Državna tužilaštva, sudovi i organ državne uprave nadležan za poslove pravosuđa 

Član 115 

Radi vršenja analize iz člana 99 ovog zakona, nadležna državna tužilaštva, nadležni sudovi i organ državne uprave  nadležan za poslove pravosuđa dužni su da finansijsko-obavještajnoj jedinici redovno dostavljaju podatke o  postupcima u vezi sa prekršajima i krivičnim djelima u vezi sa pranjem novca ili finansiranjem terorizma, o njihovim  izvršiocima, kao i o oduzimanju imovine stečene izvršenjem krivičnog djela ili kriminalnom djelatnošću. 

Nadležna državna tužilaštva dužna su da finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavljaju sljedeće podatke, i to:  1) naziv državnog tužilaštva, broj i datum podizanja optužnice; 

 2) ime i prezime, datum rođenja, adresu i jedinstveni matični broj optuženog fizičkog lica, a za stranca broj,  državu izdavanja i datum prestanka važenja putne isprave, odnosno naziv, matični broj, sjedište (adresu)  optuženog pravnog lica; 

 3) pravnu kvalifikaciju, mjesto, vrijeme i način izvršenja radnje krivičnog djela; 

 4) pravnu kvalifikaciju, mjesto, vrijeme i način izvršenja radnje predikatnog krivičnog djela. Nadležni sudovi dužni su da finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavljaju sljedeće podatke, i to:  1) naziv suda, broj i datum predmeta;

 2) ime i prezime, datum rođenja, adresu i jedinstveni matični broj fizičkog lica protiv kojeg je pokrenut  postupak ili koje je podnijelo zahtjev za sudsku zaštitu u okviru prekršajnog postupka po ovom zakonu, a za  stranca broj, državu izdavanja i datum prestanka važenja putne isprave, odnosno naziv, matični broj, sjedište  (adresu) pravnog lica protiv koga je pokrenut postupak ili koje je podnijelo zahtjev za sudsku zaštitu u okviru  prekršajnog postupka po ovom zakonu; 

 3) fazu postupka i konačnu odluku; 

 4) pravnu kvalifikaciju krivičnog djela ili prekršaja; 

 5) ime i prezime, datum rođenja, adresu i jedinstveni matični broj fizičkog lica za koje je određena privremena  mjera obezbjeđenja (zamrzavanje imovine) ili privremeno oduzimanje pokretne imovine (zaplijena), a za  stranca broj, državu izdavanja i datum prestanka važenja putne isprave, odnosno naziv, matični broj, sjedište  (adresu) pravnog lica za koje je određena privremena mjera obezbjeđenja (zamrzavanje imovine) ili  privremeno oduzimanje pokretne imovine (zaplijena); 

 6) datum izdavanja i vrijeme trajanja naredbe o privremenoj mjeri obezbjeđenja (zamrzavanje imovine) ili  privremenom oduzimanju pokretne imovine (zaplijena); 

 7) iznos sredstava ili vrijednost imovine na koju se odnosi naredba o privremenoj mjeri obezbjeđenja  (zamrzavanje imovine) ili privremenom oduzimanju pokretne imovine (zaplijena); 

 8) iznos zaplijenjenih sredstava ili vrijednost oduzete imovine; 

 9) o primljenim i poslatim zamolnicama u vezi sa krivičnim djelima iz stava 1 ovog člana ili predikatnim  krivičnim dijelima. 

Organ državne uprave nadležan za poslove pravosuđa dužan je da finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi  podatke o primljenim i poslatim zahtjevima za međunarodnu pravnu pomoć u vezi sa krivičnim dijelima iz stava 1  ovog člana, kao i podatke o privremeno i trajno oduzetoj imovini. 

Podaci iz st. 2, 3 i 4 ovog člana dostavljaju se finansijsko-obavještajnoj jedinici jednom godišnje, a najkasnije do  kraja februara tekuće za prethodnu godinu, kao i na zahtjev finansijsko-obavještajne jedinice, na način propisan  aktom iz člana 66 stav 15 ovog zakona. 

VIII. EVIDENCIJE, ZAŠTITA I ČUVANJE PODATAKA 

1. Vrste i sadržaj evidencija 

Evidencije koje vodi obveznik 

Član 116 

Obveznik je dužan da vodi: 

 1) evidenciju o mjerama poznavanja i praćenja poslovanja klijenta; 

 2) evidenciju o složenim i neuobičajenim transakcijama iz člana 58 ovog zakona; 

 3) evidenciju o podacima dostavljenim finansijsko-obavještajnoj jedinici u skladu sa čl. 66 i 90 ovog zakona;  4) evidenciju o naredbama o privremenom obustavljanju izvršenja transakcije ili privremenoj zabrani pristupa  sefu; 

 5) evidenciju o zahtjevima za praćenje finansijskog poslovanja klijenta u kontinuitetu;  6) evidenciju o pristupima nadzornih organa iz člana 131 stav 1 ovog zakona podacima, informacijama i  dokumentaciji u vezi sa kojom je obveznik dužan da postupa u skladu sa članom 123 stav 1 ovog zakona;  7) evidenciju o stručnom osposobljavanju i usavršavanju zaposlenih kod obveznika u oblasti sprečavanja  pranja novca i finansiranja terorizma. 

Obveznik je dužan da vodi evidencije iz stava 1 ovog člana na način koji će obezbijediti rekonstrukciju  pojedinačnih transakcija, uključujući i iznose i valutu, koje bi mogle da se koriste u postupku otkrivanja kriminalnih  aktivnosti klijenata. 

Sadržaj evidencija koje vodi obveznik 

Član 117 

Evidencija o mjerama poznavanja i praćenja poslovanja klijenta sadrži sljedeće podatke:  1) za pravno lice: naziv, sjedište (adresa i grad, odnosno opština za pravno lice sa sjedištem u Crnoj Gori, a za  pravno lice sa sjedištem u drugoj državi država i grad), matični broj, podatak da li je rezident ili nerezident,  razlog poslovnog odnosa (uspostavljanje poslovnog odnosa, vršenje transakcije, pokušaj vršenja transakcije, 

zakup sefa, pristup sefu, ugovarač osiguranja, korisnik osiguranja, prodavac, kupac), broj telefona i e-mail  adresu; 

 2) za preduzetnika: naziv, sjedište (adresa i grad, odnosno opština za preduzetnika sa sjedištem u Crnoj Gori, a  za preduzetnika sa sjedištem u drugoj državi država i grad), jedinstveni matični broj, ime i prezime, podatak da  li je rezident ili nerezident, razlog poslovnog odnosa (uspostavljanje poslovnog odnosa, vršenje transakcije,  pokušaj vršenja transakcije, zakup sefa, pristup sefu, ugovarač osiguranja, korisnik osiguranja, prodavac,  kupac), broj telefona i e-mail adresu; 

 3) za fizičko lice: ime i prezime, jedinstveni matični broj, adresu i opštinu prebivališta, odnosno boravišta u  Crnoj Gori, datum rođenja, državu rođenja, državljanstvo, podatak da li je politički eksponirano lice, podatak  da li je rezident ili nerezident, broj telefona i e-mail adresu, vrstu, broj, državu izdavanja i datum prestanka  važenja lične isprave, razlog poslovnog odnosa (uspostavljanje poslovnog odnosa, vršenje transakcije, pokušaj  vršenja transakcije, zakup sefa, pristup sefu, ugovarač osiguranja, korisnik osiguranja, prodavac, kupac),  podatak da li je fizičko lice klijent, zastupnik, ovlašćeno lice, stvarni vlasnik, osnivač, povjerenik, korisnik  imovine kojom upravlja, osiguranik, ugovarač osiguranja, korisnik osiguranja, prodavac ili kupac; 

 4) podatke o načinu na koji je izvršena identifikacija klijenta (identifikacija uz fizičko prisustvo, elektronska  identifikacija ili video-elektronska identifikacija); 

 5) video-audio zapis nastao tokom video-elektronske identifikacije klijenta; 

 6) podatak o svrsi, namjeni, cilju, prirodi poslovnog odnosa i transakcije, osnovnu šifru djelatnosti klijenta i  skeniranu dokumentaciju koja prati poslovni odnos ili transakciju, podatke o izvoru imovine i sredstava koji su  ili će biti predmet poslovnog odnosa ili transakcije, datum uspostavljanja poslovnog odnosa, odnosno datum i  vrijeme ulaska u kazino ili pristupa sefu; 

 7) podatke o transakciji: datum i vrijeme izvršenja transakcije, iznos transakcije u eurima, iznosi transakcija po  valutama, broj naloga transakcije, polise ili ugovora, u zavisnosti od vrste obveznika, podatak da li je  transakcija izvršena u potpunosti ili djelimično, podatak o vrsti transakcije (gotovinska ili bezgotovinska),  podatak o tipu transakcije (redovna, sumnjiva, neuobičajena ili složena), podatke o kreditnoj instituciji platioca  i primaoca plaćanja (vrsta i broj računa, matični broj, naziv i država sjedišta), podatak o vrsti transakcije  (uplata ili isplata), podatak o načinu izvršenja transakcije u zavisnosti od vrste obveznika (gotovinski,  bezgotovinski, već realizovano, u ratama, tržišni ili netržišni), podatak o svrsi i namjeni transakcije i naziv  filijale obveznika koja vrši transakciju. 

Ako je obveznik priređivač igara na sreću ili pruža uslugu iznajmljivanja sefa, evidencija o mjerama poznavanja i  praćenja poslovanja klijenta, pored podataka iz stava 1 tačka 3 ovog člana, za fizička lica sadrži i podatke o  postupanju fizičkog lica u zavisnosti od vrste obveznika (ulazak u prostor za priređivanje igara na sreću, pristup  igrama na sreću putem interneta ili drugih telekomunikacionih sredstava, pristup blagajni, pristup drugim mjestima,  odnosno lokacijama na kojima se vrše transakcije u skladu sa vrstom igre na sreću ili pristup sefu). 

Ako je transakcija vezana za obveznike iz člana 4 stav 2 tačka 1 ovog zakona, evidencija o mjerama poznavanja i  praćenja poslovanja klijenta, pored podataka iz stava 1 tačka 7 ovog člana, sadrži i sljedeće podatke o transakciji:  vrstu i broj računa, matični broj, naziv i državu sjedišta kreditne institucije računa, ime i prezime, adresu i grad  prebivališta, odnosno boravišta fizičkog lica kome je namijenjena transakcija, odnosno naziv, sjedište (adresa, grad i  država) pravnog lica kome je namijenjena transakcija, telefon i e-mail adresu tih lica, SWIFT kod kreditne institucije,  državu odredišta, naziv i državu sjedišta kreditne institucije koja je korespondent. 

Ako je transakcija vezana za obveznike iz člana 4 stav 2 tačka 7 ovog zakona, evidencija o mjerama poznavanja i  praćenja poslovanja klijenta, pored podataka iz stava 1 tačka 7 ovog člana, sadrži i sljedeće podatke o transakciji:  šifru berze, šifru hartije od vrijednosti, broj akcija, cijenu akcije, šifru brokera prodavca, šifru brokera kupca, broj  računa prodavca na berzi, kao i broj računa kupca na berzi. 

Ako je transakcija vezana za obveznike iz člana 4 stav 2 tač. 8 i 9 ovog zakona, evidencija o mjerama poznavanja  i praćenja poslovanja klijenta pored podataka iz stava 1 tačka 7 ovog člana, sadrži i sljedeće podatke o transakciji:  datum početka osiguranja, trajanje osiguranja u godinama, podatak o vrsti premije (jednokratna, mjesečna, kvartalna,  polugodišnja ili godišnja), ime i prezime korisnika osiguranja premije i podatak o razlogu isplate (osigurani slučaj,  raskid ugovora ili isticanje ugovora). 

Ako je transakcija vezana za obveznike iz člana 4 stav 2 tačka 13 i stav 4 ovog zakona, evidencija o mjerama  poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, pored podataka iz stava 1 tačka 7 ovog člana, sadrži i sljedeće podatke o  predmetu transakcije, i to: 

 1) za vrijedne predmete: podatak o vrsti vrijednog predmeta (umjetnina, dragocjeni metal, drago kamenje,  hartija od vrijednosti, kripto novčanik ili drugi vrijedni predmet), podatke o umjetnini (naziv, vrijednost, opis,  kategorija, podkategorija, stil, tema, tehnika i materijal), podatke o dragocjenim metalima (naziv, vrijednost,  opis, težina, broj karata, boja metala, tip, čistoća, veličina i vrsta metala), podatke o dragom kamenju (širina, 

dimenzije, oblik, boja i podatak o jasnoći, odnosno čistoći), podatke o hartijama od vrijednosti na donosioca  (simbol, tip i status hartije od vrijednosti, jedinstvena identifikaciona oznaka finansijskog instrumenta u skladu  sa standardom ISO 6166 – ISIN), podatke o kripto novčaniku (šifra kripto novčanika i vršilac usluge kripto  novčanika), podatke o drugim vrijednim predmetima (naziv, vrijednost i opis); 

 2) za nepokretnosti: podatak o vrsti i vrijednosti nepokretnosti, adresu, kućni broj, grad, poštanski broj, državu,  broj lista nepokretnosti, podatak o stvarnom pravu na toj nepokretnosti, osnov sticanja stvarnog prava,  površinu, spratnost, datum upisa stvarnog prava u katastar nepokretnosti, katastarsku opštinu, broj parcele,  zabilježbe, obim prava i starost nepokretnosti; 

 3) za prevozna sredstva: podatak o vrsti (drumsko vozilo, plovilo, vazduhoplov ili drugo prevozno sredstvo),  vrijednost, vrstu i registarsku oznaku, državu u kojoj je prevozno sredstvo registrovano, datum do kojeg  registracija važi, marku i model, broj šasije, naziv proizvođača, identifikacioni broj, podatak o kategoriji,  proizvođaču i tipu/modelu prevoznog sredstva, serijski broj motora prevoznog sredstva, serijski broj  vazduhoplova, kao i vrstu, odnosno naziv plovila. 

Evidencija o složenim i neuobičajenim transakcijama iz člana 58 ovog zakona sadrži podatke iz st. 1 do 6 ovog  člana. 

Evidencija o podacima dostavljenim finansijsko-obavještajnoj jedinici u skladu sa čl. 66 i 90 ovog zakona sadrži  podatke iz st. 1 do 6 ovog člana, podatak o indikatorima sa liste indikatora za prepoznavanje sumnjivih klijenata i  transakcija, podatke o razlozima za sumnju da imovina potiče iz kriminalne djelatnosti ili da se radi o pranju novca,  sa njim povezanim predikatnim krivičnim djelima ili finansiranju terorizma, datum dostavljanja podataka  finansijsko-obavještajnoj jedinici i razloge za izvršenje transakcije (obrazloženje). 

Evidencija o naredbama o privremenom obustavljanju izvršenja transakcije ili privremenoj zabrani pristupa sefu  sadrži broj naloga transakcije čije se izvršenje privremeno obustavlja, iznos transakcije, datum i vrijeme početka  privremenog obustavljanja izvršenja transakcije, datum i vrijeme produžetka privremenog obustavljanja izvršenja  transakcije, stanje na računu prije blokade i podatke iz stava 1 tač. 1, 2 i/ili 3 ovog člana za lice na koje se privremeno  obustavljanje izvršenja transakcije odnosi. 

Evidencija o zahtjevima za praćenje finansijskog poslovanja klijenta u kontinuitetu sadrži broj zahtjeva, podatak o  vrsti i broju računa klijenta, datum početka praćenja, datum produžetka praćenja, podatke iz stava 1 tač. 6 i 7 i stava 3  ovog člana koji su nastali u periodu praćenja i podatke iz stava 1 tač. 1, 2 i/ili 3 ovog člana za lice na koje se to  praćenje odnosi. 

Evidencija o pristupima nadzornih organa iz člana 131 stav 1 ovog zakona podacima, informacijama i  dokumentaciji u vezi sa kojom je obveznik dužan da postupa u skladu sa članom 123 stav 1 ovog zakona sadrži naziv  nadzornog organa, ime i prezime službenika nadzora, datum i vrijeme uvida u podatke, informacije i dokumentaciju  iz stava 1 tač. 1, 2 i/ili 3 ovog člana za lice za koje je vršen uvid u podatke, informacije i dokumentaciju. 

Evidencija o stručnom osposobljavanju i usavršavanju zaposlenih kod obveznika u oblasti sprečavanja pranja  novca i finansiranja terorizma sadrži ime i prezime i radno mjesto zaposlenog lica koje je završilo stručno  osposobljavanje i usavršavanje, naziv i datum održavanja stručnog osposobljavanja i usavršavanja, naziv  organizatora stručnog osposobljavanja i usavršavanja (poslodavac, strukovno udruženje, finansijsko-obavještajna  jedinica ili drugi stručni organ ili organizacija u Crnoj Gori ili drugoj državi). 

Evidencije koje vodi organ uprave nadležan za poslove carina 

Član 118 

Organ uprave nadležan za poslove carina vodi: 

 1) evidenciju o unošenju ili iznošenju ili pokušaju unošenja ili iznošenja preko državne granice novca, čekova,  hartija od vrijednosti na donosioca, dragocjenih metala i dragog kamenja, u iznosu, odnosno vrijednosti od  10.000 eura ili više, koje je prijavljeno, neprijavljeno ili lažno prijavljeno; 

 2) evidenciju o unošenju ili iznošenju preko državne granice novca, čekova, hartija od vrijednosti na  donosioca, dragocjenih metala i dragog kamenja, u iznosu, odnosno vrijednosti manjoj od 10.000 eura, ako  postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da imovina potiče iz kriminalne djelatnosti ili da se radi o pranju  novca ili finansiranju terorizma. 

Sadržaj evidencija koje vodi organ uprave nadležan za poslove carina 

Član 119 

Evidencija o unošenju ili iznošenju ili pokušaju unošenja ili iznošenja preko državne granice novca, čekova,  hartija od vrijednosti na donosioca, dragocjenih metala i dragog kamenja, u iznosu, odnosno vrijednosti od 10.000  eura ili više, koje je prijavljeno, neprijavljeno ili lažno prijavljeno sadrži sljedeće podatke:

 1) za fizičko lice koje unosi ili iznosi ili pokuša da unese ili iznese preko državne granice gotov novac, čekove,  hartije od vrijednosti na donosioca, dragocjene metale i drago kamenje: ime i prezime, jedinstveni matični  broj, adresu i grad prebivališta, odnosno boravišta, državljanstvo, vrstu, broj, državu izdavanja i datum  prestanka važenja lične isprave; 

 2) za pravno, odnosno fizičko lice za koje se unose ili iznose preko državne granice gotov novac, čekovi, hartije  od vrijednosti na donosioca, dragocjeni metali i drago kamenje: naziv, sjedište (adresa i grad, odnosno opština  za pravna lica sa sjedištem u Crnoj Gori, a za pravna lica sa sjedištem u drugoj državi država), matični broj i  PIB pravnog lica, odnosno ime i prezime, jedinstveni matični broj, adresu i grad prebivališta, odnosno  boravišta i državljanstvo fizičkog lica; 

 3) za pravno, odnosno fizičko lice kome je namijenjen gotov novac: naziv, sjedište (adresa i grad, odnosno  opština za pravna lica sa sjedištem u Crnoj Gori, a za pravna lica sa sjedištem u drugoj državi država), matični  broj i PIB pravnog lica, odnosno ime i prezime, jedinstveni matični broj, adresu i grad prebivališta, odnosno  boravišta i državljanstvo fizičkog lica; 

 4) iznos, valutu i podatak o vrsti, izvoru i namjeni gotovog novca koji se unosi ili iznosi ili se pokušava unijeti  ili iznijeti preko državne granice; 

 5) podatke o vrijednim predmetima koji se unose ili iznose ili se pokušavaju unijeti ili iznijeti preko državne  granice: podatak o vrsti vrijednog predmeta (čekovi, hartije od vrijednosti na donosioca, dragocjeni metali ili  drago kamenje), izvoru i svrsi korišćenja vrijednog predmeta, podatke o hartijama od vrijednosti na donosioca  (simbol, tip i status hartije od vrijednosti, jedinstvena identifikaciona oznaka finansijskog instrumenta u skladu  sa standardom ISO 6166 – ISIN), podaci o dragocjenim metalima (naziv, vrijednost, opis, težina, broj karata,  boja metala, tip, čistoća, veličina i vrsta metala), podatke o dragom kamenju (širina, dimenzije, oblik, boja,  podatak o jasnoći, odnosno čistoći), u zavisnosti od dostupnosti podataka; 

 6) naziv graničnog prelaza na kojem je izvršen unos ili iznos ili pokušan unos ili iznos gotovog novca, čekova,  hartija od vrijednosti na donosioca, dragocjenih metala i dragog kamenja preko državne granice, datum i  vrijeme unosa ili iznosa ili pokušaja unosa ili iznosa te imovine preko državne granice, podatak da li se radi o  ulasku ili izlasku iz Crne Gore i naziv države iz koje se iznosi ili u koju se unosi ta imovina; 

 7) podatak da li je unošenje ili iznošenje novca, čekova, hartija od vrijednosti na donosioca, dragocjenih metala  i dragog kamenja bilo prijavljeno, neprijavljeno ili lažno prijavljeno organu uprave nadležnom za poslove  carina. 

Evidencija o unošenju ili iznošenju preko državne granice novca, čekova, hartija od vrijednosti na donosioca,  dragocjenih metala i dragog kamenja, u iznosu, odnosno vrijednosti manjoj od 10.000 eura, ako postoje razlozi za  sumnju ili osnovi sumnje da imovina potiče iz kriminalne djelatnosti ili da se radi o pranju novca ili finansiranju  terorizma, sadrži podatke iz stava 1 tač. 1 do 6 ovog člana, podatke o indikatorima za prepoznavanje sumnjivih  klijenata koji postoje u odnosu na konkretan slučaj i podatak da li je transakcija zadržana od izvršenja. 

Evidencije koje vodi finansijsko-obavještajna jedinica 

Član 120 

Finansijsko-obavještajna jedinica vodi sljedeće evidencije: 

 1) evidenciju o analizama koje vrši i predmetima po kojima postupa u skladu sa zakonom;  2) evidenciju o obveznicima, ovlašćenim licima za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno  njihovim zamjenicima; 

 3) evidenciju o krivičnim djelima i prekršajima i učiniocima krivičnih djela i prekršaja iz člana 115 ovog  zakona; 

 4) evidenciju o postupanju nadzornih organa iz člana 131 stav 1 ovog zakona prema obveznicima;  5) evidenciju o službenicima finansijsko-obavještajne jedinice koji su imali uvid, odnosno pristup ili kojima su  dostavljeni podaci drugih organa u skladu sa članom 126 ovog zakona. 

Pristup podacima iz evidencija iz stava 1 ovog člana vrši se identifikacijom elektronskim putem.

Sadržaj evidencija koje vodi finansijsko-obavještajna jedinica 

Član 121 

Evidencija o analizama koje vrši i predmetima po kojima postupa finansijsko-obavještajna jedinica u skladu sa  zakonom sadrži sljedeće podatke: 

 – podatke iz člana 117 st. 1 do 6 i st. 8 i 9 ovog zakona;

 – broj predmeta, naziv predmeta, broj primljenog akta, ime i prezime, odnosno naziv pošiljaoca, odnosno  primaoca akta, datum slanja akta, datum dostavljanja akta, podatak da li je akt označen stepenom tajnosti,  podatke koji predstavljaju razloge za privremeno obustavljanje izvršenja transakcije, odnosno privremenu  zabranu pristupa sefu, podatke koji predstavljaju razloge praćenja finansijskog poslovanja klijenta u  kontinuitetu, pravnu kvalifikaciju krivičnog djela, rezultat operativne analize, odnosno strateške analize,  razloge nedostavljanja odgovora na zahtjev ili informaciju u skladu sa članom 96 st. 4 i 5 ovog zakona,  skenirane primljene i poslate akte, skeniranu dokumentaciju koja je prilog akata; 

 – podatke o licima koja su predmet finansijske analize: broj mobilnog telefona, međunarodni jedinstveni  identfikator mobilnog uređaja (IMEI), fotografiju, skeniranu stranicu sa podacima lične isprave, prethodne  lične podatke (jedinstveni matični broj, ime i prezime i datum rođenja), lažne lične podatke (jedinstveni  matični broj, ime i prezime, datum rođenja, adresa prebivališta, državljanstvo), skenirani karton deponovanih  potpisa, prethodne nazive pravnog lica i podatke o pravnom licu osnivaču (matični broj, PIB, naziv, adresa,  grad i država sjedišta, država u kojoj je pravno lice registrovano); 

 – podatke o naredbama za privremeno obustavljanje izvršenja transakcija iz čl. 93, 109 i 110 ovog zakona;  – podatke o zahtjevima za praćenje finansijskog poslovanja klijenta u kontinuitetu iz člana 95 ovog zakona;  – podatke iz odgovora na zahtjeve iz čl. 91 i 92 ovog zakona; 

 – podatke iz zahtjeva, informacija i obavještenja iz čl. 96, 97 i 98 ovog zakona; 

 – podatke o međunarodnim zahtjevima i informacijama iz čl. 106, 107 i 108 ovog zakona;  – podatke koji se preuzimaju od organa uprave nadležnog za poslove carina iz člana 111 ovog zakona;  – podatke o bankovnim računima i sefovima iz člana 113 ovog zakona; 

 – podatke koje dostavljaju berze i klirinško-depozitarna društva iz člana 114 ovog zakona; i  – podatke iz primljenih i poslatih akata. 

Evidencija o obveznicima, ovlašćenim licima za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno  njihovim zamjenicima sadrži sljedeće podatke: 

 1) za obveznika: matični broj, PIB, naziv i sjedište (adresa i grad, odnosno opština za obveznika sa sjedištem u  Crnoj Gori, a za obveznika sa sjedištem u drugoj državi država) i podatke o dozvoli za rad (izdata, oduzeta ili  nije potrebna); 

 2) za ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno njegovog zamjenika:  jedinstveni matični broj, ime i prezime, podatak da li je lice ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i  finansiranja terorizma ili njegov zamjenik, e-mail, broj telefona, broj mobilnog telefona, datum početka i  prestanka vršenja poslova ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno  njegovog zamjenika, broj licence, datum izdavanja i prestanka važenja licence. 

Evidencija o krivičnim djelima i prekršajima i učiniocima krivičnih djela i prekršaja iz člana 115 ovog zakona  sadrži podatke iz člana 115 st. 2, 3 i 4 ovog zakona. 

Evidencija o postupanju nadzornih organa iz člana 131 stav 1 ovog zakona prema obveznicima sadrži podatke iz  člana 135 st. 1, 2, 4 i 5 ovog zakona. 

Evidencija o službenicima finansijsko-obavještajne jedinice koji su imali uvid, odnosno pristup ili kojima su  dostavljeni podaci drugih organa u skladu sa članom 126 ovog zakona sadrži jedinstveni matični broj službenika  finansijsko-obavještajne jedinice koji je imao uvid, odnosno pristup ili kome su dostavljeni podaci, pravni osnov,  datum i vrijeme uvida, pristupa odnosno dostavljanja podataka, kao i podatke u koje je imao uvid, odnosno pristup,  odnosno koji su mu dostavljeni. 

Evidentiranje podataka o nerezidentu 

Član 122 

Ako nerezident koji je fizičko lice nema jedinstveni matični broj, u evidencije i registre propisane ovim zakonom  unose se datum rođenja, država rođenja, broj, država izdavanja i vrsta lične isprave, kao i datum prestanka važenja  lične isprave, a za nerezidenta koji je pravno lice umjesto matičnog broja unosi se PIB, osim ako ovim zakonom nije  drugačije određeno. 

2. Zaštita podataka 

Zabrana otkrivanja podataka 

Član 123

Obveznici i njihovi zaposleni, članovi organa upravljanja, nadzornih ili drugih poslovodnih organa, odnosno  druga lica kojima su dostupni ili bili dostupni podaci iz člana 117 st. 1 do 11 ovog zakona ne smiju klijentu ili trećem  licu otkriti da je: 

 1) finansijsko-obavještajnoj jedinici saopšten podatak, odnosno informacija stavljena na uvid ili dostavljena  dokumentacija o klijentu ili transakciji u skladu sa čl. 66 i 90 ovog zakona; 

 2) finansijsko-obavještajna jedinica na osnovu člana 93 ovog zakona izdala naredbu da se privremeno obustavi  izvršenje transakcije ili zabrani pristup sefu, odnosno u vezi sa tim dala uputstva obvezniku;  3) finansijsko-obavještajna jedinica na osnovu člana 95 ovog zakona zahtijevala praćenje poslovanja klijenta u  kontinuitetu; 

 4) protiv klijenta ili trećeg lica pokrenut ili bi mogao biti pokrenut izviđaj ili istraga zbog postojanja osnova  sumnje ili osnovane sumnje da je izvršeno krivično djelo pranja novca i sa njim povezano predikatno krivično  djelo ili finansiranje terorizma. 

Otkrivanjem, u smislu stava 1 ovog člana, ne smatra se pokušaj da se klijent odvrati od angažovanja, vršenja ili  učestvovanja u nezakonitoj aktivnosti. 

Zabrana otkrivanja iz stava 1 ovog člana ne odnosi se na podatke koje, u skladu sa ovim zakonom, pribavi i  obrađuje obveznik i koji su neophodni za utvrđivanje činjenica u krivičnim postupcima i ako dostavljanje tih  podataka u pisanom obliku traži, odnosno naloži nadležni sud ili nadležni nadzorni organ iz člana 131 stav 1 ovog  zakona radi sprovođenja ovog zakona. 

Podaci iz stava 1 ovog člana, obavještenja o sumnjivim transakcijama, finansijske informacije, finansijske  analize, kao i svi drugi podaci, informacije i dokumentacija koje finansijsko-obavještajna jedinica u skladu sa ovim  zakonom prikupi ili sačini radi sprečavanja i otkrivanja pranja novca, sa njim povezanih predikatnih krivičnih djela i  finansiranja terorizma ne smiju se dostavljati drugim licima na uvid, niti se njihovo postojanje u evidencijama  finansijsko-obavještajne jedinice može potvrditi, osim ako ovim zakonom nije drugačije propisano. 

Kad postoje osnovi sumnje da se radi o pranju novca, sa njim povezanim predikatnim krivičnim djelima i  finansiranju terorizma, podaci, informacije i dokumentacija iz stava 4 ovog člana se označavaju odgovarajućim  stepenom tajnosti u skladu sa zakonom kojim se uređuje tajnost podataka. 

Podacima, informacijama i dokumentaciji iz stava 5 ovog člana može se skinuti oznaka tajnosti ako se na drugi  način ne može postići blagovremena razmjena podataka na nacionalnom i međunarodnom nivou u cilju efikasnog  sprečavanja, otkrivanja i gonjenja za krivična djela pranja novca, sa njima povezanih predikatnih krivičnih djela i  finansiranja terorizma, uz obavezu čuvanja podataka u skladu sa članom 130 ovog zakona. 

U cilju obezbjeđivanja efikasne i pravovremene međunarodne saradnje, informacije, obavještenja i zahtjevi iz  stava 4 ovog člana označeni stepenom tajnosti “INTERNO” mogu se dostavljati stranim finansijsko-obavještajnim  jedinicama, drugim nadležnim organima drugih država i međunarodnim organizacijama i putem komunikacionih  sistema Svjetske asocijacije finansijsko-obavještajnih jedinica. 

Izuzeće od načela čuvanja povjerljivosti podataka 

Član 124 

Obaveza čuvanja povjerljivosti podataka (poslovna, bankarska, profesionalna i druga tajna) ne odnosi se na  obveznike, nosioce javnih ovlašćenja, državne organe i njihove zaposlene prilikom dostavljanja podataka,  informacija i dokumentacije finansijsko-obavještajnoj jedinici, u skladu sa ovim zakonom, kao ni na obveznika koji  je član finansijske grupe prilikom razmjene podataka i informacija sa drugim članovima finansijske grupe pod  uslovima iz člana 62 ovog zakona. 

Obaveza čuvanja povjerljivosti podataka (poslovna, bankarska, profesionalna i druga tajna) ne primjenjuje se u  slučajevima razmjene informacija između obveznika iz člana 4 stav 2 tačka 13 alineja 2 i st. 3 i 4 ovog zakona iz Crne  Gore, država članica Evropske unije i država koje imaju iste ili više standarde za sprovođenje mjera za sprečavanje i  otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma od standarda utvrđenih ovim zakonom, odnosno pravom Evropske  unije, bez obzira jesu li zaposleni u okviru istog pravnog lica ili veće strukture kojoj pravno lice pripada i sa kojom je  povezano zajedničkim vlasništvom, upravljanjem ili nadzorom usklađenosti. 

U slučajevima koji se odnose na istog klijenta i istu transakciju, a u kojima učestvuju dva ili više obveznika,  obaveza čuvanja povjerljivosti podataka (poslovna, bankarska, profesionalna i druga tajna) ne primjenjuje se između  kreditnih i finansijskih institucija, kao i između obveznika koji obavljaju profesionalne djelatnosti iz člana 4 stav 2  tačka 13 alineja 2 i st. 3 i 4 ovog zakona, pod uslovom da: 

 1) su osnovani u državi članici Evropske unije ili drugoj državi koja sprovodi mjere sprečavanja pranja novca i  finansiranja terorizma ekvivalentnim odredbama iz ovog zakona; 

 2) obavljaju istu vrstu djelatnosti ili pripadaju istoj kategoriji profesionalne djelatnosti; i

 3) podliježu obavezama zaštite profesionalne i poslovne tajne i ličnih podataka. 

Obveznik i zaposleni kod obveznika nijesu odgovorni za štetu učinjenu klijentima ili trećim licima ako u skladu sa  ovim zakonom: 

 1) finansijsko-obavještajnoj jedinici dostave podatke, informacije i dokumentaciju o svojim klijentima;  2) pribavljaju i obrađuju podatke, informacije i dokumenataciju o klijentima; 

 3) sprovode naredbu finansijsko-obavještajne jedinice o privremenom obustavljanju izvršenja transakcije ili  privremenoj zabrani pristupa sefu; 

 4) sprovode zahtjev finansijsko-obavještajne jedinice za praćenje finansijskog poslovanja klijenta u  kontinuitetu. 

Obveznik, odnosno zaposleni kod obveznika ne može krivično, odnosno disciplinski odgovarati za kršenje  obaveze čuvanja tajnosti podataka ako: 

 1) podatke, informacije i dokumentaciju dostave finansijsko-obavještajnoj jedinici u skladu sa ovim zakonom;  2) podatke, informacije i dokumentaciju pribavljene u skladu sa ovim zakonom obrađuju radi provjere  klijenata i transakcija za koje postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da imovina potiče iz kriminalne  djelatnosti ili da se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma. 

Zaštita integriteta ovlašćenog lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i zaposlenih 

Član 125 

Obveznik je dužan da preduzme neophodne mjere kako bi zaštitio ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i  finansiranja terorizma i druge zaposlene koji sprovode odredbe ovog zakona od prijetnji i drugih nepovoljnih,  odnosno diskriminatorskih radnji usmjerenih na njihov fizički, odnosno psihički integritet. 

Obveznik je dužan da uspostavi odgovarajuće procedure kojima će urediti način prijavljivanja povreda odredaba  ovog zakona od strane zaposlenih, preko posebnog i anonimnog kanala u skladu sa prirodom i veličinom tog  obveznika. 

Korišćenje dobijenih ličnih podataka 

Član 126 

Finansijsko-obavještajna jedinica, državni organi, organi državne uprave, nosioci javnih ovlašćenja, obveznici i  njihovi zaposleni dužni su da lične podatke koje dobiju u skladu sa ovim zakonom koriste samo za namjenu za koju se  lični podaci obrađuju. 

O uvidu, pristupu i dostavljanju finansijsko-obavještajnoj jedinici ličnih podataka iz člana 47 stav 1 tačka 1, člana  55 stav 2, člana 92 stav 1 i čl. 111 i 113 ovog zakona organi koji omogućavaju elektronski uvid u navedene podatke  vode evidenciju koja sadrži informaciju da je finansijsko-obavještajna jedinica izvršila uvid, odnosno pristup ili da su  joj podaci dostavljeni elektronskim putem, kao i datum i vrijeme početka, odnosno završetka uvida i pristupa ličnim  podacima. 

Za razmjenu ličnih podataka između finansijsko-obavještajne jedinice i državnih organa, organa državne uprave i  nosilaca javnih ovlašćenja koristi se sigurnosno-komunikacioni link, koji predstavlja zaštićeni sistem razmjene  podataka između tačno određenih subjekata. 

Za svrhu sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma obrada ličnih podataka propisana ovim zakonom je od  javnog interesa. 

Na obradu, zaštitu i čuvanje ličnih podataka iz st. 1, 2 i 3 ovog člana primjenjuju se propisi kojima se uređuje  zaštita podataka o ličnosti. 

Čuvanje podataka 

Član 127 

Obveznik je dužan da sve podatke, informacije i dokumentaciju pribavljene u skladu sa ovim zakonom, podatke o  identifikacionom broju svakog računa klijenta, podatke i dokumentaciju o elektronskom prenosu novca,  dokumentaciju o poslovnoj korespodenciji i izvještaje čuva deset godina nakon prestanka poslovnog odnosa klijenta,  izvršene povremene transakcije, ulaska klijenta u kazino i prostorije u kojima se priređuju druge igre na sreću ili  pristupa sefu, osim ako posebnim zakonom nije propisan duži period čuvanja. 

Fotokopiju lične isprave, drugih isprava i dokumentacije, kao i pisanih ovlašćenja obveznik čuva u skladu sa  stavom 1 ovog člana.

Obveznik je dužan da podatke i prateću dokumentaciju o ovlašćenom licu za sprečavanje pranja novca i  finansiranja terorizma, odnosno njegovom zamjeniku, stručnom osposobljavanju i usavršavanju zaposlenih u oblasti  sprečavanja i otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma i sprovođenju mjera unutrašnje kontrole i revizije čuva  četiri godine od prestanka važenja licence, odnosno izvršenog stručnog osposobljavanja i usavršavanja i izvršene  unutrašnje kontrole i revizije. 

Nakon isteka rokova iz st. 1, 2 i 3 ovog člana, obveznik je dužan da izbriše ili uništi lične podatke klijenta.

Čuvanje podataka kod organa uprave nadležnog za poslove carina 

Član 128 

Organ uprave nadležan za poslove carina dužan je da podatke iz evidencija iz člana 119 ovog zakona čuva deset  godina od dana pribavljanja. 

Nakon isteka roka iz stava 1 ovog člana, lični podaci iz evidencija iz člana 119 ovog zakona se brišu.

Čuvanje podatka u Registru stvarnih vlasnika i registrima računa i sefova 

Član 129 

Organ uprave nadležan za naplatu poreza dužan je da podatke u Registru stvarnih vlasnika čuva deset godina od  dana koji se smatra danom prestanka postojanja subjekta iz člana 43 stav 3 ovog zakona u skladu sa zakonom. Centralna banka Crne Gore dužna je da podatke u registrima računa i sefova čuva deset godina nakon zatvaranja  računa, odnosno prestanka važenja ugovora o iznajmljivanju sefa. 

Nakon isteka roka iz st. 1 i 2 ovog člana, lični podaci iz Registra stvarnih vlasnika, odnosno registara računa i  sefova se brišu. 

Čuvanje podataka u finansijsko-obavještajnoj jedinici 

Član 130 

Finansijsko-obavještajna jedinica je dužna da podatke iz evidencija koje vodi u skladu sa ovim zakonom čuva 11  godina od dana njihovog pribavljanja. 

Nakon isteka roka iz stava 1 ovog člana, podaci iz stava 1 ovog člana koji su u elektronskoj formi se  depersonalizuju, a podaci koji su u papirnoj formi predaju se nadležnom centru za reciklažu radi uništenja. Finansijsko-obavještajna jedinica ne smije o podacima i informacijama kojima raspolaže obavijestiti lice na koje  se odnose, niti drugo lice, niti omogućiti uvid prije isteka roka od deset godina od dana njihovog evidentiranja, ako  ovim zakonom nije drugačije propisano. 

Lice iz stava 3 ovog člana ima pravo uvida u svoje lične podatke nakon isteka roka od deset godina od dana  njihovog evidentiranja. 

Bliži način depersonalizacije podataka iz stava 1 ovog člana propisuje Ministarstvo. 

Akt iz stava 5 ovog člana označava se odgovarajućim stepenom tajnosti, u skladu sa zakonom kojim se uređuje  tajnost podataka. 

1. NADZOR 

Inspekcijski i drugi nadzor 

Član 131 

Inspekcijski i drugi nadzor, u okviru nadležnosti utvrđenih ovim zakonom i drugim zakonima, vrše:  1) Centralna banka Crne Gore u odnosu na obveznike iz člana 4 stav 2 tač. 1, 2 i 3 ovog zakona, kojima izdaje  dozvolu, odnosno odobrenje za rad; 

 2) Agencija za elektronske komunikacije i poštansku djelatnost u odnosu na obveznike iz člana 4 stav 2 tačka 4  ovog zakona; 

 3) Komisija za tržište kapitala Crne Gore u odnosu na obveznike iz člana 4 stav 2 tač. 5, 6 i 7 ovog zakona i  pravna lica iz člana 114 ovog zakona; 

 4) Agencija za nadzor osiguranja u odnosu na obveznike iz člana 4 stav 2 tač. 8 i 9 ovog zakona;  5) organ uprave nadležan za poslove igara na sreću u odnosu na obveznike iz člana 4 stav 2 tačka 10 ovog  zakona;

 6) organ uprave nadležan za naplatu poreza u odnosu na obveznike iz člana 4 stav 2 tačka 11 ovog zakona i  subjekte iz člana 43 stav 3 ovog zakona; 

 7) organ državne uprave nadležan za digitalnu imovinu u odnosu na obveznike iz člana 4 stav 2 tačka 12 ovog  zakona; 

 8) Ministarstvo, preko ovlašćenog lica, u odnosu na obveznike iz člana 4 stav 2 tačka 13 ovog zakona;  9) Advokatska komora Crne Gore u odnosu na obveznike iz člana 4 stav 3 ovog zakona;  10) organ državne uprave nadležan za poslove pravosuđa u odnosu na obveznike iz člana 4 stav 4 ovog zakona. Nadzorni organi iz stava 1 ovog člana dužni su da prilikom planiranja nadzora nad obveznicima koriste pristup  koji se zasniva na rizicima od pranja novca i finansiranja terorizma. 

Prilikom planiranja učestalosti i obima sprovođenja nadzora, nadzorni organi iz stava 1 ovog člana dužni su da  uzmu u obzir naročito: 

 – podatke koji se odnose na rizike od pranja novca i finansiranja terorizma utvrđene u Nacionalnoj procjeni  rizika; 

 – podatke koji se odnose na konkretne nacionalne ili međunarodne rizike od pranja novca i finansiranja  terorizma povezane sa klijentima, proizvodima, uslugama ili distributivnim kanalima; 

 – podatke koji se odnose na rizik od pojedinih obveznika i druge dostupne podatke; 

 – značajne događaje ili promjene povezane sa organom upravljanja obveznika, kao i svaku promjenu  djelatnosti. 

Nadzorni organi iz stava 1 ovog člana dužni su da, najkasnije sedam radnih dana prije sprovođenja nadzora,  finansijsko-obavještajnu jedinicu obavijeste o aktivnostima koje planiraju da preduzmu, kao i da dostave podatke o  obvezniku kod kojeg je planirano sprovođenje nadzora (matični broj, PIB i naziv), datum kad je nadzor planiran,  podatak da li se sprovodi neposredan ili posredan nadzor, i po potrebi, koordiniraju i usklađuju svoje aktivnosti u  vršenju nadzora nad sprovođenjem ovog zakona sa finansijsko-obavještajnom jedinicom. 

Ako nadzorni organ iz stava 1 ovog člana, u postupku nadzora nad sprovođenjem ovog zakona, utvrdi  nepravilnosti u poslovanju obveznika ovlašćen je da: 

 – obvezniku ukaže na utvrđene nepravilnosti i odredi rok za njihovo otklanjanje; 

 – javno objavi podatke o identitetu obveznika i prirodi utvrđene nepravilnosti; 

 – izda prekršajni nalog ili pokrene prekršajni postupak protiv obveznika, u skladu sa zakonom kojim se uređuje  prekršajni postupak; 

 – suspenduje ili oduzme dozvolu za rad, odnosno preduzme druge mjere radi ograničenja, odnosno zabrane  rada obveznika, u skladu sa zakonom; 

 – privremeno zabrani odgovornom licu iz organa upravljanja obavljanje funkcije; 

 – u slučaju nalaganja otklanjanja ozbiljnih, sistemskih ili nepravilnosti koje se ponavljaju utvrdi iznos novčanih  sredstava koji je obveznik dužan da uplati nadzornom organu za povredu odredaba ovog zakona;  – naloži druge mjere obvezniku u skladu sa zakonom. 

Nadzorni organi iz stava 1 ovog člana mogu izdati nalog obvezniku da ukine vršenje poslova u svojim filijalama u  drugoj državi, odnosno odbije zahtjev za otvaranje filijale u drugoj državi ako obveznik u toj državi nije u  mogućnosti da sprovodi mjere za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finasiranja terorizma utvrđene ovim  zakonom. 

Nadzorni organ iz stava 1 ovog člana dužan je da sa drugim nadzornim organom razmjenjuje informacije i na  zahtjev drugog nadzornog organa dostavlja neophodne podatke i dokumentaciju koja je potrebna tom organu u  postupku vršenja nadzora u skladu sa ovim zakonom. 

Finansijsko-obavještajna jedinica može nadzornim organima iz stava 1 ovog člana da podnese zahtjev da  sprovedu nadzor nad određenim obveznikom ili vrstom obveznika, na osnovu podataka, informacija i dokumentacije  koji su raspoloživi finansijsko-obavještajnoj jedinici i na osnovu izvršenih strateških analiza i operativnih analiza. 

Nadzorni organi iz stava 1 ovog člana dužni su da postupe po zahtjevu iz stava 8 ovog člana. Ako je to potrebno zbog složenosti kontrole ili značaja otklanjanja nepravilnosti, nadzorni organi iz stava 1 ovog  člana mogu sa finansijsko-obavještajnom jedinicom da sprovedu zajednički inspekcijski nadzor nad određenim  obveznikom ili vrstom obveznika. 

Nadzorni organ iz stava 1 tačka 5 ovog člana uspostavlja odgovarajuće aktivnosti praćenja procjene rizika iz člana  4 stav 7 ovog zakona ili preduzima druge adekvatne mjere kako bi se obezbijedilo da se izuzetak iz člana 4 stav 6  ovog zakona ne zloupotrebljava. 

Nepravilnosti iz stava 5 alineja 6 ovog zakona odnose se na:

 1) identifikaciju klijenta, praćenje poslovnog odnosa i kontrolu transakcija klijenta, 

 2) prijavu sumnjivih transakcija, 

 3) evidenciju, zaštitu i čuvanje podataka, i/ili 

 4) unutrašnju kontrolu i reviziju. 

Utvrđivanje iznosa novčanih sredstava 

Član 131a 

Iznos novčanih sredstava iz člana 131 stav 5 alineja 6 ovog zakona može se utvrditi najviše do dvostruko većeg  iznosa od iznosa koristi koja je ostvarena povredom ovog zakona, ako se ta korist može utvrditi, a ako ne može u  iznosu do 1.000.000 eura. 

Izuzetno od stava 1 ovog člana, ako je obveznik kreditna institucija ili finansijska institucija, iznos novčanih  sredstava može se utvrditi: 

 – za obveznika koji je pravno lice, u iznosu do 5.000.000 eura ili 10% ukupnog godišnjeg prihoda prema  posljednjim dostupnim revidiranim finansijskim izvještajima; 

 – za obveznika koji je preduzetnik ili fizičko lice koje obavlja djelatnost, u iznosu do 5.000.000 eura. Prilikom utvrđivanja iznosa novčanih sredstava iz st. 1 i 2 ovog člana naročito se uzima u obzir:  1) ozbiljnost i trajanje povreda odredaba ovog zakona; 

 2) stepen odgovornosti obveznika; 

 3) finansijsko stanje obveznika; 

 4) korist koja je ostvarena povredom odredaba ovog zakona, ako se može utvrditi; 

 5) šteta za treća lica nastala povredom odredaba ovog zakona, ako se može utvrditi; 

 6) stepen saradnje obveznika sa nadzornim organom; 

 7) prethodne povrede odredaba ovog zakona od strane obveznika. 

Iznos novčanih sredstava iz st. 1 i 2 ovog člana se ne može utvrditi ako se za istu nepravilnost obvezniku utvrdi  iznos određen u skladu sa drugim zakonom. 

Obavještavanje o izrečenim mjerama 

Član 131b 

Nadzorni organ iz člana 131 stav 1 ovog zakona na svojoj internet stranici objavljuje obavještenje o izrečenim  pravosnažnim mjerama iz člana 131 stav 5 ovog zakona. 

Obavještenje iz stava 1 ovog člana nadzorni organ iz člana 131 stav 1 ovog zakona dostavlja i  finansijsko-obavještajnoj jedinici koja na svojoj internet stranici objavljuje jedinstvenu listu o izrečenim  pravosnažnim mjerama. 

Izuzetno od stava 1 ovog člana, ako je mjera izrečena odgovornim licima obveznika, a nadzorni organ je  procijenio da objavljivanje ličnog podatka nije srazmjerno utvrđenoj povredi odredaba ovog zakona ili bi  objavljivanje ugrozilo stabilnost finansijskog tržišta ili istražne radnje u krivičnom postupku, nadzorni organ iz člana  131 stav 1 ovog zakona može: 

 1) odložiti objavu do prestanka razloga za neobjavljivanje; 

 2) objaviti odluku u anonimnom obliku, pri čemu će obezbijediti odgovarajuću zaštitu ličnih podataka;  3) odustati od objavljivanja ako mogućnosti iz tač. 1 i 2 ovog stava nisu dovoljne za očuvanje stabilnosti  finansijskog tržišta i poštovanje načela srazmjernosti. 

Podaci iz stava 1 ovog člana moraju biti dostupni na internet stranici nadzornog organa iz člana 131 stav 1 ovog  zakona pet godina nakon objavljivanja, ako propisima kojima se uređuje zaštita podataka o ličnosti nije drugačije  određeno. 

Neposredan i posredan nadzor 

Član 132 

Nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona vrše neposredan i posredan nadzor nad primjenom ovog zakona. Prilikom vršenja nadzora službenik nadzora se legitimiše službenom legitimacijom i značkom, odnosno  ovlašćenjem.

Nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona obezbjeđuju odgovarajuće finansijske, kadrovske i tehničke  resurse za vršenje nadzora u skladu sa ovim zakonom. 

Nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona internim aktima određuju odgovarajuće radno iskustvo i znanje  za službenike nadzora. 

Službenik nadzora ne može biti lice koje je pravosnažno osuđivano za krivična djela koje ga čine nedostojnim za  obavljanje poslova u skladu sa ovim zakonom. 

Neposredan nadzor se sprovodi na osnovu plana nadzora nadležnog nadzornog organa iz člana 131 stav 1 ovog  zakona koji se sačinjava na godišnjem nivou i predstavlja poslovnu tajnu. 

Neposredan nadzor pokreće se i vodi u službenim prostorijama obveznika, a sprovodi se uvidom u poslovne  knjige, drugu dokumentaciju i informacioni sistem obveznika. 

Na postupak neposrednog nadzora shodno se primjenjuju odredbe zakona kojim se uređuje inspekcijski nadzor,  odnosno zakona kojima se uređuju nadležnosti nadzornih organa iz člana 131 stav 1 ovog zakona. Posredan nadzor sprovodi se kontrolom podataka, informacija i dokumentacije koju obveznici dostavljaju  nadležnim nadzornim organima iz člana 131 stav 1 ovog zakona na njihov zahtjev ili im ih čine elektronski  dostupnim, odnosno analizom izvještaja i podataka koje obveznici dostavljaju u skladu sa zakonom. Obveznik je dužan da na zahtjev iz stava 9 ovog člana nadležnom nadzornom organu iz člana 131 stav 1 ovog  zakona dostavi tačne i potpune podatke, informacije i dokumentaciju koji su neophodni za vršenje nadzora odmah, a  najkasnije u roku od osam dana od dana dostavljanja zahtjeva. 

O vršenju nadzora iz stava 1 ovog člana nadzorni organ sačinjava zapisnik, odnosno izvještaj.

Posebna ovlašćenja nadzornih organa 

Član 133 

Ako, na osnovu zakona, izdaje dozvole za rad obvezniku, odobrenje za sticanje učešća kod obveznika, odnosno  odobrenje za imenovanje članova organa upravljanja kod obveznika, nadležni nadzorni organ iz člana 131 stav 1  ovog zakona može u svakom trenutku da pribavi podatke o osuđivanosti lica u vezi sa kojima se provjerava  ispunjenost uslova za davanje te dozvole, odnosno odobrenja i njihovih saradnika, odnosno povezanih lica, u skladu  sa zakonom. 

Saradnikom, odnosno povezanim licem iz stava 1 ovog člana smatra se saradnik, odnosno povezano lice u skladu  sa propisom kojim se uređuje poslovanje obveznika. 

Podatke iz stava 1 ovog člana nadzorni organ može koristiti isključivo u svrhe za koje su pribavljeni i ne smije ih  saopštavati niti učiniti dostupnim trećim licima. 

Međunarodna saradnja nadzornih organa 

Član 134 

Nadležni nadzorni organ iz člana 131 stav 1 ovog zakona može, na svoju inicijativu ili na osnovu pismenog i  obrazloženog zahtjeva nadzornog organa druge države, razmjenjivati podatke, informacije i dokumentaciju u vezi sa:  1) propisima kojima se uređuje poslovanje obveznika nad kojim taj organ vrši nadzor, kao i drugim  relevantnim propisima za vršenje nadzora; 

 2) sektorom u kojem posluje obveznik nad kojim taj organ vrši nadzor; 

 3) vršenjem nadzora nad obveznikom; 

 4) transakcijama ili licima za koje postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da se radi o pranju novca, sa njim  povezanim predikatnim krivičnim djelima ili finansiranju terorizma. 

Nadzorni organi iz stava 1 ovog člana, u skladu sa načelima uzajamnosti i čuvanja povjerljivih informacija, mogu  međusobno da traže pomoć da u okviru svojih ovlašćenja sprovedu nadzor nad obveznikom koji je dio grupe, a koji  posluje u državi od koje se pomoć traži. 

Način dostavljanja podataka, informacija i dokumentacije, kao i vršenja zajedničkog nadzora iz stava 2 ovog člana  nadzorni organi iz stava 1 ovog člana uređuju posebnim sporazumom u skladu sa zakonom. Nadzorni organi iz stava 1 ovog člana podatke, informacije i dokumentaciju iz stava 1 ovog člana koriste samo:  1) za vršenje svojih poslova u skladu sa ovim zakonom; 

 2) u slučaju izjavljivanja žalbe ili drugih pravnih sredstava protiv odluke organa nadležnog za vršenje nadzora,  uključujući sudske postupke.

Nadzorni organ iz stava 1 ovog člana koji je utvrdio nepravilnosti iz člana 137 ovog zakona o tome obavještava i  druge nadležne nadzorne organe iz člana 131 stav 1 ovog zakona, ako su te nepravilnosti od značaja za njihov rad. Nadzorni organ iz stava 1 ovog člana ne može otkrivati i razmjenjivati sa trećim licima podatke, informacije i  dokumentaciju koje je prikupio u skladu sa st. 1 do 4 ovog člana bez izričite saglasnosti nadzornog organa koji mu je  te podatke, informacije i dokumentaciju dostavio. 

Nadzorni organ iz stava 1 ovog člana ne može podatke, informacije i dokumentaciju koje je prikupio u skladu sa  st. 1 do 4 ovog člana koristiti u drugu svrhu osim one za koju mu je nadzorni organ koji mu je te podatke, informacije  i dokumentaciju dostavio dao saglasnost. 

Nadzorni organi iz člana 131 stav 1 tač. 1 do 4 ovog zakona međusobno sarađuju i razmjenjuju informacije sa  nadležnim tijelima koja nadziru kreditne i finansijske institucije u drugim državama članicama Evropske unije u  skladu sa ovim zakonom ili drugim zakonom koji se odnose na nadzor kreditnih i finansijskih institucija bez obzira na  prirodu i status tih nadzornih tijela, kao i sa drugim tijelima država članica nadležnih za nadzor u oblasti sprečavanja  pranja novca i finansiranja terorizma. 

Saradnja iz stava 8 ovog člana odnosi se i na prikupljanje informacija u ime nadležnog tijela koje je pomoć zatražilo, kao i razmjenu prikupljenih informacija. 

Dostavljanje podataka o preduzetim radnjama u postupku nadzora 

Član 135 

Nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona dužni su da o preduzetim radnjama u toku nadzora, u skladu sa  ovim zakonom, finansijsko-obavještajnoj jedinici dostave: 

 – podatke o obvezniku: matični broj, PIB, naziv i sjedište (adresa i grad, odnosno opština za obveznika sa  sjedištem u Crnoj Gori, a za obveznika sa sjedištem u drugoj državi država), ime i prezime, jedinstveni matični  broj odgovornog lica u pravnom licu odnosno ime i prezime, datum rođenja i broj, datum prestanka važenja i  državu izdavanja putne isprave ako je odgovorno lice u pravnom licu stranac; 

 – podatke o datumu kontrole i opis utvrđenog stanja; 

 – imena i prezimena lica koja su u nadležnom nadzornom organu iz člana 131 stav 1 ovog zakona angažovana  na poslovima sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma; 

 – izvještaj, odnosno zapisnik o kontroli u elektronskoj formi. 

Ako su utvrdili nepravilnosti u poslovanju obveznika, nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona dužni su da  finansijsko-obavještajnoj jedinici dostave i sljedeće podatke: 

 – datum podnošenja prekršajnog naloga, odnosno zahtjeva za pokretanje prekršajnog postupka ili druge  izrečene mjere; 

 – broj prekršajnog naloga; 

 – opis prekršaja iz člana 137 ovog zakona; 

 – podatke o mjerama koje su izrečene; 

 – iznos izrečene kazne. 

Podatke iz st. 1 i 2 ovog člana nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona dužni su da dostave  finansijsko-obavještajnoj jedinici u roku od osam dana od dana izvršenog nadzora, odnosno izricanja mjere. Ako nadzorni organ iz člana 131 stav 1 ovog zakona suspenduje ili oduzme dozvolu za rad, odnosno izrekne  drugu mjeru radi ograničenja, odnosno zabrane rada obveznika, u skladu sa zakonom, dužan je da o tome obavijesti  finansijsko-obavještajnu jedinicu u roku od osam dana od dana izricanja mjere. 

Ako nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona tokom nadzora procijene da u vezi sa nekim licem,  imovinom ili transakcijom postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da se radi o pranju novca, sa njim povezanim  predikatnim krivičnim djelima ili finansiranju terorizma ili da imovina potiče iz kriminalne djelatnosti, dužni su da o  tome, bez odlaganja, obavijeste finansijsko-obavještajnu jedinicu. 

Nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona podatke iz st. 1 i 2 i obavještenja iz st. 4 i 5 ovog člana  dostavljaju finansijsko-obavještajnoj jedinici na način propisan aktom iz člana 66 stav 15 ovog zakona. 

Pristup podacima 

Član 136 

Nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona mogu da imaju neposredan pristup podacima koje obveznik  dostavi finansijsko-obavještajnoj jedinici u skladu sa članom 66 ovog zakona, u sadržaju u kojem ih je dostavio  obveznik.

Nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona nemaju neposredan pristup podacima iz stava 1 ovog člana u  sadržaju u kom ih je finansijsko-obavještajna jedinica obradila, već im ti podaci mogu biti dostavljeni na zahtjev i ako  finansijsko-obavještajna jedinica procijeni da je taj zahtjev opravdan. 

Nadzorni organi iz člana 131 stav 1 ovog zakona, radi vršenja poslova u skladu sa ovim zakonom, mogu da imaju  neposredan pristup CRS-u i kaznenoj evidenciji. 

Finansijsko-obavještajna jedinica može, na obrazložen zahtjev nadzornih organa iz člana 131 stav 1 ovog zakona,  za potrebe vršenja provjera radi izdavanja licenci ili odobrenja koje taj organ izdaje u skladu sa zakonom, da dostavi  sve relevantne podatke koje može da pribavi primjenom svojih ovlašćenja. 

1. KAZNENE ODREDBE 

Član 137 

Novčanom kaznom u iznosu od 3.000 eura do 20.000 eura kazniće se za prekršaj pravno lice, ako:  1) ne uspostavi odgovarajući informacioni sistem, ako je obveznik kreditna institucija ili druga finansijska  institucija (član 11 stav 1 tačka 3); 

 1a) ima kolegijalni organ upravljanja, a ne imenuje jednog člana tog organa koji je odgovoran za sprovođenje  ovog zakona (član 11 stav 2); 

 2) u roku od 60 dana od dana osnivanja, odnosno početka obavljanja djelatnosti ne izradi interni akt o analizi  rizika u kojem identifikuje i procjenjuje rizike uzimajući u obzir faktore rizika pojedinog klijenta, grupe  klijenata, države ili geografskog područja, poslovnog odnosa, transakcije ili proizvoda, usluga ili distributivnih  kanala koji se mogu upotrijebiti u svrhe pranja novca ili finansiranja terorizma i redovno ga, a najmanje  jednom godišnje ne ažurira, i ne čuva u skladu sa ovim zakonom (član 12 stav 1 alineja 1); 

 3) ne uspostavi sistem upravljanja rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma u skladu sa članom 14 stav  1 ovog zakona; 

 4) politike, kontrole i procedure iz člana 14 stav 1 tačka 2 ovog zakona nijesu srazmjerne obimu i prirodi  djelatnosti obveznika, veličini i vrsti klijenta sa kojim posluje, kao i vrsti prozvoda, odnosno usluge koju pruža  (član 14 stav 2); 

 5) ne utvrdi interne politike, kontrole i procedure u skladu sa članom 14 stav 4 ovog zakona;  6) ne procijeni rizik od pranja novca i finansiranja terorizma u odnosu na novi proizvod, uslugu ili distributivni  kanal koji pruža u okviru svoje djelatnosti, novu poslovnu praksu, kao i načine pružanja novih proizvoda,  usluga ili distributivnih kanala i to prije njihovog uvođenja (član 16 stav 1); 

 7) ne preduzme dodatne mjere radi ublažavanja rizika i upravljanja rizicima od pranja novca i finansiranja  terorizma iz člana 16 st. 1 i 2 ovog zakona, na osnovu ažurirane analize rizika (član 16 stav 3);  8) ne provjeri da li lice koje nastupa u ime klijenta ima pravo na zastupanje ili je ovlašćeno od klijenta i ne  izvrši identifikaciju lica koje nastupa u ime klijenta u skladu sa ovim zakonom (član 17 stav 2);  9) internim aktima ne uredi procedure za sprovođenje mjera iz člana 17 st. 1 i 2 ovog zakona (član 17 stav 5);  10) na zahtjev nadležnog nadzornog organa iz člana 131 stav 1 ovog zakona, ne dostavi ili dostavi  neodgovarajuće analize, dokumenta i druge informacije kojima dokazuje da su sprovedene mjere u skladu sa  utvrđenim rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma (član 17 stav 6); 

 11) ne obavijesti finansijsko-obavještajnu jedinicu da ne može da sprovede jednu ili više mjera iz člana 17 stav  1 ovog zakona (član 17 stav 7); 

 12) ne sprovede mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta kad postoji sumnja u tačnost ili  vjerodostojnost pribavljenih podataka o identitetu klijenta ili stvarnog vlasnika klijenta (član 18 stav 1 tačka  4); 

 13) ne sprovede mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta kad u vezi transakcije, klijenta, sredstava ili  imovine postoje razlozi za sumnju ili osnovi sumnje da imovina potiče iz kriminalne djelatnosti ili se radi o  pranju novca ili finansiranju terorizma, bez obzira na iznos transakcije (član 18 stav 1 tačka 5); 

 14) ne sprovede mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta prema fizičkim i pravnim licima koja trguju  robom, prilikom izvršenja povremenih transakcija u iznosu od 10.000 eura ili više, bez obzira da li se radi o  jednoj ili više povezanih transakcija (član 18 stav 1 tačka 6); 

 15) ne sprovede mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta prilikom isplate dobitka, odnosno uplate  uloga, kod izvršavanja jedne ili više povezanih transakcija u iznosu od 2.000 eura ili više, kad je obveznik  priređivač igara na sreću (član 18 stav 1 tačka 7); 

 16) postupa suprotno odredbama člana 19 ovog zakona;

 17) izvrši transakciju iz člana 18 stav 1 tač. 2, 3, 6 i 7 ovog zakona, a da prethodno nije sproveo propisane mjere  iz člana 17 stav 1 tač. 1, 2 i 3 ovog zakona (član 20); 

 18) ne izvrši provjeru identiteta korisnika, odnosno stvarnog vlasnika polise životnog osiguranja (član 21 stav  2); 

 19) kod prenosa prava iz polise životnog osiguranja na treće lice, djelimično ili u cjelosti, ne izvrši  identifikaciju novog korisnika, odnosno stvarnog vlasnika u vrijeme izvršenja prenosa prava (član 21 stav 4);  20) u postupku identifikacije klijenta iz člana 22 stav 1 ovog zakona ne pribavi fotokopiju lične isprave i ne  upiše datum, vrijeme i ime i prezime lica koje je izvršilo uvid u fotokopiju isprave i tu fotokopiju i prikupljene  podatke ne čuva u skladu sa ovim zakonom (član 22 stav 3); 

 21) ne izvrši identifikaciju zakonskog zastupnika ili ovlašćenog lica klijenta u skladu sa članom 22 st. 1 do 5  ovog zakona i ne pribavi podatke o tom licu iz člana 117 stav 1 tačka 3 ovog zakona (član 22 stav 6 alineja 1);  22) ne pribavi i ne provjeri iz pisanog ovlašćenja u originalu ili ovjerene fotokopije tog ovlašćenja podatke o  klijentu iz člana 117 stav 1 tačka 3 ovog zakona (član 22 stav 6 al. 2 i 3); 

 23) ne pribavi pisanu izjavu o istinitosti podataka pribavljenih prilikom identifikacije klijenta, njegovog  zakonskog zastupnika odnosno ovlašćenog lica, ako posumnja u istinitost pribavljenih podataka ili  vjerodostojnost isprava ili druge dokumentacije (član 22 stav 7); 

 24) uspostavi poslovni odnos, odnosno izvrši transakciju, a utvrdio je da se podaci iz lične isprave razlikuju od  podataka u CRS (član 22 stav 9); 

 25) nakon izvršene identifikacije u evidenciju iz člana 117 stav 1 ovog zakona ne unese podatak o načinu na  koji je izvršena identifikacija klijenta (član 22 stav 10, član 23 stav 9 i član 24 stav 17);  26) izvrši identifikaciju klijenta suprotno odredbama člana 23 ovog zakona; 

 27) izvrši video-elektronsku identifikaciju suprotno odredbama člana 24 ovog zakona;  28) u roku od osam dana od dana dostavljanja rješenja iz člana 25 stav 6 ovog zakona, internim aktima ne uredi  bliži način sprovođenja video-elektronske identifikacije (član 24 stav 18); 

 29) sprovodi identifikaciju elektronskim putem, odnosno video-elektronsku identifikaciju klijenta koji je  fizičko lice, preduzetnik ili fizičko lice koje obavlja djelatnost, njegovog zakonskog zastupnika i ovlašćenog  lica, a ne posjeduje odobrenje za sprovođenje identifikacije elektronskim putem, odnosno video-elektronske  identifikacije (član 25 stav 1); 

 30) ne izvrši identifikaciju klijenta koji je pravno lice ili privredno društvo u skladu sa čl. 19 i 20 ovog zakona  (član 26 stav 1); 

 31) pribavi podatke iz člana 26 stav 1 ovog zakona uvidom u ispravu stariju od tri mjeseca od datuma izdavanja  (član 26 stav 3); 

 32) postupi suprotno članu 26 stav 7 ovog zakona; 

 33) ne pribavi podatke o svim direktorima pravnog lica ili privrednog društva iz člana 117 stav 1 tačka 3 ovog  zakona (član 27 stav 2); 

 34) u postupku utvrđivanja i provjere ovlašćenja za zastupanje zastupnika i svih direktora iz člana 27 stav 2  ovog zakona ne pribavi ovlašćenje i ne zadrži ga u svojoj dokumentaciji (član 27 stav 3);  35) u postupku identifikacije ovlašćenog lica pravnog lica i privrednog društva ne pribavi podatke o zastupniku  i svim direktorima u čije ime nastupa ovlašćeno lice u skladu sa članom 28 stav 2 ovog zakona;  36) ne izvrši identifikaciju zastupnika ili ovlašćenog lica u skladu sa čl. 27 i 28 ovog zakona, a klijent je trust,  drugo lice, odnosno sa njim izjednačeni subjekat stranog prava (član 29 stav 1 tačka 1);  37) ne izvrši identifikaciju trusta, drugog lica, odnosno sa njim izjednačenog subjekta stranog prava u skladu sa  članom 29 ovog zakona; 

 38) ne izvrši identifikaciju klijenta, u skladu sa ovim zakonom, prilikom ulaska klijenta u prostorije u kojima se  priređuju posebne igre na sreću u kazinu (član 30 stav 1 tačka 1); 

 39) ne izvrši identifikaciju klijenta, u skladu sa ovim zakonom, prilikom svakog pristupa sefu zakupca sefa ili  njegovog zastupnika, odnosno lica koje on ovlasti (član 30 stav 1 tačka 2); 

 40) u postuku identifikacije klijenta iz člana 30 stav 1 tačka 1 ovog zakona ne pribavi fotokopiju lične isprave  tog lica u skladu sa članom 22 stav 3 ovog zakona, kao i pisanu izjavu kojom klijent pod materijalnom i  krivičnom odgovornošću izjavljuje da u igrama na sreću u kazinu učestvuje za svoj račun i u svoje ime (član 30  stav 2); 

 40a) prije povjeravanja sprovođenja mjera iz člana 31 stav 1 ovog zakona trećem licu, ne utvrdi da je  poslovanje tog lica u skladu sa zahtjevima koji se odnose na sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma 

predmet redovnog nadzora na način utvrđen ovim zakonom ili odgovarajućim propisom druge države, kao i  ako nema uspostavljene mehanizme za ispunjavanje obaveze primjene mjera poznavanja i praćenja poslovanja  klijenta, koji su na nivou mjera propisanih ovim zakonom ili strože i da u vezi preduzetih mjera vodi evidencije  na način propisan ovim zakonom (član 31 stav 3); 

 41) povjeri sprovođenje mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta trećem licu, a to lice je kvazi (fiktivna)  banka ili anonimno društvo ili je iz visoko-rizične treće države (član 32); 

 42) pribavljene fotokopije isprava i cjelokupnu dokumentaciju pribavljenu prilikom sprovođenja mjera  poznavanja i praćenja poslovanja klijenta ne čuva u skladu sa ovim zakonom (član 33 stav 3);  43) procijeni da postoji sumnja u vjerodostojnost sprovedenih mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta  od strane trećeg lica, odnosno u istinitost pribavljenih podataka i dokumentacije o klijentu, a neposredno ne  sprovede te mjere (član 34 stav 1); 

 44) internim aktom ne uredi procedure o prihvatanju identifikacije klijenta i stvarnog vlasnika klijenta preko  trećeg lica (član 34 stav 2); 

 45) ne prikupi podatke o platiocu i primaocu plaćanja i ne unese ih u obrazac platnog naloga ili elektronsku  poruku koji prate prenos novčanih sredstava od platioca do primaoca plaćanja (član 35 stav 1);  46) ne provjeri tačnost prikupljenih podataka o platiocu u skladu sa čl. 22, 23, 24, 26, 27 i 28 ovog zakona, prije  prenosa novčanih sredstava (član 35 stav 7); 

 47) ne uredi internim aktom procedure za provjeru potpunosti podataka prikupljenih u skladu sa član 35 st. 2 do  8 ovog zakona (član 35 stav 11); 

 48) ne provjeri da li su podaci o platiocu i primaocu plaćanja unijeti u obrazac platnog naloga ili elektronsku  poruku koji prate prenos novčanih sredstava u skladu sa članom 35 ovog zakona (član 36 stav 1);  49) ne provjeri tačnost prikupljenih podataka iz člana 36 st. 2 i 3 ovog zakona u skladu sa čl. 22, 23, 24, 26, 27  i 28 ovog zakona (član 36); 

 50) ne sačini interni akt o postupanju, uključujući, prema potrebi, ex-post praćenje ili praćenje u stvarnom  vremenu, u slučaju da obrazac platnog naloga ili elektronska poruka koji prate prenos novčanih sredstava ne  sadrži tačne i potpune podatke iz člana 35 ovog zakona (član 37 stav 1); 

 51) ne upozori pružaoca platnih usluga platioca da učestalo ne dostavlja tačne i potpune podatke u skladu sa  članom 35 ovog zakona i ne odredi rok u kojem je potrebno da pružalac platnih usluga platioca svoje  postupanje uskladi sa ovim zakonom (član 37 stav 3); 

 52) ne odbije buduće prenose novčanih sredstava ili ne ograniči ili ne prekine poslovnu saradnju sa pružaocem  platnih usluga platioca, ako pružalac platnih usluga platioca učestalo ne dostavlja tačne i potpune podatke u  skladu sa članom 35 ovog zakona (član 37 stav 4); 

 53) ne obavjesti Centralnu banku Crne Gore o pružaocu platnih usluga platioca koji učestalo ne dostavlja tačne  i potpune podatke u skladu sa članom 35 ovog zakona i o mjerama koje je preduzeo prema tom licu u skladu sa  članom 37 st. 3 i 4 ovog zakona (član 37 stav 5); 

 54) ne utvrdi da li nedostatak tačnih i potpunih podataka iz člana 35 ovog zakona predstavlja razloge za sumnju  u pranje novca ili finansiranje terorizma i ako utvrdi da taj nedostatak predstavlja razloge za sumnju ne  obavjesti o tome finansijsko-obavještajnu jedinicu u skladu sa članom 66 st. 6, 8 i 10 ovog zakona (član 37 stav  6); 

 55) ne obezbijedi da svi podaci o platiocu i primaocu plaćanja budu sačuvani u obrascu platnog naloga ili  elektronskoj poruci koji prate prenos novčanih sredstava (član 38 stav 1); 

 56) ne sačini interni akt o postupanju uključujući, prema potrebi, ex-post praćenje ili praćenje u stvarnom  vremenu, u slučaju da obrazac platnog naloga ili elektronska poruka koji prate prenos novčanih sredstva ne  sadrži tačne i potpune podatke iz člana 35 ovog zakona (član 38 stav 2); 

 57) ne postupi u skladu sa članom 37 st. 2 do 7 ovog zakona, kad obrazac platnog naloga ili elektronska poruka  koji prate prenos novčanih sredstva ne sadrži tačne i potpune podatke iz člana 35 ovog zakona (član 38 stav 3);  58) ne utvrdi stvarnog vlasnika pravnog lica, privrednog društva, trusta, drugog lica, odnosno sa njim  izjednačenog subjekta stranog prava pribavljanjem podataka iz člana 44 ovog zakona (član 42 stav 1);  59) ne odštampa izvod iz registra iz člana 42 stav 2 ovog zakona i ne označi datum i vrijeme i ime i prezime lica  koje je izvršilo uvid; 

 60) prilikom provjere podataka o stvarnom vlasniku u skladu sa članom 42 st. 2 i 3 ovog zakona utvrdi da  postoji razlika u podacima, a takve podatke ne dostavi finansijsko-obavještajnoj jedinici i organu uprave  nadležnom za naplatu poreza (član 42 stav 4);

 61) u postupku utvrđivanja stvarnog vlasnika ne pribavi dokumentaciju na osnovu koje je moguće utvrditi  vlasničku strukturu i kontrolnog člana klijenta i podatke o stvarnom vlasniku (član 42 stav 6);  62) provjeru podataka o stvarnom vlasniku ne sprovede u skladu sa članom 42 stav 7 ovog zakona;  63) ne pribavi fotokopiju lične isprave stvarnog vlasnika u skladu sa članom 22 stav 3 ovog zakona (član 42  stav 8); 

 64) prilikom prikupljanja podataka iz člana 42 st. 2, 3, 5, 6 i 7 ovog zakona posumnja u istinitost dobijenih  podataka ili vjerodostojnost isprava i druge dokumentacije iz koje su pribavljeni podaci i ne pribavi pisanu  izjavu o istinitosti tih podataka od zastupnika ili ovlašćenog lica klijenta (član 42 stav 9); 

 65) ne vodi evidencije o preduzetim mjerama radi utvrđivanja stvarnog vlasnika iz člana 42 stav 1 ovog zakona  (član 42 stav 11); 

 66) ne unese u Registar stvarnih vlasnika propisane podatke o stvarnim vlasnicima i promjenama stvarnih  vlasnika u roku od osam dana od dana upisa u CRPS ili registar poreskih obveznika, odnosno u roku od osam  dana od promjene podataka o stvarnom vlasniku (član 43 stav 3); 

 67) ne izvrši provjeru i potvrdi tačnost svojih podataka u Registru stvarnih vlasnika jednom godišnje, a  najkasnije do 31. marta tekuće godine (član 43 stav 5); 

 68) subjektu čiji je stvarni vlasnik ne dostavi podatke iz člana 44 stav 1 tačka 2 al. 1, 2 i 4 ovog zakona radi  unosa tih podataka u Registar stvarnih vlasnika (član 43 stav 6); 

 69) na zahtjev organa uprave nadležnog za naplatu poreza ne dostave dokumentaciju na osnovu koje je moguće  utvrditi vlasničku strukturu i kontrolnog člana klijenta i ne prikupe podatke o stvarnom vlasniku (član 48 stav  3); 

 70) ne sprovodi mjere praćenja poslovnog odnosa klijenta, uključujući i kontrolu transakcija i praćenje izvora  sredstava kojima klijent posluje (član 49 stav 1); 

 71) ne sprovodi mjere iz člana 49 stav 2 ovog zakona; 

 72) ne obezbijedi i ne prilagodi obim i dinamiku sprovođenja mjera iz člana 49 stav 1 ovog zakona riziku od  pranja novca i finansiranja terorizma kojem je obveznik izložen prilikom vršenja pojedinog posla, odnosno  poslovanja sa klijentom (član 49 stav 3); 

 73) ne izvrši kontrolu klijenta najmanje jednom godišnje, a najkasnije nakon isteka jedne godine od poslednje  kontrole, a klijent je strano pravno lice ili pravno lice sa sjedištem u Crnoj Gori u kojem je učešće stranog  kapitala najmanje 25%, a koji kod obveznika vrši transakcije iz člana 18 stav 1 tač. 2, 3, 5 i/ili 6 ovog zakona  (član 50 stav 1); 

 74) prilikom kontrole stranog pravnog lica, ne pribavi dodatne podatke iz člana 50 stav 3 tač. 1 i 2 ovog zakona;  75) ne pozove klijenta radi provjere svih relevantnih informacija kad utvrdi razliku u podacima (član 50 stav  6); 

 76) ne sprovede produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta kad je utvrđen viši rizik od pranja  novca i finansiranja terorizma u smjernicama o analizi rizika iz člana 12 stav 5 ovog zakona (član 52 stav 1  tačka 7); 

 77) ne sprovede produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta u slučajevima kad je u skladu sa  Nacionalnom procjenom rizika utvrđen viši rizik od pranja novca i finansiranja terorizma (član 52 stav 1 tačka  8); 

 78) ne sprovede produbljene mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta i u drugim slučajevima kad  procijeni da u vezi sa klijentom, grupom klijenata, državom ili geografskim područjem, poslovnim odnosom,  transakcijom, proizvodom, uslugom i distributivnim kanalom postoji ili bi mogao postojati viši rizik od pranja  novca i finansiranja terorizma (član 52 stav 2); 

 79) prilikom uspostavljanja korespondentnog odnosa koji uključuje izvršavanje plaćanja sa kreditnom  institucijom ili drugom finansijskom institucijom koja ima sjedište van Crne Gore, a koja je respondent, pored  mjera iz člana 17 ovog zakona, ne preduzme dodatne mjere iz člana 53 stav 1 tač. 1 do 8 ovog zakona; 

 80) prije uspostavljanja korespodentnog odnosa sa respodentom ne pribavi pisanu saglasnost višeg  rukovodioca za uspostavljanje tog poslovnog odnosa (član 53 stav 2); 

 81) ne uredi ugovorom svoju odgovornost i odgovornost respodenta prilikom zaključenja korespondetnog  odnosa (član 53 stav 3); 

 82) ne preispita i ne izmijeni i, ako je to potrebno, ne prekine korespondentni odnos sa kreditnom institucijom  ili drugom finansijskom institucijom koja je respondent u visoko-rizičnoj trećoj državi (član 53 stav 6);

 83) uspostavi ili nastavi korespondentni odnos sa kreditnom institucijom ili drugom finansijskom institucijom  koja ima sjedište van Crne Gore, a da prethodno nije preduzeo mjere, odnosno neku od mjera iz člana 53 st. 1  do 4 ovog zakona (član 53 stav 7 tačka 1); 

 84) uspostavi ili nastavi korespondentni odnos sa kreditnom institucijom ili drugom finansijskom institucijom  koja ima sjedište van Crne Gore, ako kreditna institucija ili druga finansijska institucija nema uspostavljene  kontrole sistema za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma ili ne primjenjuje zakone i druge propise  iz oblasti sprečavanja i otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma (član 53 stav 7 tačka 2); 

 85) uspostavi ili nastavi korespondentni odnos sa kreditnom institucijom ili drugom finansijskom institucijom  koja ima sjedište van Crne Gore, ako kreditna institucija ili druga finansijska institucija posluje kao kvazi  (fiktivna) banka, odnosno ako uspostavlja korespondentne ili druge poslovne odnose i vrši transakcije sa kvazi  (fiktivnim) bankama (član 53 stav 7 tačka 3); 

 86) prije zasnivanja poslovnog odnosa sa klijentom ne provjeri u Registru iz člana 55 ovog zakona da li je  klijent, njegov zakonski zastupnik, ovlašćeno lice ili stvarni vlasnik klijenta politički eksponirano lice (član 54  stav 1); 

 87) prilikom sprovođenja produbljenih mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, odnosno njegovog  stvarnog vlasnika koji je politički eksponirano lice, pored mjera iz člana 17 ovog zakona ne preduzme  adekvatne mjere i utvrdi porijeklo imovine i sredstava koja su uključena u poslovni odnos ili transakciju sa tim  klijentom (član 56 stav 1 tačka 1); 

 88) prilikom sprovođenja produbljenih mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, odnosno njegovog  stvarnog vlasnika koji je politički eksponirano lice, pored mjera iz člana 17 ovog zakona, ne pribavi pisanu  saglasnost višeg rukovodioca prije uspostavljanja poslovnog odnosa sa klijentom ili pisanu saglasnost višeg  rukovodioca za nastavljanje poslovnog odnosa ako je poslovni odnos sa klijentom već uspostavljen (član 56  stav 1 tačka 2); 

 89) prilikom sprovođenja produbljenih mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, odnosno njegovog  stvarnog vlasnika koji je politički eksponirano lice, pored mjera iz člana 17 ovog zakona, ne utvrdi da li je  klijent koji je politički eksponirano lice stvarni vlasnik pravnog lica, privrednog društva, trusta, drugog lica,  odnosno sa njim izjednačenog subjekta stranog prava, odnosno fizičkog lica sa sjedištem u drugoj državi u čije  ime se uspostavlja poslovni odnos, izvršava transakcija ili druga aktivnost klijenta (član 56 stav 1 tačka 3); 

 90) prilikom sprovođenja produbljenih mjera poznavanja i praćenja poslovanja klijenta, odnosno njegovog  stvarnog vlasnika koji je politički eksponirano lice, pored mjera iz člana 17 ovog zakona, nakon uspostavljanja  poslovnog odnosa sa posebnom pažnjom ne prati transakcije i druge poslovne aktivnosti koje kod obveznika  obavlja politički eksponirano lice, odnosno klijent čiji je stvarni vlasnik politički eksponirano lice (član 56 stav  1 tačka 4); 

 91) u skladu sa smjernicama iz člana 12 stav 5 ovog zakona ne uredi internim aktom procedure koje su  zasnovane na analizi rizika koje primjenjuje u vezi sa identifikacijom klijenta koji je politički eksponirano lice  ili utvrđivanjem stvarnog vlasnika klijenta koji je politički eksponirano lice, kao i prilikom praćenja  poslovanja tog klijenta i stvarnog vlasnika (član 56 stav 2); 

 91a) ne sprovede odgovarajuće mjere radi utvrđivanja da li su korisnici životnog osiguranja ili životnog  osiguranja povezanog sa investicionim jedinicama i stvarni vlasnici korisnika politički eksponirana lica  najkasnije u vrijeme isplate polise osiguranja ili potpunog ili djelimičnog prenosa polise (član 56a st. 1 i 2); 

 91b) u slučaju višeg rizika, pored mjera iz člana 17 ovog zakona, ne preduzme dodatne mjere (član 56a stav 3);  91c) ne sprovodi dodatne mjere iz člana 56a stav 3 i u odnosu na članove uže porodice i bliže saradnike lica iz  člana 54 st. 2 i 3 ovog zakona (član 56a stav 4); 

 92) prilikom pružanja kastodi usluga klijentu, pored mjera iz člana 17 ovog zakona ne preduzme adekvatne  mjere i ne utvrdi porijeklo imovine i sredstava koja su uključena u poslovni odnos ili transakciju sa tim  klijentom (član 57 stav 1 tačka 1); 

 93) prilikom pružanja kastodi usluga klijentu, pored mjera iz člana 17 ovog zakona, ne pribavi pisanu  saglasnost višeg rukovodioca prije uspostavljanja poslovnog odnosa sa tim klijentom, a ako je poslovni odnos  već uspostavljen ne pribavi pisanu saglasnost višeg rukovodioca za nastavljanje poslovnog odnosa (član 57  stav 1 tačka 2); 

 94) prilikom pružanja kastodi usluga klijentu, pored mjera iz člana 17 ovog zakona, ne utvrdi da li klijent  zaključuje ugovor o obavljanju kastodi poslova u svoje ime i za svoj račun ili se radi o potkastodiju (član 57  stav 1 tačka 3); 

 95) prilikom pružanja kastodi usluga klijentu, pored mjera iz člana 17 ovog zakona, prilikom svake transakcije  ne utvrdi za čiji je račun potkastodi izvršio transakciju (član 57 stav 1 tačka 4);

 96) ne može da izvrši mjere iz člana 57 stav 1 ovog zakona, a uspostavi poslovni odnos, odnosno ne raskine već uspostavljeni odnos (član 57 stav 2); 

 97) u slučaju složenih i neuobičajeno velikih transakcija, kao i transakcija koje se realizuju na neuobičajeni  način ili koje nemaju očiglednu ekonomsku opravdanost ili pravnu svrhu ili odstupaju od uobičajenog ili  očekivanog poslovanja klijenta, za koje se nije moglo procijeniti da li su sumnjive transakcije, pored mjera iz  člana 17 ovog zakona ne preduzme mjere iz člana 58 stav 1 ovog zakona; 

 98) na zahtjev finansijsko-obavještajne jedinice ili nadležnog nadzornog organa iz člana 131 stav 1 ovog  zakona ne učini dostupnim rezultate analize iz člana 58 stav 1 tačka 6 ovog zakona (član 58 stav 2);  99) internim aktom ne utvrdi kriterijume za prepoznavanje transakcija iz člana 58 stav 1 ovog zakona (član 58  stav 3); 

 100) u slučaju uspostavljanja poslovnog odnosa ili vršenja transakcija sa licem iz visoko-rizične treće države ili  kad je visoko-rizična treća država uključena u transakciju, pored mjera iz člana 17 ovog zakona, ne preduzme  i dodatne mjere iz člana 58 stav 1 ovog zakona (član 59 stav 1 tačka 1); 

 101) u slučaju uspostavljanja poslovnog odnosa ili vršenja transakcija sa licima iz visoko-rizičnih trećih država  ili kad je visoko-rizična treća država uključena u transakciju, pored mjera iz člana 17 ovog zakona, ne pribavi  pisanu saglasnost višeg rukovodioca prije uspostavljanja poslovnog odnosa, a ako je poslovni odnos već uspostavljen ne pribavi pisanu saglasnost višeg rukovodioca za nastavljanje poslovnog odnosa (član 59 stav 1  tačka 2); 

 102) nakon uspostavljanja poslovnog odnosa sa klijentom iz visoko-rizične treće države ne sprovede pojačano  praćenje poslovnog odnosa i transakcija koje vrši taj klijent (član 59 stav 2); 

 103) ne sprovodi mjere iz člana 59 st. 1 i 2 ovog zakona u skladu sa procjenom rizika od pranja novca i  finansiranja terorizma koja je utvrđena u analizi rizika (član 59 stav 3); 

 104) u odnosu na klijenta kod kojeg se utvrdi da postoji niži rizik od pranja novca i finansiranja terorizma ne  sprovodi mjere praćenja poslovnog odnosa i kontrole transakcija u obimu koji je odredio u skladu sa članom 61  stav 1 tačka 3 ovog zakona (član 61 stav 3); 

 105) ne obezbijedi da se mjere za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma, utvrđene ovim  zakonom, u istom obimu sprovode i u poslovnim jedinicama ili društvima u većinskom vlasništvu obveznika  koja imaju sjedište u drugoj državi koja je država članica Evropske unije, odnosno država koja ima iste  standarde za sprovođenje mjera za sprečavanje i otkrivanje pranja novca i finansiranja terorizma kao što su  standardi utvrđeni ovim zakonom, odnosno pravom Evropske unije (član 62 stav 1); 

 106) za klijenta otvori ili vodi anonimni račun, anonimni sef, štednu knjižicu ili račune hartija od vrijednosti na  šifru ili donosioca ili pruža drugu uslugu ili proizvod kojima se, neposredno ili posredno, omogućava  prikrivanje identiteta klijenta (član 63); 

 107) posluje kao kvazi (fiktivna) banka (član 64 stav 1); 

 108) uspostavlja ili održava korespondentni odnos sa kreditnom institucijom koja posluje ili bi mogla poslovati  kao kvazi (fiktivna) banka ili sa drugom kreditnom institucijom za koju je poznato da dozvoljava korišćenje  svojih računa kvazi (fiktivnim) bankama (član 64 stav 2); 

 109) primi uplatu ili obavi plaćanje u gotovom novcu u iznosu od 10.000 eura ili više, odnosno u slučaju ako se  uplata ili plaćanje vrši u dvije ili više povezanih transakcija u ukupnom iznosu od 10.000 eura ili više (član 65  st. 1 i 2); 

 110) finansijsko-obavještajnoj jedinici, bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri radna dana od dana izvršenja  transakcije, ne dostavi tačne i potpune podatke o mjerama poznavanja i praćenja poslovanja klijenta iz člana  117 st. 1 do 6 ovog zakona za svaku bezgotovinsku transakciju u iznosu od 100.000 eura ili više, odnosno  svaku gotovinsku transakciju u iznosu od 15.000 eura ili više (član 66 stav 1); 

 111) finansijsko-obavještajnoj jedinici, bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri radna dana od dana izvršenja  transakcije, ne dostavi tačne i potpune podatke o mjerama poznavanja i praćenja poslovanja klijenta iz člana  117 st. 1 do 6 ovog zakona za svaku transakciju u iznosu od 10.000 eura ili više (član 66 stav 2); 

 112) finansijsko-obavještajnoj jedinici, bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri dana od dana izvršenja  transakcije, ne dostavi tačne i potpune podatke o mjerama poznavanja i praćenja poslovanja klijenta iz člana  117 st. 1 do 6 ovog zakona za svaku transakciju u iznosu od 10.000 eura ili više, koja se vrši na računima  pravnih i fizičkih lica u visoko-rizičnim trećim državama ili ako takva transakcija uključuje visoko-rizične  treće države (član 66 stav 3); 

 113) ne zadrži od izvršenja sumnjive transakcije, bez obzira na iznos, do donošenja naredbe iz člana 93 ovog  zakona, i o tome bez odlaganja ne obavijesti finansijsko-obavještajnu jedinicu i ne dostavi joj podatke o  mjerama poznavanja i praćenja poslovanja klijenta iz člana 117 st. 1 do 6 i stav 8 ovog zakona (član 66 stav 6);

 114) finansijsko-obavještajnoj jedinici ne dostavi podatke iz člana 66 stav 6 ovog zakona prije izvršenja  transakcija i ne navede rok u kojem transakcije treba da se izvrše (član 66 stav 7); 

 115) finansijsko-obavještajnoj jedinici, bez odlaganja, a najkasnije sljedećeg radnog dana od dana izvršenja  transakcije, ne dostavi podatke o mjerama poznavanja i praćenja poslovanja klijenta iz člana 117 st. 1 do 6 i  stav 8 ovog zakona kad zbog prirode transakcija ili drugih opravdanih razloga ne može da postupi u skladu sa  članom 66 stav 6 ovog zakona (član 66 stav 8); 

 116) prilikom dostavljanja podataka na način iz člana 66 stav 8 ovog zakona ne dostavi obrazloženje koje  sadrži razloge zbog kojih nije postupio u skladu sa članom 66 stav 6 ovog zakona (član 66 stav 9);  117) bez odlaganja finansijsko-obavještajnoj jedinici ne dostavi tačne i potpune podatke o mjerama  poznavanja i praćenja poslovanja klijenta iz člana 117 st. 1 do 6 i stav 8 ovog zakona u vezi sa novčanim  sredstvima ili drugom imovinom za koju zna ili ima razloge za sumnju da predstavljaju imovinsku korist  stečenu kriminalnom djelatnošću ili da su povezana sa pranjem novca ili finansiranjem terorizma (član 66 stav  10); 

 118) bez odlaganja ne obavijesti finansijsko-obavještajnu jedinicu da je klijent tražio savjet u vezi pranja novca  ili finansiranja terorizma (član 66 stav 11); 

 119) ne obavjesti finansijsko-obavještajnu jedinicu, najkasnije u roku od tri radna dana od izvršenog uvida, o  svakom uvidu u podatke, informacije i dokumentaciju koji izvrši nadzorni organ iz člana 131 stav 1 ovog  zakona (član 66 stav 12); 

 120) ne dostavi finansijsko-obavještajnoj jedinici podatke, obrazloženje i obavještenja na način propisan  članom 66 stav 13 ovog zakona; 

 121) u roku od 60 dana od dana osnivanja, odnosno početka obavljanja djelatnosti ne odredi ovlašćeno lice za  sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i najmanje jednog zamjenika tog lica (član 69 stav 1);  122) ne dostavi finansijsko-obavještajnoj jedinici obavještenja iz člana 69 st. 1, 2 i 6 ovog zakona (član 69 stav  7); 

 123) ne dostavi izvještaj iz člana 76 stav 1 tačka 12 ovog zakona, nadležnom nadzornom organu iz člana 131 stav 1 ovog zakona na njegov zahtjev, u roku od tri dana od dana prijema tog zahtjeva (član 76 stav 2);  124) ovlašćenom licu za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma ne obezbijedi propisane uslove (član  77 stav 1); 

 125) ne obezbijedi redovno stručno osposobljavanje i usavršavanje u oblasti sprečavanja i otkrivanja pranja  novca i finansiranja terorizma svih zaposlenih koji učestvuju u oblasti sprečavanja i otkrivanja pranja novca i  finansiranja terorizma kod obveznika (član 78 stav 1); 

 126) ne pripremi program stručnog osposobljavanja i usavršavanja iz člana 78 stav 1 ovog zakona do kraja  prvog kvartala tekuće godine za tu godinu (član 78 stav 3); 

 127) ne naloži i ne kontroliše primjenu pravila iz člana 79 st. 1 i 2 ovog zakona u poslovnim jedinicama i  društvima u većinskom vlasništvu obveznika sa sjedištem u drugim državama (član 79 stav 3);  128) ne obezbijedi redovnu unutrašnju kontrolu i reviziju sprovođenja politika, kontrola i procedura za  sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno vršenje poslova sprečavanja i otkrivanja pranja  novca i finansiranja terorizma, u skladu sa utvrđenim rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma u analizi  rizika (član 80 stav 1); 

 129) ne organizuje nezavisnu internu reviziju u čijem djelokrugu rada je redovna procjena adekvatnosti,  pouzdanosti i efikasnosti sistema upravljanja rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma kad zakon kojim  se uređuje djelatnost obveznika propisuje obavezu postojanja nezavisne interne revizije (član 80 stav 2); 

 130) ne koristi liste indikatora iz čl. 82 i 83 ovog zakona prilikom utvrđivanja razloga za sumnju da imovina  potiče iz kriminalne djelatnosti ili da se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma i drugih okolnosti u vezi  te sumnje (član 81); 

 131) ne izradi sopstvenu listu indikatora za prepoznavanje sumnjivih klijenata i transakcija (član 83 stav 1);  132) finansijsko-obavještajnoj jedinici na njen zahtjev, bez odlaganja, a najkasnije u roku od osam dana od  dana prijema zahtjeva, ne dostavi tačne i potpune podatke, informacije i dokumentaciju kojima raspolaže (član  90 stav 4); 

 133) finansijsko-obavještajnoj jedinici, na zahtjev označen oznakom “HITNO”, ne dostavi podatke,  informacije i dokumentaciju bez odlaganja, a najkasnije u roku od 24 časa od prijema tog zahtjeva (član 90 stav  5); 

 134) finansijsko-obavještajnoj jedinici, na način propisan aktom iz člana 66 stav 15 ovog zakona, ne dostavi  tražene podatke, informacije i dokumentaciju (član 91 stav 2);

 135) bez odlaganja ne preduzme mjere u skladu sa članom 93 st. 1 i 4 ovog zakona (član 93 stav 5);  136) ne postupi po zahtjevu iz člana 95 stav 1 ovog zakona (član 95 stav 2); 

 137) finansijsko-obavještajnoj jedinici ne dostavi podatke prije izvršenja transakcije ili zaključenja posla (član  95 stav 3); 

 138) finansijsko-obavještajnoj jedinici ne dostavi podatke bez odlaganja, a najkasnije sljedećeg radnog dana od  dana izvršenja transakcije ili zaključenja posla, kad zbog prirode transakcije, odnosno posla ili drugih  opravdanih razloga ne može da postupi u skladu sa članom 95 stav 3 ovog zakona i ne obrazloži detaljno  razloge zbog kojih nije postupio u skladu sa članom 95 stav 3 ovog zakona (član 95 st. 4 i 5); 

 139) bez odlaganja ne obavijesti finansijsko-obavještajnu jedinicu ako prilikom izvršavanja poslova iz svoje  djelatnosti otkrije činjenice koje upućuju na moguću povezanost sa pranjem novca i sa njim povezanim  predikatnim krivičnim djelima ili finansiranjem terorizma (član 114 stav 1); 

 140) na zahtjev finansijsko-obavještajne jedinice ne dostavi podatke, informacije ili dokumentaciju koja  upućuje na moguću povezanost sa pranjem novca i sa njim povezanim predikatnim krivičnim djelima ili  finansiranjem terorizma, u skladu sa zakonom (član 114 stav 2); 

 141) ne dostavlja kvartalno finansijsko-obavještajnoj jedinici elektronskim putem podatke o svakom zbirnom  kastodi računu, kreditnoj instituciji ili drugoj finansijskoj instituciji kod koje je taj kastodi račun otvoren, kao i  o broju transakcija i ukupnom prometu po tom zbirnom kastodi računu (član 114 stav 3);  142) ne vodi evidencije iz člana 116 stav 1 ovog zakona; 

 143) ne vodi evidencije iz člana 116 stav 1 ovog zakona na način koji će obezbijediti rekonstrukciju  pojedinačnih transakcija, uključujući i iznose i valutu, koje bi mogle da se koriste u postupku otkrivanja  kriminalnih aktivnosti klijenata (član 116 stav 2); 

 144) evidencije koje vodi u skladu sa zakonom ne sadrže podatke propisane članom 117 ovog zakona;  145) klijentu ili trećem licu otkrije podatke iz člana 123 stav 1 tač. 1 do 4 ovog zakona (član 123 stav 1);  146) ne preduzme neophodne mjere kako bi zaštitio ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja  

terorizma i druge zaposlene koji sprovode odredbe ovog zakona od prijetnji i drugih nepovoljnih, odnosno  diskriminatorskih radnji usmjerenih na njihov fizički, odnosno psihički integritet (član 125 stav 1);  146a) ne uspostavi odgovarajuće procedure kojima će urediti način prijavljivanja povreda odredaba ovog  zakona od strane zaposlenih, preko posebnog i anonimnog kanala u skladu sa prirodom i veličinom tog  obveznika (član 125 stav 2); 

 147) lične podatke koje dobije u skladu sa ovim zakonom, koristi za namjenu za koju se ti podaci ne obrađuju  (član 126 stav 1); 

 148) podatke, informacije i dokumentaciju pribavljene u skladu sa ovim zakonom, podatke o identifikacionom  broju svakog računa klijenta, podatke i dokumentaciju o elektronskom prenosu novca, dokumentaciju o  poslovnoj korespodenciji i izvještaje ne čuva deset godina nakon prestanka poslovnog odnosa klijenta,  izvršene povremene transakcije, ulaska klijenta u kazino i prostorije u kojima se priređuju druge igre na sreću  ili pristupa sefu, osim ako posebnim zakonom nije propisan duži period čuvanja (član 127 st. 1 i 2); 

 149) podatke i prateću dokumentaciju o ovlašćenom licu za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma,  odnosno njegovom zamjeniku, stručnom osposobljavanju i usavršavanju zaposlenih u oblasti sprečavanja i  otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma i sprovođenju mjera unutrašnje kontrole i revizije ne čuva  četiri godine od prestanka važenja licence, odnosno izvršenog stručnog osposobljavanja i usavršavanja i  izvršene unutrašnje kontrole i revizije (član 127 stav 3); 

 150) ne dostavi, najkasnije u roku od osam dana od dana dostavljanja zahtjeva, tačne i potpune podatke,  informacije i dokumentaciju koji su neophodni za vršenje nadzora na zahtjev nadležnog nadzornog organa iz  člana 131 stav 1 ovog zakona (član 132 stav 10). 

Za prekršaj iz stava 1 ovog člana kazniće se i odgovorno lice u pravnom licu, fizičko lice i fizičko lice koje obavlja  djelatnost novčanom kaznom u iznosu od 500 eura do 2.000 eura. 

Za prekršaj iz stava 1 ovog člana kazniće se preduzetnik novčanom kaznom u iznosu od 500 eura do 6.000 eura. Za prekršaj iz stava 1 ovog člana može se izreći zabrana vršenja poziva, djelatnosti ili dužnosti pravnom licu,  preduzetniku, odgovornom licu u pravnom licu i fizičkom licu u trajanju do šest mjeseci. Za prekršaj iz stava 1 tačka 144 ovog člana zahtjev za pokretanje prekršajnog postupka podnosi i ovlašćeni  policijski službenik finansijsko-obavještajne jedinice. 

Za prekršaje iz stava 1 ovog člana koje su izvršile kreditne institucije i druge finansijske institucije, prekršajni  postupak ne može se pokrenuti ako protekne tri godine od dana kad je prekršaj izvršen.

Član 138 

Novčanom kaznom u iznosu od 500 eura do 2.000 eura kazniće se za prekršaj notar, ako:  1) finansijsko-obavještajnoj jedinici, bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri dana od dana zaključenja  pravnog posla, ne dostavi tačne i potpune podatke o mjerama poznavanja i praćenja poslovanja klijenta iz  člana 117 st. 1 do 6 ovog zakona za svaku transakciju na osnovu predugovora, ugovora u vezi nepokretnosti  čija je vrijednost 15.000 eura ili više, kao i ugovora o zajmu čija je vrijednost 10.000 eura ili više (član 66 stav  4); 

 2) finansijsko-obavještajnoj jedinici, bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri dana od dana zaključenja  pravnog posla, ne dostavi fotokopiju ugovora u elektronskoj formi, odnosno fotokopiju izjave fizičkog lica  koje je kupac o porijeklu novca za ugovore kod kojih se za realizaciju koristi gotov novac (član 66 stav 5). 

Za prekršaj iz stava 1 ovog člana notaru može se izreći zabrana vršenja poziva, djelatnosti ili dužnosti u trajanju do  šest mjeseci. 

1. PRELAZNE I ZAVRŠNE ODREDBE 

Rok za donošenje podzakonskih akata 

Član 139 

Podzakonski akti za sprovođenje ovog zakona donijeće se u roku od tri mjeseca od dana stupanja na snagu ovog  zakona. 

Do donošenja podzakonskih akata iz stava 1 ovog člana, primjenjivaće se podzakonski akti donijeti na osnovu  Zakona o sprječavanju pranja novca i finansiranja terorizma (“Službeni list CG”, br. 33/14, 44/18, 73/19 i 70/21), ako  nijesu u suprotnosti sa ovim zakonom. 

Sprovođenje mjera kod već uspostavljenih poslovnih odnosa 

Član 140 

Obveznik je dužan da mjere iz člana 17 ovog zakona sprovede u odnosu na klijente iz člana 18 stav 2 ovog zakona  sa kojima već ima uspostavljene poslovne odnose, prilikom izvršenja prve transakcije nakon stupanja na snagu ovog  zakona. 

Unos i ažuriranje podataka u Registru stvarnih vlasnika 

Član 141 

Pravno lice, privredno društvo, udruženje, ustanova, politička partija, vjerska zajednica, umjetnička organizacija,  komora, sindikat, udruženje poslodavaca, fondacija ili drugi poslovni subjekat, pravno lice koje prima, upravlja ili  raspoređuje sredstva u određene svrhe, trust, drugo lice, odnosno sa njim izjednačeni subjekt stranog prava koji  prima, upravlja ili vrši raspodjelu imovinskih sredstava za određene namjene koji su prije stupanja na snagu ovog  zakona upisani u CRPS ili registar poreskih obveznika, a nijesu unijeli, odnosno ažurirali podatke u Registar stvarnih  vlasnika dužni su da unesu, odnosno ažuriraju te podatke u roku od 30 dana od dana stupanja na snagu akta iz člana  45 stav 4 ovog zakona. 

Uspostavljanje evidencija 

Član 142 

Obveznici, državni i drugi organi i institucije dužni su da uspostave evidencije koje su dužni da vode u skladu sa  ovim zakonom u roku od tri mjeseca od dana stupanja na snagu ovog zakona. 

Usklađivanje poslovanja 

Član 143 

Obveznici su dužni da, radi sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma, usklade svoje poslovanje sa ovim  zakonom u roku od šest mjeseci od dana stupanja na snagu podzakonskih akata iz člana 139 stav 1 ovog zakona. 

Pribavljanje licenci 

Član 144

Ovlašćena lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i njihovi zamjenici koji su određeni prije  stupanja na snagu ovog zakona dužni su da u roku od 12 mjeseci od dana stupanja na snagu akata iz čl. 71 i 72 ovog  zakona pribave licencu u skladu sa ovim zakonom. 

Do pribavljanja licence u skladu sa stavom 1 ovog člana ovlašćena lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja  terorizma i njihovi zamjenici nastavljaju sa radom u skladu sa ovim zakonom. 

Ako u roku iz stava 1 ovog člana ovlašćena lica za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i njihovi  zamjenici ne pribave licencu u skladu sa ovim zakonom, prestaje im status ovlašćenog lica za sprečavanje pranja  novca i finansiranja terorizma, odnosno zamjenika ovlašćenog lica. 

Rok za uspostavljanje registara računa i sefova 

Član 145 

Centralna banka Crne Gore je dužna da registre računa i sefova iz člana 112 ovog zakona uspostavi u roku od 12  mjeseci od dana stupanja na snagu ovog zakona. 

Usklađivanje internih akata i unutrašnje organizacije obveznika 

Član 146 

Obveznici su dužni da interne akte i unutrašnju organizaciju usklade sa ovim zakonom u roku od šest mjeseci od  dana stupanja na snagu ovog zakona. 

Do donošenja internih akata iz čl. 77, 78 i 80 ovog zakona primjenjivaće se Pravilnik o načinu rada ovlašćenog  lica, načinu sprovođenja unutrašnje kontrole, čuvanju i zaštiti podataka, načinu vođenja evidencija i osposobljavanju  zaposlenih (“Službeni list CG”, broj 71/20). 

Odložena primjena 

Član 146a 

Odredbe člana 108 stav 2 i člana 134 st. 8 i 9 ovog zakona primjenjivaće se od dana pristupanja Crne Gore  Evropskoj uniji. 

Započeti postupci 

Član 147 

Započeti postupci koji do dana stupanja na snagu ovog zakona nijesu pravosnažno okončani, okončaće se po  Zakonu o sprječavanju pranja novca i finansiranja terorizma (“Službeni list CG”, br. 33/14, 44/18, 73/19 i 70/21). 

Prestanak važenja 

Član 148 

Danom stupanja na snagu ovog zakona prestaje da važi Zakon o sprječavanju pranja novca i finansiranja  terorizma (“Službeni list CG”, br. 33/14, 44/18, 73/19 i 70/21). 

Stupanje na snagu 

Član 149 

Ovaj zakon stupa na snagu narednog dana od dana objavljivanja u “Službenom listu Crne Gore”. ___________________________ 

∗ U ovaj zakon prenijete su odredbe Direktive (EU) 2015/849 Evropskog parlamenta i Savjeta od 20. maja 2015. godine o sprečavanju  korišćenja finansijskog sistema u svrhu pranja novca ili finansiranja terorizma, o izmjeni Regulative (EU) br. 648/2012 Evropskog  parlamenta i Savjeta i o prestanku važenja Direktive 2005/60/EZ Evropskog parlamenta i Savjeta i Direktive Komisije 2006/70/EZ,  Direktive (EU) 2018/843 Evropskog parlamenta i Savjeta od 30. maja 2018. godine o izmjeni Direktive (EU) 2015/849 o  

sprečavanju korišćenja finansijskog sistema u svrhu pranja novca ili finansiranja terorizma i o izmjeni direktiva 2009/138/EZ i  2013/36/EU i Regulative (EU) 2015/847 Evropskog parlamenta i Savjeta od 20. maja 2015. godine o informacijama koje prate  prenos novčanih sredstava i o prestanku važenja Regulative (EZ) br. 1781/2006. 

___________________________ 

∗U ovaj zakon prenijete su odredbe Direktive (EU) 2015/849 Evropskog parlamenta i Savjeta od 20. maja 2015. godine o sprečavanju  korišćenja finansijskog sistema u svrhu pranja novca ili finansiranja terorizma, o izmjeni Regulative (EU) br. 648/2012 Evropskog parlamenta i Savjeta i o prestanku važenja Direktive 2005/60/EZ Evropskog parlamenta i Savjeta i Direktive Komisije 2006/70/EZ,  Direktive (EU) 2018/843 Evropskog parlamenta i Savjeta od 30. maja 2018. godine o izmjeni Direktive (EU) 2015/849 o  sprečavanju korišćenja finansijskog sistema u svrhu pranja novca ili finansiranja terorizma i o izmjeni direktiva 2009/138/EZ i  2013/36/EU i Regulative (EU) 2015/847 Evropskog parlamenta i Savjeta od 20. maja 2015. godine o informacijama koje prate  prenos novčanih sredstava i o prestanku važenja Regulative (EZ) br. 1781/2006.